Когда личных средств недостаточно для большой покупки или требуются систематические вливания в бюджет извне, у инвалидов возникает вполне закономерный вопрос: возможно ли получить кредит в банке и как его оформить? Об этом и поговорим.
Можно ли взять кредит инвалиду?
Законом прямо не предусмотрена, но и не запрещена выдача кредита лицам с ОВЗ. Они претендуют на денежные ссуды на общих основаниях с другими лицами, и также должны подтверждать свою надежность и платежеспособность.
Важно знать, что финансовая организация не вправе отказать человеку в выдаче кредита на одном только основании, что он инвалид. Это означало бы дискриминацию, за проявление которой банк могут и будут наказывать рублем.
Другое дело, что заемщику-инвалиду достаточно непросто доказать свою готовность нести кредитное бремя. Как правило, для этого нужно:
- б
ыть трудоустроенным; - иметь иные источники дохода (от арендатора недвижимости или компании, которой частично переданы авторские права);
- подтвердить здоровье (иметь медицинскую справку).
Первые два пункта подтверждают наличие дохода, позволяющего погашать заем, а третий позволит банку удостовериться в том, что клиент не умолчал о скрытых проблемах.
Как правило, банки достаточно охотно кредитуют инвалидов 2 и 3 группы, если они соответствуют прочим требованиям. А вот с 1 группой здоровья выдача займа становится почти невозможна в силу нахождения на обеспечении государства и сложного самочувствия.
Условия получения кредита инвалиду
Особых условий и льгот при кредитовании для инвалидов нет. Банки устанавливают различные условия получения займов, однако в большинстве случаев необходимо, чтобы клиент:
- достиг совершеннолетия (иногда порогом становится возраст в 21-23 женщинам или 27 лет мужчинам);
- имел рабочий стаж от полугода (от 3 месяцев для своих зарплатных клиентов, а при ипотеке может быть увеличен до 1-3 лет);
- соответствовал требованиям по доходу;
- был прописан в населенном пункте, где выдается заем или находится отделение финучреждения.
Кроме перечисленного, нужна положительная кредитная история.
Хорошо, если клиент уже брал микрозаймы в МФО, или пользовался кредитной картой и не допускал по ним просрочек. Правда, желательно, чтобы на момент обращения он их погасил. Так как банковские специалисты при расчете дохода заемщика вычтут все обязательные платежи из суммы зарабатываемых и получаемых им средств.
Повысить свою привлекательность для банка можно несколькими способами:
- положив деньги во вклад;
- переведя в данную организацию свои пенсионные накопления;
- оставив в залог ценное имущество (автомобиль, недвижимость).
Залоговое имущество нужно не всегда, но подчас только этот пункт и позволяет получить деньги инвалиду, так как банк предпочтет перестраховаться на случай непредвиденных обстоятельств.
В какие банки можно обратиться?
Большинство банков достаточно избирательно относятся к клиентам из социально незащищенных слоев, так как возможен риск невозврата средств. Поэтому стоит обратиться не в первый попавшийся банк, а проверенные крупные организации, уже зарекомендовавшие себя как лояльные. Это:
- Сбербанк – актуальное предложение по кредиту – от 11,5% на срок до 60 месяцев, без залога и поручительства,
максимум выдается 3 000 000 р. - Совкомбанк – минимальная ставка от 8,9% на 12 месяцев, нужно подтвердить доход и быть старше 35 лет, ограничение по сумме – 100 000 р.
- Восточный банк – ставка от 10,5% на 36 месяцев, максимум по сумме – 500 000 р.
- Сити Банк – от 13,5% на 60 месяцев, можно получить до 2 500 000 р.
- Тинькофф банк – от 9,9% на 36 месяцев до 2 000 000 р., но выдается только постоянным клиентам, которые получают зарплату, имеют вклад или пользовались кредиткой банка.
- Россельхозбанк – от 10% на самый длинный срок до 84 месяцев, максимум по сумме – 1 000 000 р., но нужен поручитель или залоговое имущество, иначе откажут.
Нужна ли страховка?
Некоторые банки при оформлении кредита обращают внимание клиента на необходимость страхования (жизни, имущества). В принципе, требования по страховке – не обязательное условие. Однако при отказе страховаться возможны следующие последствия:
- отказ банка выдать заем;
- увеличение ставки по кредиту на несколько процентов;
- обеспечение договора залогом или поручителем.
К тому же, страхование позволит самому заемщику подстраховаться на случай ухудшения финансового положения или самочувствия.
Какие документы требуются для получения кредита инвалидам?
Для получения займа требуется подготовить документы:
- паспорт и другие личные документы (если есть созаемщик, то и его тоже);
- подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ с работы и другие бумаги, когда есть другой доход);
- документы на машину или жилье, если оно используется как залог.
Как оформить заем онлайн и в отделении
Большинство займов доступны для клиентов как при обращении в отделение, так и онлайн.
Если кредитная заявка направляется через интернет, то можно и не акцентировать внимание на здоровье заемщика, умолчав о группе инвалидности. Достаточно просто:
- Получить доступ к интернет-банку.
- Войти в систему.
- Заполнить заявку на получение средств.
- Приложить сканированные документы, которые требуются.
- Отправить их с заявкой посредством специальной формы.
- Ждать ответа.
Такой способ подачи вдвойне удобен, когда инвалиду сложно подойти в отделение ввиду занятости на работе или психологического дискомфортно. Тем более, что при интернет-обращении заемщику гарантировано непредвзятое отношение.
Если же заявка подается в отделении, то с перечнем документов лучше взять с собой медицинскую справку и удостоверение инвалида. Алгоритм действий таков:
- Прийти в офис банка по работе с физическими лицами.
- Взять талон на кредитование.
- Заполнить необходимую анкету для заемщиков.
- Предоставить оригиналы документов.
- Ждать получения одобрения.
Ответ на заявку приходит в течение от нескольких часов до 7-10 дней.
Иногда банковские клерки совершают звонки на телефон заемщика, его близких и коллег, чтобы удостовериться в достоверности указанных данных. Так что стоит предупредить этих людей о возможном беспокойстве.
Если в кредите отказали
Жаловаться в суд, скорее всего бессмысленно. Банки оставляют за собой право решать, одобрять заявку или отказать в выдаче займа. Тем более, что тратить здоровье на тяжбы с финансовыми организациями – не самая лучшая идея.
Но кое-что сделать можно:
Повысить шансы на кредитование в будущем, улучшив кредитную историю (с помощью МФО, кредиток или вклада в банк).- Привлечь созаемщика без инвалидности.
- Найти дополнительный способ дохода (например, сдать в аренду недвижимость или автомобиль).
- Накопить деньги на вкладе для большей лояльности банка.
Если же деньги нужны срочно, а в кредите отказали, то стоит обратить внимание на альтернативные способы получения денег. Самые простые из них – карты рассрочки. К таковым относятся карты:
- «Вместоденег» или «100 дней без процентов», предлагаемые Альфа-Банком;
- «Совесть» – продукт от Киви Банка;
- «Халва» – одно из лучших предложений Совкомбанка.
Вывод
Одобрение кредита инвалидам сложно, но возможно. Особенно при наличии места работы, хорошего уровня доходов и имущества, которое можно сделать залогом.
Из особых документов, которые могут потребоваться, нужно удостоверение инвалида и справка о состоянии здоровья, чтобы уверить банк в своей возможности выплачивать заем. Обратиться за кредитом удобно онлайн и лично, но лучше в лояльные организации, где выше процент одобрения таких заявок.
Видео-обзор как девушка инвалид брала кредит
