В 2014 г. был принят закон «о потребительском кредитовании», где устанавливается ограничение на максимальное начисление процентов. Причем он регулирует все финансовые организации, включая микрозаймовые конторы. Наивысшая процентная ставка определяется ежеквартально. Именно благодаря этому закону можно выяснить, во сколько раз может вырасти долг по микрозайму.
Что такое предельная стоимость
Данное понятие подразумевает под собой максимальный размер, до которого может вырасти задолженность. Этот показатель формируется на каждый новый квартал в середине первого его месяца. Он актуален только для легальных займовых организаций, которые имеют сертификацию от ЦБ РФ. Благодаря этому, должник находится в безопасности при возникновении спорной ситуации, поскольку может определить наибольшую сумму, которую ему придется выплатить.
Микрофинансирование строго контролируется законодательством РФ. На 2018 год сумма неустойки в процентах по займу не может превышать размер основного кредита больше, чем в 3 раза. Соответственно, после достижения своего предела долговое обязательство перестает расти.
Перед тем, как занять деньги у МФО, следует выяснить, что делать, если появляется долг в микрофинансовой организации.
Максимальный процент по закону
Деятельность компаний, занимающихся микрокредитованием, регулируется 151-ФЗ. Согласно ему, наибольшее начисление процентов по займу не может превышать тело кредита в три раза. При этом самый высокий показатель по заимствованиям не должен составлять более 800% в год, т. е. 2,2% в день.
![Во сколько раз может вырасти задолженность по микрозайму в МФО Во сколько раз может вырасти задолженность по микрозайму в МФО](https://sp-ao.shortpixel.ai/client/q_lossless,ret_img/https://baikalinvestbank-24.ru/wp-content/uploads/2019/04/03ace2b8d99da9f711104184e358dd37.jpg)
Хотя это довольно много, но еще до января 2017 г. предельная накрутка практически не была ограничена, поэтому многие компании МФО увеличивали ставку до 4-5% в день. К тому же к 2019 г. планируется снижение этого показателя до 150% в год.
Если проект будет реализован, то брать деньги взаймы станет намного проще, и просрочки будут возникать гораздо реже.
Как и когда ЦБ устанавливает предельную стоимость займа
Центробанк выставляет процентные ставки для финансовых организаций в 13-15 числах:
- февраля;
- мая;
- августа;
- ноября.
Эти показатели – помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями. ЦБ устанавливает предельную стоимость для всех типов кредитов. Для МФО характерны долгосрочные и среднесрочные займы. На I квартал 2018 г. регулятор в качестве граничной суммы установил 300 000 рублей под 2,2% в день. Таким образом, компании не имеют права выдавать большую сумму или под процент, выше этого.
К примеру, должник взял 10 000 рублей под 2% на 30 дней, то он обязан будет заплатить основную сумму + проценты, которые за этот период накопятся в размере 6 000 рублей. Если по истечении периода для погашения кредит не был закрыт, то МФО вправе начислять не только проценты, но и неустойку вплоть до полного погашения или вынесения судом решения.
В данном примере максимальный долг по микрозайму, который обязан оплатить заемщик, составит 30 000 рублей, поскольку тело кредита составляет 10 тысяч.
Важно знать, что делать в ситуациях, когда платить долги в МФО нечем. Это позволит избежать неприятных или спорных ситуаций в дальнейшем.
![Во сколько раз может вырасти задолженность по микрозайму в МФО Во сколько раз может вырасти задолженность по микрозайму в МФО](https://sp-ao.shortpixel.ai/client/q_lossless,ret_img/https://baikalinvestbank-24.ru/wp-content/uploads/2019/04/e7decb52680f0015c3197a5a352a9154.jpg)
Как не допустить роста неустойки
Многих волнует, можно ли списать полностью или частично долги по МФО. В отношении микрозаймов действуют те же правила, что и для обычных кредитов. Поэтому при возникновении неуплаченного обязательства организация имеет право подать в суд на заемщика, и взыскать средства в принудительном порядке по исполнительному листу. Но перед этим она обязана произвести досудебные меры воздействия:
- совершить звонок на контактный телефон;
- отправить уведомление и предупреждение на домашний адрес клиента.
Если это не помогает, то МФО обращается в службу судебных приставов. Поэтому стоит знать, как закрыть долги по микрозаймам. Чтобы произвести полное списание, потребуется либо выплатить установленную судом сумму, либо доказать свое банкротство.
Частично он списывается, если долг достиг максимального предела по микрозайму. Также это возможно при обоюдной договоренности сторон. Чаще всего компании идут навстречу клиентам, которые представляют потенциальный интерес. Но тут важно знать, какие долги и кому списывают МФО. Если вы не относитесь к «черному списку», неоднократно пользовались услугами фирмы, имеете несколько выплаченных микрокредитов, то шансы на списание очень высокие.
Однако стоит постараться урегулировать ситуацию, связавшись в первую очередь с представителями организации. Если объяснить ситуацию, предоставить подтверждение непростого финансового положения и предложить пути решения, то зачастую можно обойтись без судебного разбирательства.
О процентах по микрозаймам будет рассказано в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: