Альфа-Банк: реструктуризация кредита и порядок проведения процедуры

Кредиты популярны среди населения России, поскольку с их помощью можно приобрести вещи и бытовую технику, оплатить необходимые расходы и найти финансы на любые другие нужды. Но в займах, особенно тех, что рассчитаны на долгое время, могут возникнуть финансовые трудности, и погашение окажется под вопросом. Поэтому Альфа-Банк предлагает использовать реструктуризацию кредита, чтобы дать клиентам возможность расплатиться с долгами и не войти в непоправимое финансовое положение.

Понятие

Реструктуризация займа является мерой поддержки, которая предполагает изменение условий по кредиту, выданному банком. Она проводится для того, чтобы помочь клиенту и облегчить его долговые обязательства до уровня, чтобы он был способен оплачивать их. Реструктуризация является процедурой, которая задействуется во многих банках, и с ее помощью клиент получает поддержку от кредитора. Альфа-Банк не предоставляет реструктуризацию кредита другого банка, поскольку для этого существует отдельный продукт — рефинансирование.

Под данным термином следует понимать не один метод помощи, а сразу несколько. Таким образом, это комплекс процедур и решений, которые дают возможность пересмотреть условия кредита в сторону облегчения обязательств. Альфа-Банк предлагает изменить особенности возврата денег как в случае с наличными займами, так и в той ситуации, когда имеются долги по кредитным картам. Реструктуризация является изменением самой структуры кредита, и предоставляется она по-разному.

Разновидности

Реструктуризация предлагает широкий спектр мер, используемых для помощи людям, испытывающим проблемы с возвратом долга. Согласно этого, реструктуризация кредита, предоставляемая в Альфа-Банке, может предусматривать:

• изменение сроков возврата кредита;
• аннуляцию части начисленных процентов;
• оформление каникул для клиента;
• смену валюты договора, что снижает переплату в случае изменения курса валют.

Существующий срок погашения может быть пересмотрен банком, чтобы увеличить длительность возврата. Одновременно с этим снижается размер ежемесячных сумм, которые должны перечисляться заемщиком. Клиент обращается с заявлением к консультанту банка, и если оно удовлетворяется, то график погашения пересмотрят. Это подойдет для тех, у кого упали доходы, но они все равно позволяют выполнять обязательства перед кредитором, пусть и в меньшем размере.

При реструктуризации пересматриваются условия текущего кредитования

Списание некоторых начисленных процентов используется в том случае, когда клиент уже допустил просрочку и по его кредиту были выписаны штрафы за несвоевременное погашение. Часто уровень процентов является неподъемным для клиента, и тогда банк может предоставить послабление в виде списания их части. Обычно прощают не более половины выписанных штрафных санкций, но при уважительных причинах, которые серьезно повлияли на благосостояние клиента, уровень списанных процентов может быть и выше.

Кредитные каникулы, это еще один способ поддержки для заемщиков, которые испытывают временные сложности материального характера. В рамках этого метода разрешается не выплачивать основную часть долга на протяжении конкретного срока. Остается обязанность в погашении начисляемых на сумму кредита процентов, но это приведет к увеличению ежемесячных платежей впоследствии.

Период каникул может достигать года, но он будет индивидуальным, в зависимости от размера задолженности, оставшегося до окончательного погашения срока. Также специалисты финансового учреждения будут оценивать серьезность сложившихся проблем, и в зависимости от этого, определят, на какой период будет предоставлена отсрочка в уплате тела займа. Предполагается, что если проблемы временные, то срока до года хватит для их решения и исправления материального положения.

Курс валют не отличается постоянностью, поэтому если потребительский или иной займ был взят в иностранной валюте, в частности долларах или евро, ее резкий рост может привести к увеличению ежемесячных взносов. В таком случае клиенту одобрят изменение валюты займа, если он докажет серьезное увеличение нагрузок на свое благосостояние.

Когда оформляется

Чтобы предприятие одобрило реструктуризацию кредита, клиент должен предоставить доказательства того, что на данный момент он испытывает проблемы, но онлайн этого сделать нельзя. Они должны быть существенными, и обычно банк принимает следующие доводы:

• клиент потерял основную работу, и на время поиска нового места труда не может выполнять свои обязательства в том же объеме;
• дополнительные доходы, которые использовались для выплаты кредита, снизились, при том, что основная прибыль идет на удовлетворение базовых жизненных потребностей;
• заемщица ушла в отпуск по беременности, поэтому не может выполнять обязательства в прежнем размере;
• клиент был призван на службу в армию, но после ее завершения сможет оплачивать свой займ в прежнем порядке;
• проблемы со здоровьем — это может быть тяжелая болезнь заемщика, получение им инвалидности или вообще смерть кредитуемого лица.

Для проведения реструктуризации клиент должен доказать свою несостоятельность по текущим обязательствам

В последнем случае, когда изначального заемщика уже нет в живых, в наследство могут вступить его дети или иные потомки. Тогда кредитные обязательства также приобретаются ими. Наследники могут попросить банк пересмотреть условия кредитования, и будут продолжать выплачивать займ вместо умершего человека. Если же в наследство не вступали, то банк попросту спишет кредит по причине гибели гражданина.

Порядок запроса

Прежде чем клиент оформит реструктуризацию в 2018 году, он должен знать, что платить по обязательствам он должен в любом случае, вне зависимости от сложившихся обстоятельств. Некоторые заемщики предпочитают не погашать суммы, и тогда сталкиваются с серьезными проблемами, в числе которых:

• начисление весомых штрафов за нарушение условий кредитного договора;
• звонки от взыскателей и сотрудников банка с требованиями отдать долг, это коснется и поручителей по займу;
• может начаться судебная тяжба по поводу задолженности;
• чаще всего судебное решение предписывает погасить займ целиком, а не частями, как это предполагалось изначально;
• при отказе от погашения дело будет передано приставам, которые имеют право описать имущество должника.

Поэтому, как только появляется вероятность проблем с выплатой займа, что случается и в ипотечном кредите, нужно сразу же обращаться в банк и требовать реструктуризации. Для этого пишется заявление, в котором подаются реквизиты клиента, номер договора и описывается ситуация, которая предполагает снижение нагрузки. Бумага пишется в свободной форме, но при этом должна содержать вышеприведенную информацию. Один экземпляр документа остается в банке, на втором проставляют отметку о принятии и отдают обратно клиенту.

За неуплату по кредиту клиенту грозят штрафы

Перечень бумаг

Помимо заявки на реструктуризацию, человек должен предоставить еще и документы, доказывающие необходимость предоставления кредитных каникул. Именно они будут определяющим фактором для решения банка, при этом подойдут разные бумаги, в зависимости от ситуации. Это могут быть справки о переводе на менее оплачиваемую должность, трудовая книжка с записью об увольнении либо медицинские документы о наличии серьезного диагноза.

Кроме этих бумаг о причинах пересмотра договора по займу, нужно будет предоставить и стандартный пакет документации:

• договор о кредитовании с банком, включающий все приложения, то есть график платежей и другие листки;
• копия паспорта клиента, с собой необходимо взять оригинал, чтобы подтвердить личность;
• бумага об остатке задолженности по займу, ее можно взять при оформлении договора и не готовить заранее;
• скопированную трудовую книжку.

Даже если клиент имеет повод для того, чтобы реструктуризировать имеющийся займ, Альфа-Банк может отказать ему. Как правило, возможность предоставлять такую помощь является правом кредитора, но не его обязанностью. Поэтому нужно собирать как можно больше доказательств сложной ситуации, а если в предоставлении реструктуризации будет отказано, допускается написание обжалования вышестоящему руководству. Перечень бумаг будет одинаковым даже в том случае, если у Альфа-Банка запрашивается реструктуризация кредитной карты.

При соблюдении всех правил кредитная история клиента не страдает

Влияние на кредитный рейтинг

Следует учитывать, что кредитная история прямым образом влияет на возможность заемщика получить саму реструктуризацию. Ведь если человек обращается за ней в последний момент, а также длительное время не выполняет обязательства по уплате, то это отразится в КИ. Если же такой ситуации не сложилось, и до момента запроса проблем с возвратом не было, то никаких проблем с историей не возникнет.

В других случаях договором между бюро кредитных историй и банком может быть предусмотрена возможность передачи информации о предоставляемой реструктуризации.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке оформляется физическому лицу в тех случаях, когда у него возникли проблемы с погашением, и он по объективным причинам не может выполнять взятые на себя обязательства. Процедура заключается в том, что человеку снижают начисленные проценты, предоставляют кредитные каникулы или меняют валюту займа. Этот процесс не отражается в кредитной истории напрямую, но если до этого возникали просрочки, то данный факт попадет в нее, и с дальнейшим кредитованием возникнут проблемы, в том числе и с ипотекой.

О рефинансировании кредита будет рассказано в видео: