Рефинансирование ипотеки по двум документам в различных банках

Снять обременение с долгожданной квартиры, дома или прочей недвижимости, приобретенной в собственность посредством ипотеки, хочется как можно быстрее, даже если в ближайшее время нет намерений совершать сделки купли-продажи с данным объектом. Но не у всех получается расплатиться своими силами досрочно, а оформление нового кредита пусть и на более выгодных условиях, отпугивает внушительным пакетом документов. Вместе с тем, сегодня доступно рефинансирование ипотеки по двум документам в рядке КФО.

Можно ли обойтись без подготовки полного пакета документации на новый заем

Для многих препятствием в получении нового займа на покрытие старого на более выгодных условиях становится сбор внушительного пакета документов. Такая практика запрашивать полный список бумаг свойственна практически всем банкам. Так они страхуются, пытаются узнать о клиенте все, чтобы быть уверенным в том, что обязательства будут выполнены. Однако это не всегда удобно клиентам, и в первую очередь по той причине, что сбор документов отнимает много времени и сил.

Некоторые учреждения могут предоставить рефинансирование при минимальном наборе документов

Некоторые КФО выбиваются из общего правила и позволяют своим клиентам получить средства при минимальном пакете бумаг, состоящем всего из двух документов.

Какие гарантии хочет получить банк и каких два документы нужны

Внушительный перечень документов банки запрашивают не от вредности, а из соображений получения уверенности в возврате финансов. Ведь чем больше информации есть о клиенте, тем больше вероятность, что оценка платежеспособности и благонадежности верна, а значит и меньше риски для КФО.

Если говорить о рефинансировании ипотечных займов, то они менее рискованны для банков. Причин тому несколько:

1. Длительность кредитования дает возможность проверить, как исправно осуществлялись расчеты с первоначальной КФО, были ли просрочки, срыв графика и т. д.
2. Обязательства должника перед банком обеспечиваются залогом, которым является приобретаемая за заемные средства недвижимость. В случае прекращения обслуживания кредита клиентом, банк изымет в установленном порядке предмет залога и продаст, а вырученные средства направит на закрытие долга.

Такой минимум бумаг все же требуется иметь в любом случае:

• Паспорт гражданина страны. Его наличие при себе обязательно, без такового даже разговаривать серьезно с клиентом на тему кредитования не будут.
• Как правило, КФО предоставляет право выбора клиенту из нескольких альтернативных документов, в числе которых: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Резонным станет вопрос, почему среди документов нет справки о доходах, ведь она отражает как ничто иное платежеспособность клиента А вместе с тем таковая не требуется по той причине, что банк все равно проводит самостоятельную проверку. Проще всего это делается с зарплатными клиентами. Отслеживается движение по счету и все. Кстати, последним охотнее идут навстречу при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита по 2 документам.

Паспорт является обязательным документом

Для всех остальных, проверка заключается в следующем:

• Кристально чистая кредитная история, отсутствие задержек по взносам и текущей непогашенной задолженности.
• Большая часть заемных средств в рамках первичного займа возвращена, оставшаяся сумма к рефинансированию ей уступает.
• Недвижимость в залоге соответствует банковским требованиям.
• Запрашиваемый размер ассигнований не превышает 500 000 рублей.
• Привлекается созаемщик или поручитель.

Как рефинансировать по 2 документам — ТОП 5 банков

На сегодняшний день в топе 5 самых привлекательных предложений рефинансирования по двум документам пребывают следующие кредитно-финансовые организации:

• Россельхозбанк. Получить одобрение по заявке можно, предоставив паспорт и заверенную копию трудовой. При этом ставка, на которую можно рассчитывать, составит 9% годовых.
• «ДельтаКредит». Заявка подается в режиме онлайн, а от соискателя требуется паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев.
• ВТБ 24. В данном банке предусмотрена специальная программа «Победа над формальностями». В ее рамках осуществляется рефинансирование ипотечных займов, а клиенту нужно предъявить паспорт и иной личный документ, который есть у лица. Есть, конечно, ограничения по максимальному размеру кредитования (до 30 млн. рублей, но не больше половины стоимости объекта залога), ставка составляет порядка 9,7% годовых, но если клиент не возжелает заключить договора страхования как личного, так и имущественного, то она возрастет на 1%. Продолжительность займа ограничивается сроком до 20 лет. При этом клиенту должно быть от 21 до 75 лет, а за плечами минимум 1 год трудового стажа.
• «Газпромбанк» требует от клиентов паспорт и СНИЛС.
• Райффайзенбанк – рефинансирует как потребительские займы и кредитки, так и ипотечные займы на лояльных условиях при минимуме документов. Ставка в Райффайзене начинается от 10,25%, а размер ссуды может достигать 26 млн. рублей.

Клиент может выбрать между банками, т.к. рефинансированием с минимум документов занимаются несколько учреждений

Это не все банки, которые дают возможность рефинансировать долги по двум документам. Интересные предложения есть также в:

• Альфа-банке. Он предлагает процентную ставку на уровне 10,39% годовых, а максимально возможная сумма достигает 50 млн. рублей, но не больше 80% стоимости объекта залога. Срок кредитования составляет до 20 лет. Также требуется страхование личное и имущественное, в противном случае процент возрастет. Такие привилегированные условия доступны фактически только лицам в возрасте от 21 до 70 лет, с трудовым стажем на последнем рабочем месте не меньше 4 месяцев, а суммарный от года. Предоставить требуется паспорт и СНИЛС. Решение по заявке будет озвучено в течение 3 дней. Преимуществом рефинансирования в Альфа-банке является низкий процент, возможность получения средств не только гражданами страны, но и иностранцами, ИП и т. д.
• Программа «ФК Открытие». Ставка составляет 10,15%, а лимит перекредитовния ограничивается 15 млн. рублей, но не больше половины от стоимости объекта обеспечения. Срок заимствования может достигать 30 лет. Если лицо отказалось от страховок (личной и имущественной), то ставка увеличивается сразу на 4 пункта. Возраст получателя средств составляет от 18 до 65 лет со стажем работы на нынешнем месте от 3 месяцев и общим от года. Рассматриваться заявка будет также в пределах 3 дней. Преимуществом такого кредитования является пониженный возраст для клиентов по сравнению с предложениями в других банках.
• Тинькофф проводит рефинансирование ипотеки апартаментов, квартир, домов и т. д. Ставка начинается с 8,25% годовых в зависимости от вида недвижимого объекта.

Предоставление средств по двум бумагам редко осуществляется крупными банками. Так, Сбербанк такие услуги не оказывает, потому что это самый надежный банк страны и потребности в расширении клиентской базы такой острой нет. Но условия все же по таким займам менее привлекательны, нежели по заявкам сопровождающимся большим пакетом бумаг.

Обращаясь за подобным рефинансированием, стоит понимать и быть готовым к получению отказа. Это право банка. Однако предоставив больше документов, могут быть предложены более лояльные условия.

Какие особенности следует учитывать при оформлении перекредитования

Анонсируя в массы оказание услуг по рефинансированию займов всего по двум документам, банки, конечно же, применяют грамотный маркетинговый ход. Ведь по факту предстоит подготовить еще пакет документов на объект недвижимости, который будет использоваться как гарант исполнения обязательств. Сюда войдут и правоустанавливающие документы, и выписки из реестров, отчет о рыночной стоимости и т. д.

Банки в праве отказать в проведении процедуры

Рефинансирование сторонних кредитов для банков менее рискованно, однако, они дополнительно страхуются. Так, в рекламных предложениях и на сайтах указывается минимально возможная ставка, которая призвана заинтересовать клиента, но получают ее единицы. В среднем ставка при рефинансировании составит 11-12%.

Кроме того, прямо предусмотрены основания для поднятия процентов, например, отказ от страхового полиса и т. д.

Когда могут отказать

Несмотря на то что справка о доходах, как правило, не входит в минимальный пакет документов, это не значит что банк не интересует платежеспособности, дисциплинированность и исполнительность клиента. Он исследует тщательно кредитную историю.

Отказ может поступить если:

• Имеется наличие текущей просрочки.
• Истечение срока кредитования наступает менее чем через 3 месяца.
• Квартира приобретена в доме, который подпадает под закон о реновации.
• Наличие неузаконенной перепланировки в залоговом объекте. Более того, последнее является административным нарушением, есть спец. статья в КоАП РФ и в случае вскрытия такого факта при оформлении рефинансирования представители банка могут информировать местные власти.

В анкете-заявке клиенту потребуется заполнить также сведения о доходах и расходах. Эти данные будут изучены, проанализированы и также лягут в основу решения. Недостаточность заработка станет основанием для отказа.

Встречаются также случаи отказа, когда заем, который лицо намеревается рефинансировать в другом банке, подвергался реструктуризации. Для банка важно, чтобы клиент был безукоризненнен при исполнении своих обязательств. А уже проблемные займы могут стать и для них обузой.

Речь в видео пойдет об ипотеке: