Кредиторы относят «возрастных» клиентов к категории заемщиков повышенного риска, поэтому многие банки ограничивают максимальный срок возврата кредита 70 годами. Но как быть гражданам преклонных лет, если вдруг нужна крупная сумма? Существуют кредитно-финансовые учреждения, готовые предоставить займы пенсионерам до 80 лет. Рассмотрим особенности кредитования данной категории заемщиков.
- Где можно кредитоваться пенсионеру
- Банки, выдающие кредит пожилым россиянам
- Список финансовых учреждений, где можно взять кредит пенсионеру 75–80 лет
- Требования к заемщикам-пенсионерам
- Требуемые документы
- Кредитные карты для пенсионеров до 80 лет
- Микрофинансовые организации
- Перечень МФО, куда можно обратиться
- Условия к кредитующимся в МФО пенсионерам
- Необходимые документы
- Причины отказа в выдаче займа пенсионеру
- Выводы
Где можно кредитоваться пенсионеру
За кредитом граждане пенсионного возраста вправе обратиться в любой банк страны, обладающий лицензией не ниже базовой. Такие учреждения проводят основные банковские операции, включая кредитование населения. Кстати, особой лицензии на выдачу кредита не существует. По закону банк является кредитной организацией, и эта деятельность предусмотрена перечнем банковских операций ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ч.1 ст.5).
В последние годы на финансовом рынке активно работают микрофинансовые организации (МФО). Эти структуры не могут проводить банковские операции, поэтому выдают не кредиты, а займы. Здесь у пенсионера шанс получить деньги даже выше: деятельность МФО регулируется не так жестко, как банковская, отсюда более лояльное отношение к заемщикам.
ВЗО
Рейтинг микрозаймов и других финансовых продуктов. Собственная система расчета рейтинга. Бесплатный кредитный рейтинг. Больше подробностей: https://vsezaimyonline.ru/about
Банки, выдающие кредит пожилым россиянам
Условия выдачи денежных средств каждый банк разрабатывает самостоятельно, будь это огромный Сбербанк или небольшое региональное учреждение. Не каждый банк готов рисковать в силу особенностей внутренней кредитной политики и финансовой устойчивости. К тому же, ЦБ контролирует долю «плохих» кредитов в портфеле банка и ужесточает требования к их деятельности.
Список финансовых учреждений, где можно взять кредит пенсионеру 75–80 лет
Посмотрим, какие банки дают кредит пенсионерам до 80 лет в 2019 году. При этом нужно учесть, что преклонный возраст приходится на день последнего платежа, а не дату выдачи суммы.
| Банк | Возраст заемщика | Срок кредитования, лет | Ставка | Максимальная сумма, руб. |
| Совкомбанк | до 85 | 1–10 | От 11,9 | 30 000 000 |
| ПочтаБанк | до 80 | 1–5 | 12,9–23,99 | 1 500 000 |
Остальные банки, включая крупнейшие системообразующие Сбербанк и ВТБ, готовы работать с пожилыми заемщиками не старше 70–75-летнего возраста.
| Банк | Возраст заемщика | Срок кредитования | Ставка | Максимальная сумма, руб. |
| Восточный экспресс-банк | 76 | До 5 лет | От 14,9 | 500 000 |
| Сбербанк | 70 | 3 месяца–5 лет | от 13,9 | 15 000–3 000 000 |
| ВТБ | 70–72 | 5–7 лет | от 7,9 | 5 000 000 |
| Россельхозбанк | 75 | 1 месяц–7 лет | 11–16,5 | 500 000 |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | 75 | 3–7 лет | 16,5–20;
| 50 000–200 000 |
Требования к заемщикам-пенсионерам
Как и другие заемщики, пенсионер должен быть надежным и платежеспособным клиентом. Эти качества подтверждают:
- гражданство РФ;
- постоянная/временная регистрация на территории России, для некоторых банков – место жительства в регионе присутствия отделения или филиала;
- получение пенсии по старости/выслуге лет. Также банки могут (но не обязаны) учитывать в расчете суммы кредитования ежемесячные социальные доплаты;
- хорошая кредитная история;
- банковский счет для зачисления пенсионеру одобренного кредита.
Некоторые банки предлагают программы потребительского кредитования под залог недвижимости или авто. Пенсионер не обязан выбирать залоговый кредит, но имущественное обеспечение обязательств существенно повышает вероятность положительного исхода дела.
Требуемые документы
Хоть и не сильно жалуют банки пожилых заемщиков, но все же у этой категории граждан есть одно неоспоримое преимущество. Кредиты пенсионерам до 80 лет выдаются по минимальному перечню документов: общегражданскому паспорту, пенсионному удостоверению и справке ПФР о размере пенсии.
При зачислении пенсиона на карту кредитора справка не нужна. Если пенсионер «подтягивает» созаемщиков/поручителей, то помощникам придется подготовить подтверждение размера дохода и наличия официального трудоустройства.
Кредитные карты для пенсионеров до 80 лет
На финансовом рынке сегодня сложно найти банк, не предлагающий различные варианты «пластика» с кредитным лимитом. Получить «карточный» кредит пенсионеру 80 лет проще, а использовать карту удобнее. Наиболее выгодны кредитки с возобновляемым лимитом:
- карта используется по мере необходимости в пределах установленной денежной суммы;
- «гасится» минимальными платежами ежемесячно: меньше потрачено – меньше платеж;
- если уложиться в беспроцентный период (в среднем – 55 суток), оплаты процентов можно избежать;
- многие карты дают кэшбэк — возврат на карту части истраченных средств через партнерские торговые сети. Он может быть небольшим (3-5%) или достигать 15 и даже 100%.
Нижеследующие предложения непременно заинтересуют банковских клиентов преклонного возраста.
| Карта/банк-эмитент | Предельный возраст обладателя | Кредитный лимит/срок действия | Годовая ставка | Беспроцентный период | Кэшбэк/особые условия |
| Халва –карта рассрочки/Совкомбанк | 80 | 1000–350 000/ 10 лет | 10 (после истечения беспроцентного периода) | 3 года | до 12%
|
| Золотой ключ/Совкомбанк | 85 | 200 000/3 года | 29,9 | 56 дней | 0,5–10% |
| 100 дней Classic/Альфа-банк | от 18 | до 500 000/3 года | от 14,9 | 100 дней | Отсутствует |
| Почтовый экспресс/Почта-банк | от 18 | 5000–15 000/5 лет | 0 | 2 года | Отсутствует/комиссии за стандартные операции |
| Совесть – карта рассрочки/Киви-банк | 75 | 300 000/3 года | 10 (после истечения беспроцентного периода) | 1 год | отсутствует |
| Виза Cash-Back /Восточный-банк | 76 | 300 000/3 года | 29,9–74 | до 56 дней | 1–40% |
| 120 дней без %/Уральский банк Реконструкции | 75 | до 300 000/3 года | 28–31 | до 120 дней | 1% |
| Платинум/Тинькофф | 70 | 300 000/3 года | от 12 | до 55 дней | 1–30% |
Как работает грейс-период (на примере предложения от Сбербанка)Микрофинансовые организации
Грабительские проценты МФО стали «притчей во языцех». Но когда банки безоговорочно отказали «возрастному» заемщику в кредите и «пластике», этот вариант станет неплохой альтернативой.
Как не обжечься? Надежная микрофинансовая организация входит в Государственный реестр МФО, имеет ОГРН и ИНН. При необходимости проверить компанию можно через официальный сайт ЦБ РФ. Свою работу организации строят по требованиям ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и фз-151 «О микрофинансовой деятельности». Конечно, и здесь проценты «кусаются», но ЦБ ежеквартально проверяет полную стоимость выданных займов, умеряя при необходимости «аппетит» компании.
Перечень МФО, куда можно обратиться
Вообще микрозаймы – продукт востребованный у многих категорий населения. К МФО идут люди с плохой кредитной историей и без официальных источников дохода, неработающие пенсионеры 70–80 лет и студенты, так что имена лидеров-профессионалов у всех на слуху. Таблица МФО с оформлением займа онлайн:
| Наименование МФО | Максимальный возраст заемщика | Сумма займа (первый-повторный) | Ппроцент в сутки | Срок займа, суток |
| Kredito24 | 80 | 9000–30000 | 1,9 | 7–30 |
| Турбозайм | 75–80 | 10000–15000 | 2,17 | 1–30 |
| Payps | 80 | до 10000 | от 1,9 | 6–25 |
| МигКредит | 80 | до 100000 | 1,8–0,16 | 3–336 |
| Манимэн | 80 | 10000–70000 | 1,85 | 4–126 |
Оформление заявки происходит на сайте компании с подтверждением по сотовому телефону или через электронную почту клиента. Время рассмотрения в среднем 3–15 минут, после одобрения и подтверждения заявки деньги поступают в считанные минуты.
Условия к кредитующимся в МФО пенсионерам
Для человека преклонных лет основную сложность составляет электронный способ оформления и последующего информирования клиента, взаимодействия с МФО. Однако есть немало микро-финансистов, работающих «на земле». Кстати, сотрудники таких компаний могут оформить займ на дому у пенсионера. В остальном требования сводятся к следующему:
- российское гражданство, постоянная/временная регистрация на территории РФ;
- прописка в регионе присутствия компании (не актуально для МФО, ведущих деятельность полностью онлайн);
- выполнение возрастных ограничений на момент последнего платежа по займу;
- назначение социальной или государственной пенсии (иногда МФО верят «на слово» без документального подтверждения);
- наличие счета для зачисления средств.
МФО предпочитают перечислять деньги на пластиковые карты. «Пластик» для зачисления пенсии буде дополнительным преимуществом к одобрению займа для пенсионера 80 лет.
Необходимые документы
Перед обращением в микрофинансовую компанию надо приготовить паспорт и пенсионное удостоверение. В офисе компании сотрудник снимет копии с документов и предложит заполнить анкету. Если оформление проходит на сайте компании, реквизиты и сведения вносятся собственноручно в форму заявки.
Суеты с документами в МФО немного. Однако проверки по базам налоговых и коммунальных задолженностей, кредитного рейтинга и наличия в производстве судебных исков к потенциальному заемщику сейчас для МФО в порядке вещей. А вот обзвоны контрольных телефонов родственников и знакомых идут не на стадии оформления, а при задержках платежей.
Причины отказа в выдаче займа пенсионеру
Основания отказа в кредитах и займах пенсионерам до 80 лет происходят в случае:
- сомнений кредитора в дееспособности клиента;
- существенно подмоченной кредитной истории или закредитованности;
- низкой платежеспособности потенциального заемщика;
- несоответствие пенсионера условиям кредитных продуктов по возрасту;
- непорядок с документами или регистрацией (паспорт просрочен, неактуальные сведения удостоверения личности, истекла временная регистрация или место жительства вообще не определено);
- пенсионер предоставил ложные сведения о себе или есть основания полагать, что престарелый гражданин действует по принуждению.
Выводы
Пенсионеры, приближающиеся к 80-летнему возрасту, могут получить отказ еще при обращении в банк. Созаемщики и поручители повысят шансы значительно. Перед обращением за денежными средствами или пластиковой картой нужно подготовить документы, при необходимости закрыть долги. Но и при положительном решении спешить с подписанием договора не стоит. Надо без спешки изучить все условия/ требования и понять, стоит ли обременять себя дополнительной платежной нагрузкой.
