Говоря о правилах кредитования в банке ВТБ 24 (далее – Правила кредитования), мы имеем в виду локальный нормативный акт, который обязаны соблюдать как работники банка, так и его клиенты. Это сравнительно небольшой документ, создающий стержневую основу правового регулирования кредитования в ВТБ 24. Сотрудники организации, безусловно, знакомы с этим нормативным актом, но мы бы хотели познакомить с ним еще и клиентов ВТБ 24. Мы уверены, что это будет полезно всем. Правила содержат 5 пунктов, но по смыслу состоят из трех частей. Именно с ними мы вас сейчас и познакомим.
Базовые условия получения кредита
Одним из главных элементов Правил кредитования является пункт посвященный условиям кредитования. Он содержит в себе важнейшие базовые положения будущего кредитного договора и состоит из восьми подпунктов.
- Первый пункт рассказывает о способе получения кредитных денег, подчеркивая, что получить заем в ВТБ 24 можно только безналичным способом.
- Второй пункт указывает, что за пользование денежными средствами заемщик заплатит проценты, которые будут высчитываться с привязкой к календарному году.
- Третий пункт указывает, с какого момента начинают начисляться проценты на заемные средства. Проценты начисляются с даты следующей за датой предоставления денег заемщику.
- Четвертый пункт посвящен специфической услуге банка ВТБ 24 – кредитным каникулам. Рассказывается, что воспользоваться кредитными каникулами может каждый субъект не ранее чем через 6 месяцев после приобретения займа. Срок договора при этом увеличивается на 6 месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно 1 раз в полгода.
- Пятый пункт посвящен платежам по кредиту. Там указывается, что ВТБ 24 взимает аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту и приводится формула расчета, которая используется для составления графика погашения задолженности. Особо отмечается, что для того чтобы не просрочить платеж, заемщик обязан произвести оплату не позднее 19 00 по местному времени в дату платежа по кредиту.
- Шестой пункт Правил кредитования четко устанавливает очередность исполнения обязательств Заемщика в независимости от их структуры. Сначала заемщик должен выплатить просроченные проценты по основному и дополнительному обязательству, затем просроченную сумму основного долга, потом пени, затем проценты по кредиту, сумму основного долга и т.д.
Подчеркивается, что банк не примет от должника платеж по прочим долгам, если не будет погашена просроченная задолженность.
- В седьмом пункте рассказывается, в каких случаях банк ВТБ 24 оставляет за собой право проинформировать клиента о возможных рисках неисполнения обязательства по договору.
- И, наконец, в восьмом пункте ВТБ 24 подчеркивает тот факт, что организация оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении кредита и расторгнуть с ним кредитный договор.
Права и обязанности организации
Кроме общих условий кредита в документе выделяется очень важное положение, регламентирующее права и обязанности банка ВТБ 24 в рамках кредитного соглашения. Большее внимание, разумеется, уделяется правам банка ВТБ 24, но и про права заемщика составители документа тоже не забыли, соблюдая, таким образом, действующее федеральное законодательство.
Подчеркивается, что банк имеет право осуществлять проверку финансового состояния фактического и потенциального заемщика. Имеет право требовать от заемщика документы, которые подтвердят его финансовое состояние. ВТБ 24 оставляет за собой право досрочно взыскать с заемщика всю сумму долга, если он нарушает условия соглашения. Делается акцент на том, что банк имеет право отказать потенциальному заемщику в предоставлении займа, не объясняя причин отказа.
При всех своих правах банк возлагает на себя обязанность предоставлять заемщику информацию о графике платежей по кредиту, о сумме текущей задолженности и другую информацию необходимую клиенту для надлежащего исполнения договора. В случае изменения условий кредитного договора, ВТБ 24 обязуется предоставить заемщику полную информацию о новых условиях и оформить дополнительное соглашение в установленном законом порядке.
Права, обязанности и ответственность должника
Правила кредитования выделяют и права должника. Пусть их не слишком много, но о них нужно знать обязательно.
- Досрочно погасить обязательство полностью или в части в установленном порядке.
- Выбрать вариант досрочного погашения и уведомить об этом банк посредством заявления.
- Сообщать о досрочном погашении кредита по телефону, онлайн через Интернет или письмом по почте.
Основной обязанностью заемщика считается своевременная выплата всей суммы займа по договору с учетом процентов. Также он обязан по требованию работников ВТБ 24 предоставлять справки и другие документы, которые подтвердят его платежеспособность. Заемщик должен известить банк ВТБ 24, если он: сменил фамилию, имя или отчество, сменил место регистрации и т.д. Иными словами он должен сообщать обо всех изменениях, которые могут повлиять на исполнение кредитного договора. Заемщик также обязан внимательно ознакомиться с условиями договора и при согласии подписать его.
В случае нарушений условий кредитного соглашения, заемщик понесет ответственность и об этом прямо говорят Правила кредитования. В качестве меры ответственности предусмотрена неустойка, которую банк впоследствии может взыскать в судебном порядке вместе с процентами и основным долгом.
Итак, мы прокомментировали основные положения Правил кредитования. Там есть еще «юридическая шелуха» в виде «используемых терминов и сокращений». Их комментировать нет смысла, поэтому мы их даже не упомянули. Суть документа и без терминов была передана. Если возникли какие-то вопросы, пишите комментарии. Удачи!
