План реструктуризации долгов гражданина и порядок его составления

Процедура банкротства – довольно неприятный процесс для предпринимателя. Однако, на сегодняшний день у ряда лиц, которые вплотную к ней приблизились, есть шанс избежать такой участи. Помогает в этом план реструктуризации долгов гражданина, образец которого можно найти на юридических порталах, связанных с арбитражем и кредитованием.

План реструктуризация долга: что это такое

На момент 2018 года при ведении дела о банкротстве в обязательном порядке должен составляться план реструктуризации долга. Осуществлять эту процедуру могут не только кредиторы и должник, но и уполномоченные органы.

Уже в примерном плане должны быть отражены следующие моменты:

• Окончательный срок и порядок погашения имеющейся задолженности.
• Данные о сумме ежемесячных платежей, которые должны вноситься в счет погашения недоимки.

Со дня закрытия реестра дается десять дней на составление проекта. После того как документ будет подготовлен, он предоставляется арбитражному управляющему для ознакомления, всем имеющимся кредиторам, непосредственно должнику и уполномоченному органу, участвующему в процедуре банкротства.

Алгоритм последующих действий таков: у вышеперечисленных лиц есть не более двадцати дней на ознакомление с планом. По истечении назначенного срока инициируется созыв первого собрания кредиторов. Если предполагается, что оно будет проходить заочно, управляющий заранее к проекту прилагает специальные бюллетени, чтобы все участники могли выразить свое одобрение или несогласие с планом. Т. е. основная тема, которая поднимается на собрании – это допущение или отказ в принятии плана, который поможет реструктуризировать.

Для положительного решения достаточно простого большинства голосов. Если оно не набирается, то программу отсылают на доработку. Утвержденный же план отправляют для дальнейшего окончательного одобрения в суд.

Чтобы документ был принят судебной инстанцией, должны соблюдаться следующие условия:

• Должником должны быть погашены все текущие обязательства.
• Необходимо произвести полный расчет с кредиторами первой и второй очереди.

Реструктуризация долгов проводится при банкротстве должника

Одобрение плана ведет к следующим последствиям:

• Все требования займодавцев, которые включены в документ, предъявляются физлицу только в той очередности, как они зафиксированы в плане.
• Если часть требований в список не включена, то они предъявляются должнику согласно законопроекту.
• Желающие вернуть свои деньги не имеют права требовать возмещения убытков, если те возникли вследствие утверждения плана.
• Если ранее судом были приняты решения о покрытии долгов перед кредиторами, то с принятием проекта они теряют силу.
• Имущество должника может быть арестовано и распродано только в рамках дела о ведении банкротства.
• На требования, включенные в проект, но не исполненные, не может быть начислена неустойка. Проценты считаются только на текущие платежи.

Если схема планирования успешно выполняется, то по прошествии определенного времени, все ограничения с должника, которые были введены при начале процедуры, снимаются. Если проект не реализуется в полном объеме, то должник признается банкротом. После чего списанию будут подвергнуты следующие виды долгов:

• Задолженность по коммунальным платежам.
• Все долги по займам и распискам.
• Недоимки по налогам и сборам.

Как составляется документ

Закон о реструктуризации долга физических лиц предписывает, что план должен соответствовать ряду обязательных условий:

• Его реализация не может ущемлять права несовершеннолетних.
• Он должен быть экономически обоснован и выполним.
• Претворение проекта в жизнь не должно оставлять должника и его семью без средств к существованию.
• Выполнение всех предписанных пунктов документа не должно являться препятствием для осуществления долговых обязательств в будущем.

Реструктуризация может проводиться различными методами

План допустимо составлять на срок до трех лет. Иногда первоначальная его форма подразумевает более ограниченные временные рамки. В таких случаях суд по просьбе кредиторов все равно может продлить временные рамки до установленной законом планки.

Как только до окончания выделенного срока остается тридцать дней, лицо, исполняющее роль управляющего, обязано составить отчет, который подводит итоги реализации плана. Если таковой реализован не был, то у кредиторов есть право подать иск в судебную инстанцию.

Виды документов о реструктуризации

Схема реструктуризации имеющегося долга для каждого предпринимателя сугубо индивидуальная. Однако среди них можно выделить несколько основных направлений, предусмотренных юридической и финансовой системой:

• Пролонгация кредита. Такая схема предусматривает увеличение срока, отведенного на выплаты. Как следствие размер ежемесячных платежей уменьшается.
• Списание неустойки по займу.
• Снижение процентной ставки по кредиту.
• Изменение валюты кредитования.

Согласно законодательству на реструктуризацию могут рассчитывать все граждане, оформившие ипотеку. Как показывает практика, чаще всего используют смешанную форму.

Как должен быть оформлен документ

Чтобы сам план был одобрен и приобрел юридическую силу, он в обязательном порядке должен содержать следующие нюансы:

• Сведения о сроках реализации и порядок поочередного погашения задолженности.
• Способы уведомления кредиторов, если в процессе осуществления проекта, финансовое состояние должника претерпит изменения.
• Информация о временных рамках и способах реализации имущества должника, которое выступает в качестве залога.
• Порядок погашения задолженностей перед уполномоченным органом и конкурсными кредиторами. Он должен осуществляться пропорционально тем требованиям, которые включены в план реструктуризации.

План реструктуризации должен составляться с учетом всех требований

К основному проекту должен быть приложен еще ряд документов. Их наличие строго обязательно:

• Список личного имущества, которым владеет должник.
• Информация об имеющихся источниках дохода за последние шесть месяцев.
• Основные сведения о кредиторской задолженности.
• Отчет из Бюро кредитных историй.
• Заявление, составленное должником, которым он подтверждает подлинность всех предоставленных документов.
• Заявление от должника о том, что утвержденный план реструктуризации он одобряет.

Скачать бланк проекта вместе с образцом заполнения можно через интернет. Целый ряд юридических порталов предлагает такую услугу совершенно бесплатно.

Каждый предприниматель должен отдавать себе отчет, что занять деньги – это не очень сложная процедура в сегодняшних реалиях. Главное понимать, что все финансы и набежавшие на них проценты придется возвращать. В ином случае такое лицо ожидает процедура банкротства, избежать которую удается не всегда даже при реструктуризации долга.

Речь в видео пойдет о реструктуризации долга: