Рефинансирование: Русский стандарт и имеющиеся предложения банка

Большинство российских банков осуществляет программы перекредитования займов. Каждая организация выставляет свои условия проведения. Отдельные нюансы есть и у процедуры, подразумевающей рефинансирование в банке Русский стандарт.

Какие предлагает условия

Заемщики, изучающие программы перекредитования в различных банках, не обнаружат таковые на официальном сайте банка Русский стандарт. Хотя организация и занимается рефинансированием, но только на индивидуальных условиях. Поэтому за конкретизированными предложениями придется обратиться непосредственно к менеджеру банка. Сделать это можно при непосредственном визите или с помощью телефонного звонка.

Выделяются общие условия предоставления потребительских займов клиентам, которые совпадают с условиями рефинансирования кредита в Русском стандарте. Заинтересованным лицам нужно учесть, что услуга рефинансирования в настоящее время доступна только действующим клиентам указанного банка. Хотя, часть заемщиков организация обслуживает по таким программам, т. к. еще 3 года назад она рассматривала и заявки на рефинансирование кредитов сторонних банков, но в 2019 г. не планируется возобновлять эту практику.

Собственным клиентам банк предлагает следующие условия:

• Размер нового кредита, получаемого для погашения старого, не должен превышать 2 млн. руб.
• Максимальный срок погашения составляет 5 лет.
• Процентная ставка устанавливается в размере минимум 15 % годовых.
• Банк не требует от заявителя обеспечения сделки в виде наличия поручителей и предоставления залога.

У банка имеются свои требования и условия к получению рефинансирования

Перекредитование будет доступно только лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 23 лет с условием, что им не будет более 70 лет к сроку окончания выплат по кредиту, а, значит, 65 лет – на момент подачи заявки. Пенсионерам по возрасту, скорей всего, будет отказано. Особенно, если речь идет об ипотечном, а не о простом потребительском кредите, при условии, что до окончания выплат осталась крупная сумма и долгий срок. Плюс от заемщика потребуется подтверждение стабильного финансового состояния. Значит, в зависимости от источников дохода, нужно быть готовым представить справки 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ.

Также обязательным условием будет наличие положительной кредитной истории. Если в прошлом у заявителя имелись проблемы с внесением платежей по существующему займу или кредитам в других банках, почти наверняка, в заявке ему будет отказано.

Чтобы представить себе возможную выгоду от рефинансирования, стоит воспользоваться любым онлайн-калькулятором. Не обязательно прибегать к тому, что имеется на сайте банка Русский стандарт. Подойдет любая структура, которая занимается перекредитованием. Потребуется всего лишь ввести сумму имеющейся задолженности, размер процентной ставки и дату окончания выплат. И программа представит требуемый результат (естественно, приблизительный). Предварительный расчет обязателен, т. к. рефинансировать кредит – не всегда обязательно. Иногда достаточно подать заявку на осуществление реструктуризации.

Какие требуются документы

Для осуществления процедуры рефинансирования банк может запросить у заявителя множество документов. Основной же пакет будет выглядеть следующим образом:

• Подлинник и копия общегражданского российского паспорта или удостоверения, его заменяющего. Нужно будет отксерокопировать все заполненные страницы.
• Заявление на проведение рефинансирования с указанием желаемых параметров при выдаче нового займа.
• Справки, подтверждающие уровень дохода заявителя. Это могут быть справки из Налоговой службы или от работодателя.

Обычно для перекредитования запрашивают еще выписку с указанием остатка долга по кредиту. Но в данном случае в ней нет нужды, т. к. все сведения имеются внутри банка. Размер задолженности и действующую процентную ставку нужно просто указать в заявке на проведение процедуры.

Без необходимых документов заявление не будет рассмотрено

Продукты рефинансирования

Физические лица могут рассчитывать на получение следующих кредитных продуктов в банке, а, следовательно, и на их рефинансирование:

• Выданные на потребительские нужды.
• Оформленные для покупки транспортного средства.
• Ипотечные займы.
• Кредитные карты.

Рассмотрим их более подробно:

1. Рефинансирование ипотеки Русский стандарт проводит лишь при условии, что остаток по долгу не превышает 2 млн. руб. Обычно банки в таком случае снижают процентную ставку максимум на два пункта. Возможно, заемщикам стоит обратить внимание при рефинансировании ипотечных кредитов на сторонние организации. Например, на Сбербанк.
2. Организация не проводит рефинансирование собственных банковских карт. Но желающие могут получить здесь новую и с ее помощью закрыть задолженность, образовавшуюся по кредиту в другом банке.
3. Потребительский кредит предоставляется в размере от 30 тыс. до 2 млн. руб. Минимальной ставкой будет 15 %.

В ходе проведения перекредитования заемщик может рассчитывать на:

• Снижение той процентной ставки, что выставлена банком по имеющемуся кредиту.
• Предоставление кредитных каникул.
• Увеличение срока выплат, а значит, уменьшение платежа, который каждый месяц вносит клиент.
• Сокращение срока погашения займа, следовательно снижение суммы переплаты по кредиту.

Чтобы получить подобные послабления клиенту придется документально аргументировать их необходимость для себя.

Процедура имеет пошаговую реализацию

Этапы процедуры

Чтобы рефинансировать кредит, нужно в первую очередь обратиться к менеджеру банка и узнать о предлагаемых условиях. Если предварительно они устроят клиента, следует составить и подать заявку на проведение перекредитования. Ответ, обычно, получают не позднее чем через 2 рабочих дня.

Если в течение указанного срока ответ не будет предоставлен, можно обратиться по телефону в банк. В случае одобрения заявки кредитный менеджер запросит определенный пакет документов. Не стоит думать, что если для первоначального займа уже были собраны все нужные справки, то далее они не понадобятся. Все документы придется сдавать еще раз. Плюс банк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.

Если речь идет об ипотечном или автомобильном кредите, возможно, потребуется проведение экспертизы с установлением стоимости имущественного объекта на момент перекредитования. В таком случае от клиента потребуется пригласить независимого оценщика из СРО для проведения экспертизы и составления соответствующего акта. Клиенту следует учесть, что услуги специалиста придется оплачивать именно ему и стоят они в среднем около 5 тыс. руб.

Затем банковские служащие составляют новый кредитный договор с указанием предоставляемой денежной суммы, процентной ставки и сроком погашения. Далее банк сам проводит взаимозачет, погашая оставшийся долг по первому кредиту выданной денежной суммой. Если оказывается больше, чем задолженность, то остаток переводят на счет клиента, который далее осуществляет взносы по другой схеме.

В настоящее время Русский стандарт не реализует программ рефинансирования кредитов других банков. Они доступны только его клиентам на индивидуальных условиях. Все желающие должны в первую очередь обратиться за консультацией к своему кредитному менеджеру.

О необходимых для рефинансирования ипотеки документах будет рассказано в видео: