Статья 177: злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

В 2018 году Центробанк зафиксировал неуклонный рост невыплаченных кредитов перед банками. Большая часть нереструктуризованных долгов приходится на ипотечные и автокредиты. На практике микрофинансовые организации при продаже некрупных долгов коллекторским агентствам требуют осуществить выплату, ссылаясь на статью 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» уголовного кодекса РФ. Здесь важно понимать, можно ли квалифицировать состав преступления в несвоевременном или вовсе невыплаченном кредите.

Трактовка законодательной базы банковского кредитования

Выдачу кредитов банками физическим лицам описывает Гражданский кодекс РФ, гл. 42. Этот пункт устанавливает понятия соглашения займа и условия кредитования, а также взаимоотношения заемщика и кредитора после заключения договора. Залог недвижимости или ипотека подробно описан в ФЗ 102 в редакции от 2010 года ФЗ №119. Хранение информации о заемщиках и сроки исполнения ими своих обязательств изложены в ФЗ 124 от 6.04.2011, способствующем снижению рисков и повышению уровня защиты кредитных и мирофинансовых организаций.

Ведение учета, страховка рисков и формирование резервов подчиняется Положениям Банка России. При появлении кредитных отношений базовые права заемщика повинуются конституционному праву. В силу вышеперечисленных норм становится интересным, какие механизмы взаимодействий регулирует Уголовный Кодекс РФ.

Понятие и состав преступления

Порядок и оформление кредитных сделок сложный процесс. Конкретные действия сторон представлены в финансовом договоре, который служит юридическим обеспечением сделки.

Возврат полученной ссуды и процент за ее использование является неотъемлемой частью процесса кредитования, как обеспеченное право собственности на ссужаемую величину. При подобных экономических взаимоотношениях кредитование банком или МФО обязательно включает в себя использование основных или дополнительных ресурсов для возврата заемных средств.

Один из таких механизмов, который трактует гражданский кодекс РФ ст. 382 — переуступка долга коллекторскому агентству по договору цессии. Согласие должника для такой процедуры не требуется.

При появлении задолженности по кредиту банк может применять любые законные методы для возврата долга

Банк в этом случае получает несколько плюсов:

1. Избавляется от старых долгов, возвращая деньги без процентов, обеспечивая непрерывность цикла кредитования.
2. Снижает нагрузку на собственные колл центры и консультантов по вопросам дебиторской задолженности.
3. Улучшает личные статистические показатели и ликвидность.

Процедуру истребования денежных средств, взятых взаймы, с неплательщика коллекторским агентством или третьим лицом и возможность совершения действий без ущемления гражданских прав, исчерпывающе раскрывает закон о взыскании задолженности по кредитам 2017. Необходимо отметить, что минимальная сумма долга, которая может быть переуступлена, пятьдесят тысяч рублей, что должно составлять не менее 50% от общей суммы кредита.

Законодательное регулирование

Для взыскания просроченных долгов коллекторы обязаны соблюдать нормы переписки и телефонных, почтовых и электронных уведомлений, подробно представленных в 230 ФЗ. Иногда возникают заведомо спорные или ложные ситуации, когда должник получает письма с угрозами судебного преследования за злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, согласно ст. 177 УК РФ.

Статья 177 УК РФ включает в себя следующие пункты:

1. Взаимоотношения кредитора и неплательщика регулируются уголовным кодексом, а не КОАП, если сумма кредита или невыплаченного долга по ценным бумагам превышает двести пятьдесят тысяч рублей (крупный размер, примечание к ст. 169 УК РФ) или шесть миллионов (особо крупный размер). Невыплата заемных средств должна быть злостной, кроме того признанной и доказанной.
2. Наказание вводится в действие соответствующим судебным актом, вступившим в законную силу.
3. Наказание может быть выражено в денежном эквиваленте (до двухсот тысяч рублей или дохода должника за полтора года).
4. Должник может получить возмещение в виде обязательных (до сорока восьми часов) работ или принудительных (до двух лет).
5. Может быть наложено ограничение в виде ареста до шести месяцев либо лишением свободы до двух лет.

Уклонение должника от решений суда является злостным нарушением

Предметом преступления является невыплаченная после истечения срока предоставления заемных средств задолженность перед финансовым институтом. Второй формой правонарушения является уклонение от уплаты ценных бумаг (понятие дается в ст. 142 ГК). Субъектом преступления выступает гражданин или директор организации, характеризующийся прямым умыслом уклонения от оплаты. Увиливание носит злостный характер, если одновременно квалифицируется условиями:

1. Исполнение обязательств по кредиту расценивается в крупном размере и не имеет наличия более тяжкого преступления ст. 159 УК РФ, умышленного мошенничества.
2. Гражданский или арбитражный суд федерации России издал решение о погашении, вступившее в силу, при защите прав кредитора.
3. Обнаружены доказательства, выявляющие нежелание неплательщика исполнять решение суда (перемена места пребывания, уничтожение или передача имущества по ст. 312 УК РФ, замена паспорта, выезд за рубеж).
4. Игнорирование судебных приставов на основании исполнительного листа и их попыток связаться с должником и провести опись собственности или истребовать задолженность. Укрывание имущества.

Виды и последствия неплатежей по кредитам

Невыплаты по задолженностям могут носить разный характер, не все они классифицируются, как злостные. Последствия невыплат также лежат в различной плоскости регулировки взысканий.

Просрочка по выплатам за кредит – это платеж, произведенный в несвоевременный срок, согласно договору займа. Допустимым отклонением в банковской практике считается день, два просрочки. С течением времени, например, недели, начинают вступать в силу штрафные санкции, банк предпринимает попытки получить платеж собственными организационными структурами. После четырех месяцев регулярных просроченных платежей возможно передача задолженности в ведомство коллекторской службы.

Штрафы по кредитам подразделяют на следующие виды:

1. Пеня за каждый день непогашенного в срок платы на общую сумму просрочки.
2. Штраф, фиксированная сумма, оговоренная в договоре займа, подлежащая выплате за пропуск платежа.
3. Санкции, в том числе в виде увеличения изначально установленной ставки по кредиту или начисление дополнительных процентов на сумму оплаты.

Уклонение от уплаты долга чревато наложением штрафа

Выйти из положения и избежать передачи дела в агентство по сбору долговой задолженности, тем самым при крупном сумме допустить вероятность искового заявления, можно реструктуризацией или рефинансированием основного долга. В противном случае при полном бездействии и соблюдении вышеперечисленных данных, приготовиться к судебному процессу.

Судебная практика по злостному уклонению от выплат по кредиту

Дознаватели УФССП за злонамеренное увиливание от уплаты долга по исполнительному листу инициируют уголовную ответственность. Один из самых частых примеров, судебные иски по автокредитам и залогу имущества, в случае если сумма долга более 250 тысяч рублей.

На основании иска кредитора к должнику суд выносит решение о выдаче исполнительного листа. Пристав исполнитель связывается с подсудимым, требуя вернуть долг, обеспеченным добавочными процентными ставками, либо отдать залоговое имущество.

При уклонении от уплаты задолженности по исполнительному производству, смене места жительства и работы, дознаватели проводят розыскные процедуры. С помощью видеорегистраторов отслеживается автотранспорт, после чего ГИБДД объявляет транспортное средство угнанным. Наложение приговора при смягчающих обстоятельствах влечет за собой выплату штрафа до двухсот тысяч рублей и подписку о невыезде. На форумах ФССП подробно рассматриваются различные примеры наложения взыскания по статье 177 УК РФ.

Итак, в первую очередь, при невозможности выплатить задолженность (при потере работы или дееспособности), необходимо выйти на контакт с кредитором, не допуская возникновения неоднозначных ситуаций и доведения дела до суда. Важно внимательно знакомиться с договором, чтобы пени и штрафы не стали неожиданностью. И всегда рассчитывать собственные силы и бюджет при крупных займах.

О кредиторской задолженности можно узнать из видео: