Альфа-банк: рефинансирование своих займов и кредитов других банков

Система кредитования позволила людям постепенно привыкнуть к тому, что многие из потребительских желаний можно реализовать безотлагательно. Стоит только взять заем в банке. При этом никто не знает, какой будет финансовая обстановка в семье через время. Ухудшение состояния бюджета не отменит обязательные платежи по кредиту, но может повлечь за собой еще большее ухудшение положения. Вплоть до судебных разбирательств и лишения имущества, купленного в долг.

Увеличение процента невозвратных займов повлияло на кредитодателей, которые воспользовавшись изменением ключевой ставки, создали услугу рефинансирования. Такой шаг со стороны банкиров является одним из путей облегчения заемщиков к его выплате. Альфа-банк также имеет программы по рефинансированию кредитов.

Что такое рефинансирование кредитов

Точный перевод этого термина определяется, как «повторное кредитование», а если к дословной трактовке добавить и экономический подтекст, то получается, что рефинансирование – это выполнение перезайма на лучших условиях с намерением аннулирования предыдущих притязаний.

Услуга является целевым продуктом. Контрагент, использующий такого вида помощь, должен в обязательном порядке получить письменное подтверждение выполненного погашения других обязательств. В случае получения сервиса наличными по регламенту положено предоставление справки об остатке долга.

Как итог проведения перекредитования – снижение месячной проплаты или всего срока действия займового соглашения. Продукт является испробованным на рынке финансирования, и если некоторое время назад для его получения соискателю было необходимо обращаться только в крупные учреждения, то в настоящее время неплохими критериями оперируют и небольшие кредитные организации.

Суть процесса состоит в том, банк — рефинансист, с которым клиент заключает соглашение, выкупает кредит у финучреждения его выдавшего. Контрагент остается в статусе заемщика с получением обязательств погашения ссуды, но уже в другой организации, по сниженной программе.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия

Альфа-банк практикует перекредитование с 2016 года, при этом заложенные критерии не закреплены. В зависимости от состояния рынка предложений, компания пересматривает условия, с целью привлечения благонадежных клиентов.

При этом предложениями охвачены все виды кредитования. Существует возможность объединения нескольких договоров в один, что также играет не последнюю роль. По статистическим исследованиям, граждане, имеющие от трех займов и больше, допускают просрочки по причине путаницы в датах оплат. Это влечет за собой не нужный груз в виде пени и штрафов, а также попадание в список неблагонадежных клиентов. Такая история закрывает все возможности для взаимодействия с банками в дальнейшем.

Также можно стандартно получить от перекредитования, помимо снижения ежемесячной нагрузки на бюджет и объединения всех обязательств в одно, следующее:

1. Сверх суммы на решение любых проблем.
2. Адаптированное обслуживание счета без скрытых комиссионных отчислений.
3. Удобные для контрагента способы проплат.
4. Возможность избавиться от дорогостоящей страховки.
5. Освобождение недвижимости от обременения.

Стандартные критерии, предлагаемые компанией при перекредитовании, следующие:

• деньги к получению – до 1,5 млн. руб;
• период действия соглашения – от 2 до 5 лет;
• тарификация предложения – 11,99-19,99 годового процента, в зависимости от индивидуальных характеристик договора.

При этом существует возможность использовать эти критерии для рефинансирования задолженности, имеющейся в другом финучреждении, а также, по необходимости, обзавестись дополнительными наличными суммами.

Если процентная ставка существующего соглашения совпадет со ставкой АБ, то реально выполнить перекредитование с использованием увеличения периода выплат, что повлияет на снижение текущей нагрузки.

Перекредитование в Альфа-Банке 2019: условия для зарплатных клиентов

Особыми критериями наделены продукты кредитования для отдельных групп клиентов. К ним можно отнести граждан, обладателей зарплатных карт. Таким контрагентам предоставлены следующие преференции:

1. Увеличенная до 3 млн. сумма.
2. Продлен срок кредитования до 7 лет.
3. Тарификация ограничена 17,99%.

Условия актуальны в Альфа-банке для рефинансирования кредитов других банков и предложения на все виды займовых обязательств, в том числе и автокредита.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Как правило, самый объемный вид кредита длительного погашения – это ипотечный договор. По этому предложению у компании также индивидуальные критерии и способы взаимодействия с контрагентом. К стандартным условиям можно отнести:

• максимальный объем перекредитования ориентирован на сумму 5 млн;
• наибольший срок действия соглашения – 30 лет;
• проценты снижены до позиции 8,9.

Использование условий предоставляется заемщику, отвечающему повышенным, по сравнению с другими договорами, требованиям. Объясняется это займом крупной суммы с применением удобных критериев.

При появлении возможности ежемесячно оплатить большую сумму, чем прописано в договоре, такой момент приветствуется, также как и частичное погашение ссуды досрочно. Но не стоит забывать о необходимом минимуме проплат, так как именно этот показатель влияет на кредитную историю гражданина.

Документы

Инициатива перекредитования, выраженная в виде заявления, подкрепляется документами, перечень которых собран в таблице.

НаименованиеОбычный клиентПричисленный к зарплатному проекту

Гражданский документ, подтверждающий личность особы	+	+
Справка о наличии займа в другом финучреждении	+	+
Дополнительные личные бумаги для идентификации особы	+	-
Сведения о трудоустройстве	+	-
Документы, подтверждающие платежеспособность заявителя	+	-
2-НДФЛ	+	-
После получения рефинансирвания, справка об аннулировании договора	+	+

Требования

Как и в случае оформления кредитования, перезаймы доступны не для всех соискателей. Обратившийся гражданин должен отвечать определенным критериям. Эти требования выглядят следующим образом:

1. Соискатель (физическое лицо или ИП) — только гражданин РФ.
2. Возрастная категория находится в пределах от 21 до 65 лет.
3. Минимальный заработок в месяц ограничен суммой в 10 тыс. рублей.
4. Наличие трехмесячного официального стажа обязательно.
5. Средства связи имеются, при этом мобильный – обязательно, стационарный – желательно.
6. Место жительства зарегистрировано на постоянной основе в НП, где есть офис компании.

К объекту рефинансирования также имеются определенные требования:

• договор датирован сроком не менее шести месяцев назад;
• задолженность отсутствует;
• клиент наделен положительной кредитной историей;
• если объектом выступает недвижимость, то необходимо страхование ее утраты.

Оформление

Действие, которое рекомендуется выполнить перед оформлением перекредитирования – это рассчитать выгодоприобретение от проведенной сделки. Банковский калькулятор Альфа-банк снабжен функцией расчета рефинансирования любого займового продукта. В том числе и покрытия кредита другого финучреждения. В случае если полученные расчеты удовлетворили кандидатов, можно подавать документы и приступать к оформлению соглашения.

Происходит это по следующему алгоритму:

1. Соискатель оформляет инициативу одним из удобных для себя способов:
   1. оставляет на официальном сайте компании онлайн-заявку;
   2. заполняет бланк заявки при личном посещении офиса предприятия;
   3. если активна зарплатная карта, то можно пригласить менеджера по месту работы.
2. После получения одобрения в Альфа-банк, гражданин заполняет заявку у кредитодателя с указанием намерений досрочного аннулирования существующего договора.
3. Если погашение займа до срока реально, то оформляется перевод с АБ объема долга первичному кредитодателю.
4. Выполненное закрытие кредита оформляется в виде справки, которую следует предъявить в рефинансисту.

При этом ссуда удобно обслуживается, так как информация, о совершенных действиях банка и клиента доступна в любое время. Также каждому клиенту могут оказать помощь сотрудники «Альфа – Консультант» в круглосуточном формате.

Способы оплаты

Регистрация на интернет-сайте организации поможет производить оплату положенных сумм, так как наряду с другими вариантами существует возможность онлайн переводов.

Полный перечень способов проплат выглядит следующим образом:

• посредством услуги «Альфа-Клик»;
• через мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
• с использованием банкомата путем отправки денег на счет кредитора;
• удержанием положенных сумм с заработной платы и переводом их по назначению;
• в терминалах партнеров банка, наиболее удобным для этих целей является Сбербанк.

Независимо от способа реализации оплаты, необходимо соблюдать сроки, обозначенные в договоре, так как стандартами банка предусмотрена неустойка в размере 0,1% от просрочки. При этом расчет начислений начинается со следующего дня после регламентированной даты внесения ежемесячного платежа.

Получая займы в финучрежданиях, людям следует рассчитывать риски этого предприятия, так как переоцененные возможности повлекут за собой ненормальное существование даже на бытовом уровне. И если наступило ощущение того, что погашение обязательств уже тяготит, необходимо принимать решение рефинансирования, как единственного способа не лишиться своего достатка.

О рефинансировании в Альфа-банке будет рассказано в видео: