Рефинансирование и реструктуризация Росбанк: сходства и отличия

В условиях наличия трудностей экономического характера, у граждан все чаще возникает ситуация, когда справиться с обязательным погашением кредитных платежей просто невозможно. Неплатежеспособность клиентов влияет и на благополучие банковской системы в целом. Кредитодатели уже несколько лет ведут активную борьбу за добросовестных клиентов. Для этого разработана и внедрена в действие программа перекредитования и реструктуризирования задолженностей контрагентов. Практически все кредитные учреждения взаимодействуют с гражданами в этом направлении.

Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц также имеет наработанный опыт осуществления. Как финучреждение это универсальный кредитор, работающий с 1993 и входящий в международную финансовую группу с 2011 года. По данным Банк включен ЦБ РФ в число 11 системно значимых кредитных организаций России и возглавил, по данным российской версии журнала Forbes, в апреле 2018 рейтинг надежных банков.

Реструктуризация в Росбанке

Это банковское предложение заключается во внесении изменений в существующий с должником договор, относительно объема оплаты и сроков погашения займа. Данная процедура возможна при наличии серьезной задолженности, имеющей как минимум шестимесячную историю. Решение о реализации этого послабления принимается в индивидуальном порядке.

Реструктуризация ссуды этого финучреждения возможна на сумму до миллиона рублей. В банке работают по следующим задолженностям:

1. Потребительских продуктов.
2. Имеющим перерасход овердрафта карточкам.
3. Реструктурировать можно автокредит и ипотечный долг, но в индивидуальном порядке.

Проведение реструктуризации и рефинансирования на фоне положительного значения для клиента имеет некоторые неудобства:

• рассмотрение обращения длится около месяца;
• документы, требуемые для реализации действия, расширенного списка;
• существует ежемесячная комиссия за сопровождение счета в размере 100 руб.

Рефинансирование в Росбанке

Еще пару лет назад, это ставшее в наши дни популярное действие, было доступно только в системообразующих финучреждениях. Сейчас список предложений стал обширнее и оказание этой услуги можно получить, предварительно выбрав приемлемые для себя критерии. Организации тем самым конкурируют между собой за получение клиента от стороннего банка. Ведь рефинансирование займа можно произвести в другой организации.

Росбанк рефинансирование кредитов других банков производит только на условиях положительной кредитной истории у контрагента. Также продолжительность действия рефинансируемого кредита должна быть не менее 6 месяцев аккуратных платежей без наличия реструктуризационных договоров.

Кандидату, соответствующему таким условиям, финучреждение может предоставить сумму, равную имеющейся задолженности, но не более того. Тарификация устанавливается согласно критериям подлежащей реструктуризированию ссуды и категории обратившегося гражданина.

При наличии определенных жизненных обстоятельств кандидату, после обращения в банк, будет предоставлено перекредитование одним из таких способов:

• составление нового платежного графика;
• снижение суммы ежемесячного платежа;
• пересмотр срока кредитования.

Любое физическое лицо может рефинансировать ипотеку в Росбанке и пересмотреть уже действующие договоры с другими кредитодателями. Перечень предложений впечатляет. Деньги можно получить по сниженной ставке, но для этого следует предоставить обеспечение.

Условия и программы 2019

Рефинансирование и реструктуризация Росбанком проводится в различных вариациях и с учетом льгот, отдельным категориям заемщиков. Также эти предложения славятся достаточно большим лимитом и обособленным подходом финучреждения к работе с соискателем.

Самыми популярными являются программы перекредитования, которые разработаны на условиях, собранных в таблице.

Категория контрагентаТарификация*,%Сумма, тыс.руб.Период действия договора, месОсобые условия

Клиент, получающий зарплату на карту Росбанка	11-13	500-3000	13-84	Отсутствует оплата за перечисление займа. Досрочное погашение. Перечисления в отделениях осуществляются без комиссии. Требуется подтверждение целевого использования выданных средств.
Гражданин, компания работодателя, которого аффилирована с этим банком	11,5-13,5
Добросовестный плательщик	11,99-13		12-60
Работник бюджетной сферы	11,99-15

*При оформлении полиса страхования жизни ставка уменьшается на 1,5-2%

Перекредитование предусматривает поручительство, как обеспечение договора следующего порядка:

1. Клиентам, состоящим в браке, обязательно поручительство второй половины. Это правило действует, если учитывался общий доход семьи при оформлении ссуды.
2. При оформлении договора на сумму больше полумиллиона необходимо привлечение одного поручителя.
3. При сумме более 1 млн. количество поручителей увеличивается до двух.

В связи с тем, что банк практикует акционные предложение, детально о существующих сегодня выгодных критериях можно узнать на официальном сайте финучреждения.

Требования к заемщикам

Поскольку учреждение пытается охватить большое количество клиентов и использует проверенные программы, перекликающиеся с другими организациями, то стоит отметить, что требования, предъявляемые к заемщикам, носят стандартный характер, а именно:

1. Соискатель должен быть гражданином РФ.
2. Место жительство кандидата зарегистрировано в регионе, где имеется отделение банка.
3. Гражданин трудоустроен и имеет текущий стаж работы не менее трех месяцев.
4. Минимальный возраст на момент обращения в банк – 22 года, максимальный на день окончания кредита – 65.

Требования к займам

Предприятие работает по одному и даже нескольким ссудам одновременно. Выполнение оплаты при этом происходит один раз в тридцать дней по единым реквизитам. Контрагенту позволено самостоятельно, выбрать дату выполнения перечислений.

Также возможно получение суммы, большей, чем необходимо для погашения предыдущего кредита. К самим займам повышенные требования кредитодатель не выдвигает. К этим критериям можно отнести:

• отсутствие просрочек;
• клиент не подвергался штрафованию за недобросовестное исполнение условий договора;
• долги по кредиту не накоплены.

Предложенные условия рекомендуется сопоставить с существующими критериями. А лучше воспользоваться калькулятором рефинансирования кредитов других банков на сайте Росбанка. И только потом принять решение.

Необходимые документы

Первым шагом инициирования заключения договора любого характера является подача заявки. Осуществить это действие можно следующим образом:

1. При личном посещении любого отделения. Для экономии времени можно согласовать дату встречи по телефону отделения.
2. Онлайн, путем подачи обращения на сайт организации.

Для успешного рассмотрения обращения кандидату понадобится представить такие бумаги:

• гражданский документ, подтверждающий личность;
• бумаги, свидетельствующие о занятости заявителя;
• справку о доходах;
• брачное свидетельство;
• билет об учете на воинской службе;
• соглашение о взаимодействии с предыдущим кредитодателем;
• справку о выполнении условий этого договора.

После рассмотрения представленных документов и изучив пожелания заявителя относительно ссуды, сотрудники запросят дополнительные бумаги, которые следует подготовить за несколько дней до обращения в отделение:

1. Справку от кредитодателя с указанием объема долга, начисленных процентов и комиссионных издержек.
2. Данные кредитного счета для перечисления суммы погашения.

Взаимодействие с Росбанком нужно тем, кто раньше оформил займы под больше ставки, но все равно добросовестно не допускал возникновение задолженности. Расчет, предложенный сотрудником банка при предварительном собеседовании, стоит перепроверить самостоятельно на кредитном калькуляторе.

О рефинансировании в Росбанке будет рассказано в видео: