Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 6 минут
АА

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция

В последнее время некоторые владельцы банковских карт и счетов ощутили на себе действие нормативного акта №115-ФЗ. В подобных случаях доступ к средствам блокируется со ссылкой на размытую формулировку закона без объяснения конкретных причин. Это касается не только юридических лиц, на имя которых поступают крупные денежные суммы, но и обычных граждан. Если клиенту заблокировали карту по 115-ФЗ, то следует придерживаться рекомендаций, приведённых в данной статье.

Федеральный закон №115-ФЗ

Сущность данного нормативного акта отображает его название — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В нём определены основные обязанности и полномочия организаций, которые имеют доступ к денежным средствам и имуществу физических и юридических лиц. К таким учреждениям прежде всего относятся банки, а также страховые компании, МФО, ломбарды, лизинговые организации и почтовые отделения.

Закон был принят ещё 7 августа 2001 года, однако только с 2013 года полномочия финансовых учреждений были расширены. После внедрения этих изменений граждане РФ стали всё чаще сталкиваться с применением ФЗ-115 на практике.

Федеральный закон обязывает банковские учреждения проводить анализ и проверку любых денежных операций. Банки несут ответственность за соблюдение требований данного нормативного акта. Нарушение законодательных предписаний уже неоднократно повлекло за собой отзыв лицензии у многих кредитных организаций.

Если какая-либо операция или сам клиент вызывают у банка подозрения, то последний имеет право:

  • отказать в выпуске банковской карты или открытии счёта;
  • аннулировать доступ к онлайн-банкингу (включая мобильные приложения);
  • заблокировать карты и счета;
  • отказать в проведении операции (денежный перевод по безналу или выдача наличных).

Кроме того, по поручению Федеральной службы финансового мониторинга банки должны блокировать счета и карты лиц, имена которых занесены в официальный список террористов.

Основные причины блокировки банковских карт

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция

Кредитные организации блокируют карточки, ссылаясь на закон №115-ФЗ, по следующим причинам:

  1. Неоднократное снятие наличных денежных средств, ранее поступивших на счёт от юридического лица. Санкции также применяются и в тех случаях, если клиент часто переводит деньги со своего счёта в другом банке с последующим обналичиванием.
  2. Зачисление крупных сумм. Банк самостоятельно определяет, какой платёж отнести к данной категории.
  3. Владелец счёта или карты находится в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности.
  4. Отправитель перевода является участником указанного списка или находится в федеральном розыске.
  5. Регулярное поступление средств от организации, зарегистрированной в регионе РФ, отличном от места постоянного проживания получателя.
  6. Регулярное зачисление небольших сумм от разных отправителей. Здесь угадывается явное сокрытие дохода и уход от налогов, так как скорее всего владелец счёта занимается продажей товаров или оказанием услуг.
  7. Поступление денег или исходящий перевод с указанием необычного назначения. Например, страховые выплаты (не от страховых компаний), дарение, возврат средств за ранее отгруженную продукцию в адрес частного лица.
  8. Арест счёта на основании решения суда или в рамках исполнительного производства.
  9. Зачисление в иностранной валюте от физического лица, который не приходится родственником получателю. Это же касается и исходящих валютных переводов в адрес посторонних лиц.

Также банк может заблокировать счёт по любым другим причинам, которые прямо или косвенно указывают на то, что клиент пытается провести незаконный перевод безналичных денежных средств в наличные или пытается скрыть истинную цель сделки.

Виды и сроки блокировок

Стоит выделить 5 типов санкций, которые банк может применить на основании 115-ФЗ:

  1. Отказ в проведении одной транзакции с возможным последующим снятием запрета.
  2. Безоговорочный запрет на осуществление конкретной операции.
  3. Частичная блокировка карты. В таком случае клиент не сможет снимать деньги, но осуществление безналичных переводов будет разрешено. При частичном приостановлении операций иногда накладывается запрет на проведение зачислений.
  4. Запрет на проведение всех операций по счёту, включая любые зачисления и списания.
  5. Приостановление любых действий со счётом с одновременным расторжением договора об обслуживании.

Законом установлены сроки, в течение которых наложенные санкции будут действительны. Если клиент инициировал проведение расходной операции в отношении средств, которые только что поступили на его счёт безналичным путём, то банк может приостановить данную транзакцию на 5 рабочих дней. Другими словами, зачисленные средства должны находиться на счёте не менее 5 дней.

Срок блокировки может быть увеличен до 30 рабочих дней, если есть соответствующее распоряжение Федеральной службы финмониторинга. Кроме того, банки могут автоматически продлевать период действия запрета по собственному усмотрению. Такие меры применяются при необходимости дополнительной проверки данных. Как правило, этот срок даётся клиенту для предоставления подтверждающих документов.

На практике данная процедура очень часто занимает несколько месяцев. При наличии решения суда о том, что владелец карты причастен к терроризму или экстремистской деятельности, банк может заблокировать счёт бессрочно.

Какие операции могут попасть под подозрение?

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция

По закону, пристальному контролю со стороны банка подвергаются операции, которые:

  • совершаются на сумму более 600 000 рублей;
  • проводятся в рамках сделок с недвижимостью, при этом стоимость объекта превышает 3 000 000 рублей.

Однако в данном случае суммовой критерий вовсе не является определяющим. Несмотря на указанные лимиты, данный закон может быть применён и для операций на меньшую сумму. Основанием для блокировки банковского счёта является наличие подозрений в законности сделки.

В Положении Центробанка №375-П от 2 марта 2012 года прописано более 100 критериев, с помощью которых определяются сомнительные операции. Основные признаки подозрительных сделок:

  • обналичивание крупных сумм, ранее полученных по безналу;
  • отсутствие экономической обоснованности;
  • вывод активов за рубеж;
  • необычный характер платежей.

При выявлении хотя бы одного из указанных факторов банк должен предпринять разъяснительные мероприятия, которые приведены в законе. Только после этого кредитная организация примет решение о проведении операции или о блокировке счёта.

Как разблокировать карту: пошаговая инструкция

Порядок действий для снятия запрета включает следующие этапы:

  1. Личное посещение банковского офиса. Сотрудники отделения по просьбе клиента обязаны выдать официальное уведомление о блокировке счёта или об отказе в проведении операции со ссылкой на положения ФЗ-115. Также документ должен содержать перечень документов, запрашиваемых банком для снятия запрета.
  2. Подготовка пакета документов в полном соответствии с предоставленным запросом. При этом важно соблюдать сроки, указанные в уведомлении, иначе банк откажет в рассмотрении обращения. Перечень затребованных документов зависит от оснований и вида блокировки. Например, если у банка возникли подозрения в легальности средств, то надо предоставить договоры купли-продажи имущества, налоговую декларацию или справку 2-НДФЛ.
  3. Передача необходимых документов в банк. Как правило, банки предпочитают взаимодействовать через электронную почту.
  4. Ожидание рассмотрения запроса. Большинство кредитных организаций принимают решение в течение 10 рабочих дней. Если в указанный срок ответа нет, рекомендуется позвонить на горячую линию.
  5. Получение результатов. В случае положительного рассмотрения обращения блокировка снимается. Если банк отказал в аннулировании запрета, то можно попробовать обжаловать его решение, оставив запрос на официальном сайте Центробанка.

Если после рассмотрения документов кредитная организация отказала конкретному клиенту в обслуживании, то сделать ничего нельзя.

Как избежать блокировки — основные рекомендации

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция

Чтобы не попасть под действие закона 115-ФЗ и не столкнуться с неожиданными санкциями, следует придерживаться простых правил:

  1. Пользоваться своими банковскими картами только самостоятельно. Не следует передавать их даже родственникам или друзьям, так как любую карточку можно задействовать в преступной схеме (например, для обналичивания или легализации незаконных доходов).
  2. Никому не давать своё согласие на проведение переводов на крупные суммы через свои счета и карты, в особенности, если речь идёт о чужих деньгах. Настоятельно не рекомендуется обналичивать эти средства, если они уже зачислены.
  3. Не соглашаться на фиктивную должность директора организации, даже если об этом просят близкие родственники, друзья, знакомые. Также не стоит оформлять ИП на своё имя по просьбе других лиц (если сам клиент не планирует собственноручно следить за состоянием дел).
  4. Не использовать свои обычные банковские карты для ведения предпринимательской деятельности (зачисление платежей от покупателей, расчёты с поставщиками). Для этих целей необходимо оформить отдельный расчётный счёт.
  5. По возможности следует отдавать предпочтение безналичным расчётам. Не рекомендуется регулярно снимать большие суммы.

Если у сотрудников банка возникли вопросы в отношении проводимых операций, надо предоставить максимально полную информацию о происхождении средств или назначении платежа. При необходимости следует предъявить подтверждающие документы.

Лучшие бесплатные карты 2020

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция
Рокетбанк
Рокетбанк
Дебетовая карта

  • 4,5% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция
#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

  • 5,5% на остаток
  • до 3,9% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Что делать при блокировке карты по 115–ФЗ: пошаговая инструкция
Яндекс.Плюс
Альфа-Банк или Tinkoff
Дебетовая карта

  • до 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Видео по теме

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5114
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

пятнадцать + восемь =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682