Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в банке

Программа ипотечного кредитования позволяет гражданам существенно улучшить жилищные условия. Кредитные учреждения предлагают клиентам долгосрочные займы на льготных условиях под оптимальные проценты. Банк потребует от заемщика обеспечения долга приобретенной недвижимостью, чтобы получить гарантии. Владелец дома будет ограничен по правам на имущество до погашения кредита. В последующем необходимо будет выяснить, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, куда обратиться, какие документы потребуются.

Определение

Физические лица становятся собственниками жилого помещения по факту заключения договоров купли-продажи, после вступления в наследство, разделения доли, получения дара от другого гражданина. Право собственности на объект выражается комплексом гражданских полномочий: владения, пользования, распоряжения. Хозяин может сдать дом в аренду, подарить его близким людям, перепродать, передать под залог. Отсутствие правовых ограничений позволяет владельцу выбирать действия по личному усмотрению.

Обременение – это совокупность действующих запретов использования, распоряжения жилищем в результате определенной договоренности между должником и кредитором. На практике чаще всего такие обязательства формируются по итогам заключения долгосрочных кредитных контрактов, ипотеки. Допускается запрет реализации конкретных полномочий собственника, арест актива по решению компетентных органов.

Становясь пользователем банковских продуктов, клиенты по личному решению или инициативе банка соглашаются отдать займодавцу недвижимость, земельный участок под ней при грубом нарушении порядка ведения взаиморасчетов, накоплении большого размера задолженности. По условиям контракта на протяжении ипотечной программы заемщик проживает на территории помещения, пользуется им, но не может отчуждать, дарить, завещать, продавать дом.

Если плательщик оказывается неспособным своевременно удовлетворить требования банка, к нему применяются штрафные санкции. При наличии поручителя долговые обязательства переходят к нему. Когда долг продолжает расти за счет пеней, штрафов, неустоек, кредитная организация имеет право конфисковать жилую, нежилую недвижимость, продать ее с торгов и погасить из этих средств задолженность.

Независимо от вида обременительных мер, действующие ограничения устанавливаются на конкретный объект. При смене собственника запреты продолжают действовать. Именно поэтому особенно важно всегда проверять законность, юридическую чистоту сделки перед подписанием документов, перечислением денежных средств под оплату покупки.

Обременение недвижимости, взятой в итопеку, не позволяет новому владельцу распоряжаться ею в полной мере до погашения долга

Актуальная информация о зарегистрированных запретах представлена на официальном сайте Росреестра. Здесь пользователи бесплатно могут получить необходимую информацию дистанционно, за короткие сроки. Дополнительно услуги обработки обращений граждан оказывают МФЦ, регистрационная палата, портал Госуслуги.

Условия ограничения прав

Законодательство не предусматривает безосновательного обременения жилого помещения, земельного участка, находящихся в собственности физических лиц. Чтобы инициировать процедуру реализации ограничительных мер, кредитору потребуется представить реальные доказательства вины должника. Привлечь к ответственности неплательщика можно по ипотечным кредитам, при накоплении долгов по коммунальным платежам, налогам, обязательным бюджетным и внебюджетным взносам.

Основанием для введения обременения выступает письменная договоренность финансово-кредитного учреждения и заемщика, иные правоотношения, оформленные на бумаге. Частично или полностью лишить прав собственника на квартиру, дом, который строится, может суд. По решению компетентного органа накладывается арест, объект конфискуется и передается на реализацию с аукциона.

Например, такой вариант действий актуален по процедуре банкротства гражданина. Закон запрещает отбирать у людей личные вещи, единственное жилье. Исключение составляет только залоговые активы. Пристав при исполнении должностных обязательств по собственной инициативе или по иску взыскателя может запретить регистрационные действия на частный дом, квартиру, чтобы исключить вероятность продажи объекта и пропажи должника.

Муниципалитет, сельская или городская администрация вправе принимать решение о выселении жильцов из потенциально опасного помещения, аварийных квартир, домов, строений. Переселенец не сможет продать недвижимость, прилегающий земельный, садовый участок, поскольку они находятся на стадии ликвидации, подлежат сносу.

Прочие запреты

При открытии процедуры наследования после смерти завещателя запрещаются любые действия, влекущие к качественному и вещественному изменению объекта наследственного права. Наследник вступает в правопреемство на законных основаниях и только после этого сможет распоряжаться жилищем по личному усмотрению. Порядок наследования является закрытым, не подлежит публичной огласке.

В некоторых случаях жилье могут отобрать

Обременительная процедура начинается с момента передачи недвижимости, земли в аренду третьим лицам. Договор временного пользования активом ограничит права нового собственника при продаже квартиры. Несмотря на то, что покупатель станет законным обладателем дома, он не сможет осуществить заселение до окончания арендного соглашения или расторжения сделки при нарушении ее условий.

Если собственник жилья лишен возможности самостоятельно содержать себя и помещение, существует возможность заключения контракта на ренту, пожизненное содержание. С момента исполнения обязательств будущим владельцем актива (рентополучателем), недвижимость попадает под обременение. Аналогичный запрет вводится на право распоряжения жилищем, полученным по доверительному управлению, сервитуту, доверенности, в отношение культурных и исторических ценностей.

Варианты отмены запрета

Арендные соглашения сроком действия более двенадцати месяцев подлежат обязательной регистрации через Росрееср. Аналогичные требования распространяются на имущество, приобретенные по ипотеке. Только автомобили не вносятся в государственные реестры учета имущественных прав. Снятие обременения с недвижимости допускается несколькими способами, зависит от основания наложения запрета.

По кредитному ипотечному соглашению инициатива о снятии обременительных мер с имущественного объекта исходит от обременителя по факту исполнения заемщиком договорных обязательств или изменении условий кредитования. Например, ВТБ-24 предоставило в одностороннем порядке получателю ипотеку сроком до 5 лет. Спустя три года должник полностью погасил задолженность, о чем свидетельствуют денежные поступления на расчетный счет ВТБ. Поэтому банк самостоятельно направляет Росреестру письмо и просит снять запрет с внесением соответствующей записи в ЕГРП.

В некоторых случаях отмена обременения возможна по обоюдной договоренности кредитора и заемщика. Например, клиент обратился в Газпромбанк с предложением заменить объект залога другими активами. Если суммарная стоимость предложенных для замены объектов совпадет с оценкой квартиры, адресат обращения пойдет на уступки. В результате переговоров подписывается соглашение об обременении иного имущества и освобождении дома от ареста.

Дополнительным вариантом снятия ограничений становится заявление банка с приложением соответствующей закладной. Физлицо занимает денежные средства по коммерческому, ипотечному кредиту в Сбербанке. По требованию займодавца приобретенная недвижимость становится залогом под договор. Обременение регистрируется в кадастровой палате. После составления закладной, погашения задолженности, кредитор уберет запрет.

Отменить запрет можно, договорившись с кредитором

Если должник испытывает значительные финансовые трудности, допускается форма перекредитования. Например, Райффайзенбанк готов подобрать компромисс, чтобы урегулировать потенциальную проблему. Клиенты выбирают вариант заключения другого кредитного контракта с условием полного погашения прежней занятой суммы. Залогом может выступать любой дорогостоящий объект, а квартира освободится от обременений. Аналогичная схема применяется при рефинансировании, изменении условий и параметров первоначального соглашения.

Иные случаи

Если ограничение введено через судебных приставов, реализующих решение суда, то отменить арест можно только при погашении задолженности, исполнении требований компетентных органов. Например, при накоплении долгов по алиментам плательщик ограничивается в праве управления транспортным средством, пересечение госграницы и регистрационных действиях в отношении квартиры. Ходатайство о снятии ареста будет исполнено, если должник перечислит полностью сумму алиментной недоимки и продолжит выплаты по законному порядку.

Освободить жилье, приобретенное за материнский капитал, от обременений имеет право исключительно собственник. Запрещается продавать, отчуждать, дарить, осуществлять раздел недвижимости до того момента, пока несовершеннолетний гражданин не достигнет восемнадцатилетия и не станет дееспособным. Взрослый владелец самостоятельно распоряжается своей долей квартиры, купленной по маткапиталу.

Когда жилье приобретено военнослужащим по программе военной ипотеки, снятие обременения осуществляется по решению Росвоенипотеки. Государственная служба составляет официальный запрос, направляет его в регистрационную палату. После обработки заявки компетентный орган вносит записи в ЕГРН и освобождает квартиру от обременений.

При взыскании задолженности с собственника, застройщика по ДДУ по ипотечному кредитованию действующие запреты снимаются. Банк продает недвижимость с торгов, возмещает понесенные расходы. Количество вырученных средств зависит от состояния недвижимости, рыночных цен. Новый собственник не расходует личный капитал, не несет никаких вспомогательных обязательств перед кредитным учреждением, прежним владельцем, продавцом.

Заплатив всю сумму ипотеки, обременение можно снять

Порядок отмены

По стандартной схеме регистрационные действия в отношении обремененного имущества физических и юридических лиц реализуются непосредственно в офисе кадастровой палаты. Госслужащие обрабатывают пакет документов и вносят соответствующие записи в регистры учета. Значимая информация регистрируется на основании официального заявления с подписью инициатора.

Подавать бланки могут непосредственно владельцы имущества, их уполномоченные представители на основании доверенности. Чтобы сократить время пребывания в очередях, ускорить и упростить процесс подачи обращения, государство организовало многофункциональные центры. Эта служба коротко называется МФЦ, она создана для оптимизации документооборота.

Представим пошаговую инструкцию по прекращению действия обременений в отношении жилой недвижимости через офис МФЦ.

Закрытие расчетов

Заемщику по факту исполнения последнего платежа по ипотеке необходимо обратиться в подразделение, отдел кредитного учреждения с соответствующим заявлением о выдаче закладной или справки о погашении долга. Банковские работники проверят полноту удовлетворения исковых требований, предоставят выписку о завершении действия кредитного соглашения. В некоторых случаях банк совместно с плательщиком едет в Росреестр для заполнения необходимых документов.

Планирование визита

Чтобы быстро и качественно сделать нужную документацию, рекомендуется предварительно записаться на прием в МФЦ. Для этого достаточно открыть онлайн-страничку службы, посмотреть приемные дни, часы, адрес или позвонить по указанному телефону. Посредством работы горячей линии клиенты могут получить предварительную консультацию по порядку оказания услуги, комплекту документов и срокам обработки запроса.

Схема оформления

При непосредственном визите в многофункциональный центр должнику нужно иметь при себе документы, идентифицирующие личность, подтверждающие отсутствие долга по ипотеке. Документы для снятия действующего обременения с квартиры по ипотеке подаются в МФЦ в оригинале.

Для снятия обременения следует придерживаться определенного алгоритма действий

Работник предприятия досконально проверит содержание бланков, оформит электронное обращение в Росреестр по региону регистрации заявителя. Важно заполнить по списку все реквизиты заявки должным образом, чтобы не столкнуться в дальнейшем с препятствиями.

Регистрация обращения

Когда представленные формы соответствуют требованиям, содержат исчерпывающую информацию для удовлетворения запроса, специалист по инструкции предоставит заявителю расписку о приемке документации. По номеру цифровой заявки клиент сможет дистанционно отслеживать ее готовность. Для этого достаточно посетить официальный сайт МФЦ или позвонить по телефону горячей линии.

Получение сведений

По факту исполнения заявки пользователю стоит явиться в офис МФЦ и получить готовые документы. При выдаче бланка специалист центра делает на нем соответствующие отметки. Процедура исполнения заявки не требует уплаты госпошлины. Полнота прав распоряжения имуществом, отсутствие обременений будут отражены в форме выписки из ЕГРН. С этого момента собственник сможет распоряжаться объектом по личному усмотрению: дарить, завещать, продавать. При смене права собственности выдается новое свидетельство.

В 2018 г. процедура снятия обременительных мер реализуется бесплатно, уплата пошлины не потребуется. Документы для снятия обременения по ипотеке предоставляются в Росреестр при личном визите или через посредника. В среднем сроки обработки запросов составляют три дня, при удаленности региона, проблемах с курьерской службой возможна задержка до двух дней. То есть максимальный срок выдачи выписки – пять дней с момента регистрации запроса. Если пройдет больше времени, можно обратиться с жалобой к руководству центра, принявшего в обработку заявку.

Нюансы оформления

В некоторых случаях физические лица могут столкнуться с определенными трудностями при отмене обременений в отношении жилого помещения, недвижимых объектов. Государственная служба не имеет права отказать заявителю в аннулировании ограничений, если предоставлены доказательства полного погашения задолженности по ссуде, кредиту. Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки не составит особого труда. Если все-таки пользователь получает отказ, рекомендуется обратиться в вышестоящий орган с официальной претензией, жалобой.

При отказе о снятии обременения владелец может обжаловать решение

Когда кредитное учреждение, предоставившее займ, ликвидируется, происходит закрытие по банкротству, заемщику необходимо обратиться в Росреестр по региону проживания с заявлением об отмене действия обременений. Госслужащие предоставят образец бланка и помогут правильно его заполнить. Обязательным приложением к обращению является выписка об исключении наименования банка из ЕГРЮЛ. Для предоставления этой формы достаточно открыть официальный сайт ФНС и по номеру налогоплательщика получить нужную информацию.

Несмотря на прекращение работы подразделения банка, заемщик не освобождается от обязанности оплачивать ежемесячные взносы по кредиту. По условиям банкротства, последующего аннулирования лицензии осуществляется правопреемство в пользу другого лица. Юридические условия первоначального соглашения имеют силу, а фактически заемщик выплачивает долг по реквизитам другого лица. Сколько недоимки переходит к новому кредитору, будет указано в официальном уведомлении.

Заключение

Ипотека является востребованным банковским продуктом, поскольку позволяет гражданам купить собственное жилье с минимальными рисками и потерями. На срок действия кредитного договора владелец недвижимости временно ограничивается в законных правах обладания жильем.

Основанием для снятия обременения является полное погашение задолженности, замена объекта залога по кредиту, инициатива кредитора. Закрывать ограничение необходимо в подразделении Росреестра, через МФЦ. Перечень документации представлен на официальном сайте госслужбы или оглашается при личном визите в подразделение по месту регистрации заявителя. Услуга оказывается за короткие сроки, на бесплатной основе.

Речь в видео пойдет о квартире с обременением: