Как подать заявку на рефинансирование кредита: порядок действий

Взаимоотношения, связанные с денежными обязательствами, прочно вошли в жизнь российского обывателя с развитием рыночных отношений. Иногда клиенту требуется изменить условия возврата долг, а банк не готов менять содержание договора. В этом случае можно подать заявку на рефинансирование кредита другому банку. Процесс смены владельца ресурсов регулируется законодательно и имеет определенный алгоритм действий. Первым шагом является направление в кредитное учреждение письма-запроса на переоформление.

Порядок действий

Оформить заявку на рефинансирование можно несколькими способами:

• Лично посетив банковское учреждение.
• Подав заявку на перекредитование через интернет.

Перекредитование предлагают такие банки как:

• Альфа-банк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ и т. д.

Заявка на рефинансирование потребительских кредитов может подаваться и в кредитные учреждения «Открытие», Райфайзен, Ситибанк.

Условия по рефинансированию различаются в зависимости от суммы долга, виду обязательств. Ипотечные кредиты из-за большего объема денежных ресурсов и периода погашения требуют более тщательного анализа со стороны службы безопасности банка. Чтобы переоформить заем с выгодой и избежать переплаты, физическое лицо должно подать заявку банку и заполнить анкету онлайн или придя лично.

Максимальный срок рефинансирования – 15 лет, предлагает Московский кредитный банк. В среднем, период, на который предприятия готовы предоставить заемные средства – пять-семь лет.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки одновременно, используя интернет-технологии – невозможно. Такая спам-рассылка будет отклонена банками и гражданину откажут в рефинансировании.

Для подачи заявки не всегда обязательно посещать отделение банка

В зависимости от вида обязательства, заявка имеет дополнительные пункты. Переоформить можно не только потребительский кредит или ипотечный, но и договор, связанный с получением кредитной карты. Автокредиты, выдаваемые под залог приобретенной машины, переоформляются на таких же условиях, как и остальные. Наиболее простым вариантом является изменение назначения переданных денежных средств. Автокредит требует передачи залогового имущества от одного кредитного учреждения другому.

Клиенту потребуется переоформить страховку, зачастую банки настаивают на заключении договоров автострахования, КАСКО, касающихся защиты жизни, здоровья, трудоспособности должника. Клиент имеет право отказаться от дополнительных услуг в период «охлаждения» по закону, но на практике возникают бюрократические препятствия со стороны займодавца.

При изменении типа обязательства на потребительское, обременение с транспорта снимается, дополнительных расходов на страхование не требуется. Возрастает процент за пользование заемными средствами по сравнению с долгом на аналогичную сумму, с использованием залогового имущества. Клиент получает возможность сдавать свое имущество арендатору или продать его без согласия заимодавца. Выгода от перевода обязательства от автокредита к потребительскому рассчитывается в каждом конкретном случае.

Как выбрать банк

Переоформление кредита предполагает смену владельца финансов. Таким образом, если долг взят, например, в Почта-банке, то рефинансировать его можно только в другом учреждении. Исключение составляет Сбербанк. Он может обновить собственный договор кредитования, при условии, что клиент перекредитует долг перед другим банком.

Выбирая организацию для переоформления долга, следует ознакомиться с условиями предоставления займа. Разные финансовые учреждения предъявляют дифференцированные требования. Возраст должника должен быть не менее 20-22 лет, стаж работы – от трех месяцев и больше.

Должнику важно правильно сделать выбор в пользу одного из банков, у которого наиболее выгодные условия

Для оформления потребуется паспорт, от одного до пяти дополнительных документов. Выбирая кредитную организацию, следует учитывать географический фактор. Если клиент проживает во Владивостоке, ему будет затруднительно прийти в Тульский, Кировский, Мурманский банк для подписания договора. Приоритет следует отдавать либо крупным организациям, имеющим широкую филиальную сеть, либо местным компаниям, являющимся географически доступными для клиента.

Чем меньше требований предъявляет кредитор для рефинансирования, тем выше вероятность наличия значительных процентов по кредиту или скрытых дополнительных условий. Сумма, которую готов рефинансировать заимодавец также может быть значительно меньше, чем при предоставлении большого пакета документов.

Учреждения взаимодействуют между собой, массовая рассылка анкет будет способствовать отказу, даже при наличии положительной истории платежей и стабильного дохода.

Необходимые документы

Для оформления нового кредита в ином банковском учреждении требуется заполнить анкету (можно сделать через интернет или придя лично в организацию). Кроме анкеты, гражданин предоставляет комплект справок, бумаг:

• Документ, удостоверяющий личность.
• 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки.
• Бумаги по действующему кредитному договору.

Гражданин предоставляет другие документы по своему выбору или по требованию банка. Они должны убедить кредитную организацию в добросовестности потенциального должника, его денежной состоятельности, возможности выполнять принятые на себя долговые обязательства.

Клиенту необходимо будет подтвердить свою личность

Рассмотрение пакета документов фактически происходит за 3-5 рабочих дня. Некоторые кредитные учреждения анализируют полученные данные за период до 7 суток.

При принятии положительного решения потребуется предоставить еще один документ: справку из банка-кредитора о погашении займа. Если такой документ не предоставляется, компания может увеличить процент по рефинансированному кредиту.

В чем преимущество рефинансирования

Переоформление договора, как и любая сделка, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Народное мнение о том, что рефинансирование всегда выгодно – не является верным.

Основной причиной, по которой граждане обращаются в организации с целью перевода своих обязательств – уменьшение размера платежа и снижение процентных ставок по перечислениям. Это происходит из-за нескольких причин:

• Новый кредит выдается на меньшую сумму, чем первоначальный.
• Срок погашения увеличивается.

Если первая причина положительная, то изменение времени возврата может иметь негативный характер. Обязательства распространяются на более длительный период, во время которого гражданин должен иметь гарантированный доход для погашения обязательства.

Другой причиной становится возможность объединить несколько долгов в один. Психологическая польза заключается в том, что один платеж легче выплачивать, чем несколько на ту же сумму, но распределенных по времени перевода.

При переоформлении ипотеки появляется возможность досрочного снятия обременения с квартиры, дома. Это происходит, если новый кредит оформлен как потребительский. Такое переоформление может быть невыгодно финансово, но позволяет совершать сделки с недвижимостью, не согласовывая свои действия с финансовой организацией. Сдача комнаты или дома в аренду позволит получить дополнительный доход, который направляется на погашение основного долга. Продажа недвижимости возможна, но имеет более серьезные финансовые последствия для должника.

Перед принятием решения следует рассмотреть каждую из сторон процедуры

К отрицательным сторонам процесса относятся дополнительные денежные затраты и временные. Процесс, при оптимизации через подачу заявки на сайте, занимает несколько рабочих дней. При рефинансировании ипотеки требуется повторная оценка недвижимости, осуществляемая силами и средствами должника. В некоторых случаях требуется заплатить за открытие банковского счета или оказание услуг финансовой организации.

Объединить в один можно не более пяти долговых обязательств. Положительным или отрицательным данный факт не является. Гражданину требуется адаптироваться к сложившейся ситуации.

Оформление нового займа имеет смысл, если долг предстоит выплачивать не менее года и разница в выплачиваемых процентах значительна. В противном случае, затраты ресурсов, использованные на переоформление, превышают потенциальное благоприобретение.

В видео представлена информация о рефинансировании: