Как рассчитать остаток долга по кредиту при досрочном погашении

Когда заемщик решает погасить кредит досрочно, ему нужно самостоятельно рассчитать, какую сумму до полного закрытия долгового договора следует внести. Поэтому необходимо точно знать, как рассчитать остаток своего долга по кредиту.

Условия по досрочному погашению

Жестких лимитов по сумме внесения у заемщиков, как правило, нет, но кое-какие ограничения все-таки действуют:

1. О решении внести платеж большего размера, чем указано в договоре, нужно предупреждать сотрудников банка заранее. Уведомлять банк нужно в письменной форме либо оставить сообщение в интернете на официальном сайте, можно позвонить по номеру горячей линии.
2. Предупреждать своего кредитора о намерении частичного или полного досрочного погашения желательно за 30 суток до платежа. Хотя по закону нет жесткой привязки к конкретному периоду, в некоторых договорах имеется специальный пункт, регламентирующий временные рамки.
3. Заемщику и банку выгоднее и удобнее вносить остаток суммы в день назначенного платежа. Но если есть необходимость, дату можно поменять.

Если учесть эти моменты, то проблем с преждевременным закрытием своего долгового обязательства не возникнет.

Детали и особенности

Чаще всего люди хотят досрочно закрыть крупные заемы, вроде автокредита или ипотеки. Следует учитывать, что можно выплатить полную сумму долга сразу или внести только его часть. Поскольку банки не заинтересованы в преждевременном закрытии кредитного договора, некоторые финансовые организации устанавливают штрафные санкции за оплату свыше обязательного платежа.

Полное погашение подразумевает внесение всех оставшихся денег сразу. Также можно ежемесячно вносить средства на баланс, но свыше установленной по договору цифры.

Лучше всего заранее узнать о порядке и условиях досрочного закрытия кредита еще на стадии его оформления. Если кредит уже взят, то узнавать интересующую вас, информацию следует у менеджера банка. Можно воспользоваться специальным калькулятором, который есть на официальных сайтах большинства банков.

При досрочном погашении кредита важно правильно рассчитать остаток долга

Если условия и схема погашения устраивают клиента, то действовать следует так:

1. Подать соответствующее заявление в офисе или через личный кабинет на сайте.
2. Проверить у менеджера поступление платежа.
3. После полной оплаты долга, сохранить всю информацию о его закрытии (чеки, квитанции, выписки из банка и т. д.).

Стоит учитывать, что аннуитетные платежи включают в себя в первую очередь проценты по кредиту. Чтобы сделать расчет остатка задолженности по кредиту, нужно из общей суммы вычесть уже выплаченные. При досрочном погашении ставка в % зачастую возрастает, поэтому переплата составит больше.

У каждого банка свои условия, которые прописаны в кредитном договоре. С этим документом нужно подробно ознакомиться, причем сделать это необходимо еще до его подписания. В противном случае можно дать согласие на то, что вам не подходит.

Основные методы расчета

Чтобы правильно определить, сколько денег нужно внести, следует учесть несколько важных моментов. В первую очередь нужно выяснить, какая процентная ставка по кредиту. Есть несколько способов определения текущей задолженности.

Чтобы рассчитаться с банком, необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться к сотрудникам в офисе компании, где заключен договор.
2. Осведомить менеджера о своем намерении полностью или частично погасить кредит.
3. Будет составлен новый график расчета, его необходимо подписать.
4. Оплатить указанную сумму.

Этот способ наиболее простой и точный, поскольку расчет производит не сам клиент, соответственно, ошибки почти исключены. Практически все крупные банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Всю необходимую информацию для расчета остатка долга можно узнать по телефону в банке

Есть и другие методы выяснения требуемой для преждевременного закрытия долга. Помимо обращения непосредственно в банк и использования онлайн-калькулятора, в личной кабинете на сайте, как правило, указывается сумма текущей задолженности, которую можно там посмотреть. Исходя из нее, можно посчитать, сколько еще осталось внести средств.

Можно просто позвонить по телефону горячей линии и запросить необходимые вам сведения. Оператор call-центра сообщит их устно и продублирует по СМС.

Некоторые нюансы

При досрочном погашении важно не только рассчитать всю сумму, но и убедиться в том, что кредит полностью закрыт. Нужно взять соответствующее подтверждение в банке. Если этого не сделать, можно столкнуться с проблемами.

Если не уплачены штрафы, пени, проценты, комиссии или какие-либо еще платежи, то долговое обязательство не прекращается, поэтому банк вправе начислять дополнительные санкции на невнесенную сумму. Со временем накапливается приличный долг, который может быть продан в ПКБ или другую коллекторскую организацию. Также на должника могут завести судебное разбирательство. Некоторые недобросовестные банки пользуются этим, поэтому всегда нужно брать письменное подтверждение погашения долга и все документы, свидетельствующие об этом. Взыскание осуществляется по исполнительному листу судебным приставом.

Итог

Чтобы не оказаться в ситуации, когда, спустя много лет после оплаты кредита, на вас подают в суд и пытаются взыскать весьма круглую сумму, нужно сохранять все документы, подтверждающие вашу правоту. Прежде чем занять деньги в банке или любой другой финансовой организации, следует взвесить все за и против.

У банка должна быть простая и понятная система расчета. Если в расчете платежей много вопросов, то, вероятнее всего, вас пытаются запутать заведомо непонятными условиями. Лучше найти банк с более ясной схемой либо заранее разъяснить все неясности у менеджера.

Вариант расчета кредита представлен в видео: