Могут ли посадить за неуплату кредита и как этого избежать

Задолженность по кредиту – распространенное явление по всей стране и чтобы как-то воздействовать на недобросовестных заемщиков, законодательство предусматривает применением мер уголовной ответственности, в том числе в виде лишения свободы. Но если есть такие радикальные меры, то почему тогда не каждый должник привлекается к ответственности? Чтобы понять это, нужно выяснить, могут ли посадить за неуплату кредита и при каких условиях.

Могут ли посадить за просрочку кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита, а соответственно и реальный срок лишения свободы возможен, если будет доказано в рамках расследования, и судом установлено, что имело место злостное уклонение от погашения займа или нескольких, которое предполагает прямой незавуалированный отказ выполнять свои обязательства (статья 177 УК РФ).

Фактически, такие причины, как отсутствие средств вследствие отсутствия работы и прочих материальных трудностей, которые в определенной степени объективны и уважительны, не приведут в тюрьму. А вот если у получателя кредита есть средства, но он не хочет исполнять принятые обязательства, то дело обстоит по-иному. При этом открытый отказ может выражаться и в преднамеренном сокрытии имущества и средств, которое может быть направлено на погашение долга или же вовсе сговор с представителем банка.

Более того, санкция анализируемой статьи предусматривает не только внушительный срок лишения свободы в колонии или арест, но и альтернативные наказания, не связанные с изоляцией. В их числе:

• Штраф в пределах 200 тыс. рублей или сумма, эквивалентная заработной плате неплательщика за 1,5 года.
• Работы обязательные до 480 часов или принудительные – до 2 лет.

При некоторых обстоятельствах неуплата кредита может грозить уголовной ответственностью

Решение о том, какое конкретно неплательщику будет назначено наказание, принимает суд с учетом конкретных обстоятельств дела, наличие неснятой или непогашенной судимости, степени вины и т. д.

Параллельно действует ст.195 УК РФ, которая предполагает ответственность, когда размер задолженности составляет внушительные размеры. Данная норма применяется и самостоятельно от ст. 177 УК РФ.

Меры ответственности за кредиторскую просрочку

Наказание в рамках ст.177 УК РФ не единственное, что грозит за неуплату кредита. Существует несколько разных мер, если имеет место невыплата. В первую очередь, это гражданско-правовая ответственность, которая предусмотрена нормами ГК и рядом законов федерального уровня.

Так, согласно ФЗ №395-1 по приказу суда имущество кредитополучателя может быть арестовано и реализовано для покрытия долга. Этим же актом предусмотрено и досрочное взыскание, но только при условии, что в действующем между банком и заемщиком соглашении есть такой пункт.

Отечественный ГК дает право переуступить право требования, т.е. кредитно-финансовая организация фактически может продать долг коллекторам, а согласие самого клиента при этом не требуется, а их методы не всегда вписываются в рамки юридически дозволенных и сопряжены с угрозами, а порой и причинением физ.вреда.

Уголовная ответственность наступает в рамках статьи 177 УК РФ. Есть еще ряд мер, которые используют банки для возврата ранее выданных средств, но административной ответственности среди них нет.

Когда могут посадить в тюрьму

Наличие самой просрочки даже за два или три кредита для уголовного преследования недостаточно. Наиболее вероятные за неуплату кредита последствия для неплательщика это начисление штрафов, пени, неустойки и прочие меры ответственности, предусмотренные кредитным договором, судебное разбирательство, если игнорирование погашения кредита продолжается или же продажа долга коллекторам.

Превышение своих полномочий может стать поводом для ареста

Судебное урегулирование вопроса, конечно, лучший вариант, ведь принудительно исполнять будет служба судебных приставов и только в рамках инструкции. Т. е. возможно применение ареста описанного имущества, ограничение выезда из России, ограничение по линии ГИБДД (приостанавливается действие водительских прав) и т. д.

Вероятность уголовной ответственности за кредитную просрочку высока, если будет установлено, что имели место сопутствующие отягчающие обстоятельства. Фактически, если действия заемщика, которые привели к образованию долга, образуют самостоятельный состав, то квалификация будет осуществляться по соответствующей статье. Такими действиями могут быть:

• Мошенничество (например, при открытии кредитной линии предоставлялись ложные сведения или поддельные документы. Это в глазах закона свидетельствует о том, что намерения выполнять принятые обязательства у лица отсутствовали).
• Причинение ущерба в крупном размере.
• Злоупотребление занимаемым должностным положением (виновник только специальный субъект – ИП, руководители фин.подразделений и т. д.).
• Уклонения от исполнения постановлений суда, обревших юр.силу.

Ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Фактически, кредитополучатель несет персональную ответственность по своим долговым обязательствам, но есть определенные нюансы при владении общей совместной собственностью, чаще всего это касается родственников, таких как муж и жена. Как известно, супруги, если иное не определено имущественным соглашением, владеют собственностью в долях 50% на 50%, если оно приобреталось в период действующего брака.

Кредитные обязательства также входят в категорию совместной собственности, и если брачного договора не было, то любой взятый займ общий. Но есть особенности, так второй супруг должен быть осведомлен о получении кредита и непросто знать о факте открытия линии, но и обговорить целесообразность и выказать свое согласие. Обслуживание заключенного соглашения будет осуществляться супругами на равных, и если у одного нет средств, то второй будет из своих средств производить выплаты.

Оба супруга отвечают за взятый в браке кредит

Если заем оформлялся без ведома второго и тратился не на семейные нужды, а на личные потребности, то несведущему мужу или жене требуется через суд доказать это, ведь банки не обязаны запрашивать его согласие в момент оформления договора. Тем самым ответственность с него за действия второго будет снята.

С кредитами на крупные суммы денег проще, ведь по ним требуются залог, поручители и, если таковым выступил партнер по браку, то вопросов в том, кто будет нести материальную ответственность не встает вовсе.

Если после оформления займа состоялся развод, супруги могут поделить его поровну или иным образом, как по суду, так и по совместной договоренности, все зависит кому достанется имущество, приобретенное на одолженные средства, и согласится ли банк на такое. Ипотека с согласия банка может быть также переоформлена на одного из супругов, но требуется перезаключить договор, ведь до полной уплаты такого займа квартира является собственностью кредитора.

Особенности уголовной ответственности

Если с гражданско-правовой ответственностью все понятно, то с уголовной все намного сложнее. Дело в том, что обвинительный приговор в отношении одного из супругов не делает виновным, а соответственно, не позволяет наказывать в аналогичном преступлении второго.

Так, если будет установлено, что оба супруга действовали сообща и их совместные действия охватывались единым умыслом, то второй также будет на скамье подсудимых, причем состав будет квалифицированным, поскольку имеется отягчающееся обстоятельство – группа лиц. Если второй был не осведомлен о преступных намерениях заемщика, то об уголовном преследовании не может быть и речи. Но гражданско-правовая ответственность реализуется в таком случае на общих основаниях.

При исчислении срока исковой давности имеется ряд нюансов

Однако стоит рассмотреть и то, есть ли срок давности по неуплате кредита. Такое понятие применимо к данным правоотношениям, длится этот промежуток времени 3 года. Вместе с тем в законе и на практике не до конца урегулирован момент начала исчисления этого срока. Однозначно, можно сказать, что он не совпадает с датой заключения кредитного договора.

Чаще всего его течение связывают с днем последнего поступившего платежа или его части. Но бывает так, что в период этого срока, клиент выказывал устные намерения или иным способом выходил на контакт с банком, то срок прерывается и начинает исчисляться заново.

Выход трехгодичного срока не означает, что клиент становиться неприкасаемым и банк отступится. Истечение исковой давности должно быть установлено по суду, до вынесения соответствующего решения и после уведомления о наличии неуплаченного кредита могут приходить и дальше.

Такой механизм защищает от возможности принудительного взыскания через ФССП. Но банк может обратиться к коллекторам, которые свои требования будут предъявлять и дальше, защититься от них можно путем обращения к правоохранителям, также можно при определенных обстоятельствах выиграть дело о взыскании морального вреда.

Советы заемщикам

Как только наступает осознание, что грядут трудности со своевременностью выплат по кредиту, лучше не медлить и обратиться к представителю банка для урегулирования вопроса без конфликтов, судебных тяжб и т. д. Это сразу обезопасит добросовестного клиента от терзаний на тему «посадят или нет».

Во избежание радикальных мер со стороны кредитно-финансовой организации требуется объяснить причины не внесения своевременно требуемых сумм и отсутствия умысла на уклонение от исполнения принятых ранее обязательств. При достаточной аргументированности банк (особенно такие крупные, как ВТБ, Сбербанк и т. д.) пойдет навстречу и проведет реструктуризацию долга или предоставит отсрочку, изменит график выплат и т. д. Менее крупные структуры вряд ли пойдут на уступки и, вероятнее всего, предпочтут распрощаться с бременем путем передачи микрозайма коллекторам.

Оформление кредита требует взвешенного подхода. Если отсутствует твердая уверенность, что получиться возвращать полученные под проценты средства каждый месяц в течение длительного периода без просрочек, то лучше не стоит рисковать вовсе и обойтись без дорогостоящих приобретений. Не в пользу кредитования наличие непогашенных обязательств по налогам, алименты на несовершеннолетнего ребенка или нескольких, родителя и т. д.

Во избежание ответственности за просрочки, следует попробовать договориться с банком

Как избежать наказания

Если при оформлении кредита, ипотечной или потребительской ссуды были предоставлены подлинные документы и сведения, то переживать о том, что дознание возбудит уголовное дело за мошенничество или причинение ущерба, не стоит.

Что касается специальной статьи за неуплату кредита, то законопослушному человеку не стоит игнорировать телефонные звонки, прочие письма и иные уведомления кредитора, присланные через почту. Напротив, лучше делает первый шаг уже при первом неплатеже. Банк сам не заинтересован «сажать» клиента, ведь ждать возврата средств от лица, отбывающего тюремный срок, придется значительно дольше.

Диалог с банком на ранних этапах образования просрочки платежей даст возможность на мировое урегулирование, в такой ситуации максимально благоприятно по сравнению с вероятными последствиями.

Еще одним вариантом является обращение к арбитражному судье с исковым заявлением о признании себя банкротом. Но чтобы быть правомочным подать такой документ, требуется отвечать определенным критериям:

• Долг превысил 500 тысяч рублей (в том числе долги по коммунальным услугам ЖКХ).
• Продолжительность неоплаты составляет свыше 90 дней.

Если есть в собственности имущество, которое может быть выставлено на торги, то пройти такую процедуру наиболее приемлемо, однако дорого для должника, поскольку влечет дополнительные расходы в виде судебных издержек и т. д., а также проходит длительное время — от 6 месяцев.

Речь в видео пойдет об аресте при неуплате кредита: