Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.
- ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных
- Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
- «Наличная карта» от РайффайзенБанка
- Кредитная карта «Просто» от Восточного банка
- «Понятная карта» от ОТП Банка
- Кредитная карта МТС Деньги Zero
- Распространяется ли льготный период на снятие наличных?
- Видео по теме
ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:
- Альфа-Банк — «100 дней без процентов»;
- РайффайзенБанк — «Наличная карта»;
- КБ Восточный — «Просто»;
- ОТП Банк — «Понятная карта»;
- МТС Банк — Zero.
Каждый продукт имеет собственные условия обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.
Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Одна из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков — Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 1 190 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч либо до 1 миллиона рублей. Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 14,9%.
За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.
Льготный период — 100 дней на все виды операций. Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).
Обзор карты
Оформить карту
«Наличная карта» от РайффайзенБанка
Российский РайффайзенБанк является дочерней структурой австрийской банковской группы. Он предлагает возможность бесплатно снимать наличку по продукту «Наличная карта». Стоимость годового обслуживания основного пластика составит 890 рублей, а «допок» — 500 рублей. Максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей.
Проценты за снятие наличных с кредитной карты не взимаются, если для получения денег используется банкомат или касса РайффайзенБанка. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 0,5%, но не меньше 50 рублей. Ставка составит 19-32% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 39%. Льготный период на покупки — до 50 дней.
Оформить карту
Кредитная карта «Просто» от Восточного банка
КБ Восточный длительное время специализируется на выдаче населению кредитов. Беспроцентное обналичивание кредитных карт допустимо в рамках тарифа «Просто». Он несколько отличается от классических кредиток.
Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.
В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.
В течение дня допускается снимать до 100 тысяч, а за месяц — до 1 миллиона рублей. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.
Оформить карту
«Понятная карта» от ОТП Банка
«Понятная карта» от российского ОТП Банка, входящего в одноименную венгерскую финансовую группу, позволяет снимать наличные без комиссии. Выпускается пластик и обслуживается совершенно бесплатно. По нему может быть одобрен лимит до 300 тысяч рублей, но наличными допускается снимать не больше 45 тысяч в сутки.
При совершении покупок ставка составит 27,9-28,9%, а для любых других операций 38,9-44,9%. Уведомления об операциях направляются в виде коротких текстовых сообщений без взимания дополнительной платы. Льготный период на покупки может достигать 55 дней.
Оформить карту
Кредитная карта МТС Деньги Zero
МТС Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитке «МТС Деньги Zero». За выпуск пластика взимается плата в 299 рублей. Обслуживание нужно оплачивать только за дни, когда имеется задолженность перед банком. Его стоимость составит 30 рублей в сутки. Максимум банк устанавливает для данного продукта лимит кредитных средств в 150 тысяч рублей.
Фактически по договору банк предоставляет клиенту беспроцентный период в 3 года и 20 дней. Но в течение этого срока при наличии задолженности взимается плата за обслуживание пластика. При этом сумма долга на её размер не влияет.
Наличные можно снимать через кассы и банкоматы любых банков. В течение дня можно получить до 50 тысяч рублей, а за календарный месяц — до 600 тысяч. Если по каким-либо причинам долг не был погашен за срок льготного периода, то на задолженность также будут начисляться проценты по ставке 10%.
Оформить карту
Распространяется ли льготный период на снятие наличных?
Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный, МТС Банк и другие распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.
Другие, к примеру, ОТП Банк или РайффайзенБанк по данному виду операций начинают сразу начислять проценты. Причём иногда для них может применяться повышенная ставка. Возможность беспроцентного снятия наличных средств с кредитной карты отнюдь не всегда означает, что на эту операцию будет распространяться льготный период.
Во избежание проблем и недопонимания клиенту нужно очень внимательно изучать договор с банком и тарифы до момента подписания документации по кредитной карте. При возникновении любых вопросов их лучше сразу задать сотруднику финансового учреждения и только после получения разъяснений принимать решение.
Видео по теме
