ВТБ 24: рефинансирование ипотеки и порядок проведения процедуры

По той причине, что ставки по займам снижаются регулярно, в первую очередь таким долгосрочным кредитам, как ипотека, вопрос перекредитования все актуальнее. Рефинансировать займы предлагают многие кредитно-финансовые организации. Не остается в стороне и банк ВТБ 24, где рефинансирование ипотеки в 2019 году анонсируется едва ли не на самых выгодных условиях для клиентов.

Программа 2019 года

Переодолжить средства для улучшения условий жилищного займа в данном учреждении можно как на новостройки, так и на вторичную недвижимость. При этом ВТБ осуществляет рефинансирование ипотеки других банков, а также своих собственных.

Одновременно с ипотекой можно аккумулировать до 6 займов. Получится, что к крупному жилищному добавится еще несколько в пределах 5 некрупных потребительских. В итоге погашение будет осуществляться ежемесячно, но одним платежом и его размер, вероятнее всего, будет меньше, чем сумма взносов по самостоятельным старым займам.

Если говорить о видах рефинансируемых ссуд, то в перечень попадают:

• Автокредиты.
• Потребительские.
• Кредитки.
• Ипотека.

В банке действует специальная программа «Коллекция», участником которой при рефинансировании ипотеки в ВТБ 2019 г по условиям доступны дополнительные бонусы.

Предложение ВТБ 24 по рефинансированию внешних ипотечных займов (Сбербанка, Россельхоза и т.д.) на 2019 год заключается в перерасчете суммы и пересмотре графика взносов на более лояльных условиях:

• Фиксированная ставка в течение всего срока действия обязательства в размере 10,1 пунктов и выше. В случае появления нового более выгодного продукта допускается повторное прохождение процедуры.

В ВТБ 24 можно провести рефинансирование различного рода займов, в том числе и ипотечных

При этом привилегированные клиенты (зарплатные, бюджетники, военные и т.д.) могут претендовать на больший объем льгот. В ВТБ 24 рефинансирование ипотеки для них будет происходить с процентной ставкой в 2019 в размере 8,8-9,3 пункта.

Для физических лиц, которые оформляют перезайм в рамках программы «Победа над формальностями», которая предусматривает одобрение заявки лишь по двум документам, переплата предусмотрена большая, в размере минимум 11%.

Ставка по процентам на жилье с первички выгоднее обойдется при рефинансировании, чем со вторички. Займы, выдаваемые на строительство, не рефинансируются. Недвижимость должна быть готовой.

Рефинансирование ипотеки своих клиентов, т.е.внутреннее перекредитование, ВТБ 24 осуществляет на самых привлекательных условиях.

Сегодня данное учреждение также участвует в правительственной программе, которая ориентирована на поддержку семей с 2 и более детьми. Так, в случае если у клиента произошло пополнение в период действия кредита, родился второй или третий ребенок, то тот имеет право обратиться за предоставлением льготы в виде снижения ставки.

При этом процент уменьшится до 6 пунктов (разницу компенсирует государство за счет средств бюджета), но не на весь срок кредитования. Подвох в том, что такая льгота действует 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету родился ребенок, и претендовать на нее могут не все (смотря когда заключен договор кредитования), а ипотечное жилье приобретено в новостройке.

• Валюта правоотношений – национальный рубль.
• Максимальный объем ассигнований равняется 90% стоимости объекта в пределах 30 млн.рублей, но на такой размер могут претендовать только зарплатные клиенты.
• Продолжительность пользования ограничена 30 годами, а при оформлении лишь по двум документам – 20 годами.
• Отсутствие комиссий за оформление кредита.
• Досрочное погашение займа не влечет применение штрафных санкций.
• Возможно привлекать поручителей, созаемщиков.

У банка имеются свои требования и условия для проведения рефинансирования

Для получения минимально предусмотренной ставки, предусмотренной в рамках любой из программ, клиенту потребуется купить страховки, которые покрывают все возможные риски: утерю трудоспособности, смерть, повреждение или уничтожение имущества, ограничение или прекращение прав собственности. Получить фактически согласие банка на перекредитование можно только оформив комплексную страховку.

Это основные условия, но более детальную информацию с конкретикой в зависимости от категории клиента можно получить в телефонном режиме, если набрать номер горячей линии 8 (800) 100 24 24.

Помощь окажут и в случае обращения в отделение банка. Сотрудник расскажет условия по каждому из интересуемых продуктов и сориентирует, какой вариант в данном случае будет оптимален.

Для получения одобрения по заявке и выгодных условий, требуется иметь достаточный уровень платежеспособности. При этом ее нужно подтвердить официальным документом. Доход учитывается не только основного заемщика, но и членов семьи. Если привлекаются созаемщики, то и их. Лучше всего собирать документы и на нерегулярные доходы, они будут учтены банком и могут предоставить некоторые преимущества.

Перед подачей заявления следует самостоятельно или в ходе предварительной консультации рассчитать размер займа, взноса и срок. Если лицо само это делает, то в помощь на сайте банка размещен кредитный калькулятор, который все вычислительные операции производит в онлайн режиме, а его результат практически всегда соответствует тому, что насчитывает банк при одобрении заявки.

За кредитно-финансовой организацией остается право отказать в оказании услуг лицу и без объяснения причин принятого решения.

Основные требования к клиентам

Чтобы получить рефинансирование, необходимо соответствовать ряду установленных банком критериев:

• Соответствие возрастным рамкам. Взять перезайм может клиент, достигший 22, а максимум совпадает с ныне действующим пенсионным возрастом 60 и 65 лет для женщин и мужчин, соответственно.
• Стаж работы по месту работы на момент подписания договора должен быть 6 месяцев и более, а в суммарный превышать 1 год.
• Иметь постоянную регистрацию на территории страны.
• Наличие дохода постоянного и достаточного по размеру для погашения обязательства.

Гражданство России необязательно

Какие для этого нужны документы

От получателей в 2019 году займов необходимы следующие бумаги:

• Удостоверяющий личность документ – паспорт. В нем должна стоять регистрация, но она может не совпадать с регионом, где расположено отделение банка, в который лицо обратилось.
• Любая из форм, подтверждающая официально доходы (2НДФЛ, банковская или справка, подготовленная по месту работы). Сюда же пригодятся и подтверждения общего дохода нескольких созаемщиков, в количестве до 4 человек. Если есть поступления, кроме как с основного рабочего места, но и доп.источник, пусть и нерегулярный, стоит и их подтвердить.
• Страховой полис. Он оформляется на добровольной основе, но если клиент не пожелает обзавестись таковым, то стоит знать, что ставка будет больше для него. Если полис приобретался при первоначальном кредитовании у партнера ВТБ, то новый не требуется, а достаточно продлить старый.
• СНИЛС.
• Выписка из трудовой книжки или ее копия (последняя заверяется руководителем и бухгалтером).
• Военный билет для клиентов мужского пола в возрасте до 27 лет.
• Правоустанавливающий документ на дом, квартиру, земельный участок, приобретенный в ипотеку и передаваемый в залог ВТБ 24.
• Документы по самому жилищному займу (договор, график платежей и т.д.).

Рефинансирование займов других банков

Любая заявка на рефинансирование займа рассматривается банком в обязательном порядке. Однако благоприятное для клиента решение поступает не всегда. Каждый случай рассматривается индивидуально и оценивается, на сколько лицо соответствует критериям и способно надлежаще и своевременно выполнять принятые обязательства.

Если клиент отвечает банковским требованиям, то ВТБ 24 согласится перезанять средства и самостоятельно после подписания всех документов сторонам погасит прежний долг.

Ипотечный займ иного банка также можно рефинансировать в ВТБ

Обратиться за рефинансированием можно как лично через отделение банка, так и дистанционно через страницу официального сайта.

Заявка и порядок выполнения рефинансирования

Перед обращением следует выяснить условия и собрать пакет документов. Самым достоверным источником является или официальный сайт или консультант одного из офисов данного банка.

После одним из способов подать заявку:

• Заполнить электронную форму-анкету на сайте банка. Пакет документов необходимо будет донести после предварительного одобрения.
• Заполнение бумажного бланка в отделении банка.

Рассмотрение заявки займет 4-5 дней.

Как только принято положительное решение по ходатайству, потребуется посетить отделение и подписать новый договор. Если сама ипотека получалась в стороннем банке, то все вопросы по переводу средств в счет погашения долга берет на себя ВТБ 24.

Калькулятор расчета ипотеки (по новым условиям)

На сайте действует кредитный калькулятор. При этом чтобы сделать расчет относительно рефинансирования требуется сперва выбрать соответствующий инструмент (поскольку также действует и программа по кредитам наличными).

Далее, требуется проставить галочки (если это актуально для клиента) в полях «со страхованием», «с мультикартой ВТБ», «я получаю зарплату на карту ВТБ», чтобы система могла сориентироваться, к какой категории заемщиков лицо относится, и заполнить две графы с цифрами: «Ежемесячные платежи в других банках» и «остаток долга в других банках».

После необходимо нажать интерактивную клавишу «рассчитать» и справа появятся значения: верхнее — это размер ежемесячного взноса, нижнее – продолжительность выплат в месяцах. Можно их самостоятельно корректировать и система будет производить перерасчет. Так, понижая размер платежа, будет расти продолжительность и наоборот.

Для проведения всех расчетом можно воспользоваться инструментарием на сайте банка

Вероятность отказа

Как и любой другой банк ВТБ в рефинансирование ипотеки вправе отказать. При этом объяснять заявителю тот ничего не обязан. В большинстве случаев так и поступают, причины не раскрываются. Вместе с тем перечень основных случаев отказа включает:

• Плохую кредитную историю.
• Низкую платежеспособность.
• Споры, рассматриваемые в суде с имуществом.
• Обременение объекта залога (например, находится в том числе в собственности у несовершеннолетнего ребенка или уже заложено и т.д.).

Об ипотеке в ВТБ будет рассказано в видео: