Банкротство поручителя: понятие, причины и основные нюансы

Оформление кредитов с участием поручителя – нередкое событие на финансовом рынке. Случается, что должник не может рассчитаться по своим обязательствам и тогда суммы взыскиваются банком с гаранта. Когда доверенное лицо не готово платить по чужим счетам, то возникает вопрос: можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд и что это за процедура.

Понятие о банкротстве поручителя

Под понятием подразумевается юридически оформленное заключение о неспособности физического лица или организации отвечать по долгам лиц, у которых данный человек или фирма выступили в роли поручителя.

Также должны быть соблюдены некоторые условия, для того, чтобы можно было подать заявление в арбитраж:

• Заемщик оказался не способен оплатить свои долги, кредитная организация выиграла дело в суде и получила исполнительный лист на взыскание задолженности с гаранта.
• Сумма, подлежащая оплате – не меньше пятисот тысяч рублей.
• Поручитель не способен выплатить долги даже с учетом продажи собственного имущества.

Законодательство в области банкротства

Достаточное новое понятие для российского рынка регулируется на основании ГК и 127 ФЗ «О банкротстве». В частности, в статье 173 дается понятие поручителя, раскрываются его обязанности по отношению к кредиторам и должнику. Фактически, банкротство – достаточно редкое явление. Гарант, будучи юридическим или физ. лицом, может объявить себя неплатежеспособным независимо от обязанности оплачивать чужие задолженности. Но это не будет, с точки зрения закона именно «банкротством поручителя». Если у заемщика не возникает просроченной задолженности, то никакого повода начинать процедуру, нет. Ответственность поручителя наступает только при банкротстве заемщика.

Если совпали все условия, то гарант может не быть признан по решению судебных органов банкротом, если, например, предоставит информацию о цене займов, предоставленных им самим третьим лицам. Если сумма таких долгов сопоставима с размером текущего долга, то суд, скорее всего, откажет в признании поручителя неплатежеспособным.

Гарант сделки может получить статус кредитора по отношению к должнику, если до начала судебных разбирательств он нес расходы по полученному займу

Особенности банкротства

Основной особенностью банкротства поручителя, которую пытаются игнорировать банки, является то, что при признании должника неплатежеспособным и его ликвидации, принципиально меняются условия сделки. Следовательно, поручительство должно прекращаться при банкротстве должника, так как его больше не существует. В случае если за период, предшествующий объявлению должника несостоятельным, гарант выплатит часть основного долга – эту сумму уже нельзя будет обязать выплатить ответчику.

Гаранту может быть отказано в признании его несостоятельности, если процедура носит фиктивный характер или если заявление о признании банкротом поручителя подается неоднократно за последние пять лет.

Несостоятельность поручителя физического лица

Судебная практика по банкротству поручителя постепенно ширится. Сейчас порядок процесса признания неплатежеспособности через суд имеет несколько этапов.

Изначально, подается комплект документов в судебные органы. С подобной инициативой может выступить банк или же сам гарант. Причины таких действий могут быть различны. Банк выступит с инициативой в случае, если уверен в том, что имущества, числящегося на гаранте достаточно для покрытия долга и судебных издержек. Поручитель будет выступать с такой инициативой в обратном случае. Особенно после того, как должник захочет признать себя банкротом.

Документы подлежат рассмотрению, итоги которого могут быть различны. Для удовлетворения требований кредиторов, имущество гаранта описывается и продается, за исключением предметов первой необходимости. Этим будет заниматься специально назначенный управляющий. Если по итогам продаж и погашения долгов останутся денежные средства, они будут переданы гаранту.

Другим вариантом может стать реструктуризация долга. Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами. Плюсом такого выхода станет надежда на то, что долг когда-либо будет погашен. Для гаранта выгода такого решения дела заключается в оставлении своего имущества, пусть и с долгами. Последствия таких соглашений будут сказываться в некотором, отдаленном будущем.

Во время мирового соглашения прекращаются другие судебные дела, связанные с взысканием денежных средств

Несостоятельность гаранта организации

Если гарантом выступает юридическое лицо, то во многих случаях процесс признания его несостоятельности превращается в фарс. Имущественные и денежные обязательства исчезают вместе с ликвидацией обанкротившейся фирмы. Таким образом, если организация – должник заявила о своем банкротстве, то гарант перестает таковым быть из-за существенного изменения условий сделки. Если же должник не становится банкротом, то ликвидироваться сможет фирма – гарант. В этом случае, с высокой долей вероятности окажется, что активы организации приближаются к нулю и доход от реализации ее имущества не покроет обязательств, бывших у фирмы. Причиной такого единообразия в финансах часто бывает дружеские отношения между руководителями обеих организаций.

Если кредитор все-таки решает начать процедуру банкротства юридического лица, то она будет протекать по стандартной схеме, включающей в себя несколько этапов. После подачи документов в арбитраж начинается стадия наблюдения, на которой внешний управляющий не принимает никаких решений. А обладает только совещательным голосом. Затем, если улучшения не наступает, начинается процесс санации, когда полнота власти передается конкурсному управляющему. Он принимает стратегически важные постановления, кроме решения о продаже имущества за долги. Если на этом этапе погасить долги не удалось – начинается реализация имущества. Есть вероятность заключить мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура банкротства юридического лица прекращается. Продолжительность всех стадий может составлять несколько лет, что, конечно, не устраивает кредиторов. Поэтому банки обычно стараются проанализировать финансовое состояние должника и его гарантов. После этого принимается решение, против кого возбуждать дело.

Основания для отказа

Они варьируются в зависимости от того, человек или предприятие выступает поручителем, а также кто является должником. Если речь идет о физическом лице, главными критериями для отказа станут незакрытая судимость по статьям, связанным с экономическими преступлениями, обращение за признанием банкротом в течение непродолжительного времени повторно.

Также важным окажется количество займов, выданных поручителем иным гражданам или организациям. Вид займа, например, банкротство поручителя при ипотечном кредитовании или займе на неотложные нужды – не является основанием для отказа.

Существует ряд причин для отказа в признании поручителя банкротом

При рассмотрении несостоятельности юридического лица, ключевым моментом станет сумма долга и невозможность покрыть ее в течение трех месяцев.

Результаты рассмотрения дела

В зависимости от эффективности мероприятий санации и конкурсного управления, делопроизводство либо прекращается, либо заключается мировое соглашение, либо собственность продается для погашения бывших на должнике обязательств. Имущество физических лиц реализуется также, кроме вещей, составляющих первую необходимость.

Как правило, банки обращаются в суд, заранее убежденные в положительном результате и его эффективности. Если уверенности в погашении долгов нет, подается фиктивное заявление. Банк, как истец, не уплачивает госпошлину, следовательно, суд дело не ведет. Вся эта ситуация действует на нервы должника, его гаранта и они начинают искать пути погашения долга.

Речь в видео пойдет о банкротстве поручителей: