Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?

Когда личных средств недостаточно для большой покупки или требуются систематические вливания в бюджет извне, у инвалидов возникает вполне закономерный вопрос: возможно ли получить кредит в банке и как его оформить? Об этом и поговорим.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Законом прямо не предусмотрена, но и не запрещена выдача кредита лицам с ОВЗ. Они претендуют на денежные ссуды на общих основаниях с другими лицами, и также должны подтверждать свою надежность и платежеспособность.

Важно знать, что финансовая организация не вправе отказать человеку в выдаче кредита на одном только основании, что он инвалид. Это означало бы дискриминацию, за проявление которой банк могут и будут наказывать рублем.

Другое дело, что заемщику-инвалиду достаточно непросто доказать свою готовность нести кредитное бремя. Как правило, для этого нужно:

  • бВозможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?ыть трудоустроенным;
  • иметь иные источники дохода (от арендатора недвижимости или компании, которой частично переданы авторские права);
  • подтвердить здоровье (иметь медицинскую справку).

Первые два пункта подтверждают наличие дохода, позволяющего погашать заем, а третий позволит банку удостовериться в том, что клиент не умолчал о скрытых проблемах.

Как правило, банки достаточно охотно кредитуют инвалидов 2 и 3 группы, если они соответствуют прочим требованиям. А вот с 1 группой здоровья выдача займа становится почти невозможна в силу нахождения на обеспечении государства и сложного самочувствия.

Условия получения кредита инвалиду

Особых условий и льгот при кредитовании для инвалидов нет. Банки устанавливают различные условия получения займов, однако в большинстве случаев необходимо, чтобы клиент:

  • достиг совершеннолетия (иногда порогом становится возраст в 21-23 женщинам или 27 лет мужчинам);
  • имел рабочий стаж от полугода (от 3 месяцев для своих зарплатных клиентов, а при ипотеке может быть увеличен до 1-3 лет);
  • соответствовал требованиям по доходу;
  • был прописан в населенном пункте, где выдается заем или находится отделение финучреждения.

Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?

Кроме перечисленного, нужна положительная кредитная история.

Хорошо, если клиент уже брал микрозаймы в МФО, или пользовался кредитной картой и не допускал по ним просрочек. Правда, желательно, чтобы на момент обращения он их погасил. Так как банковские специалисты при расчете дохода заемщика вычтут все обязательные платежи из суммы зарабатываемых и получаемых им средств.

Повысить свою привлекательность для банка можно несколькими способами:

  • положив деньги во вклад;
  • переведя в данную организацию свои пенсионные накопления;
  • оставив в залог ценное имущество (автомобиль, недвижимость).

Залоговое имущество нужно не всегда, но подчас только этот пункт и позволяет получить деньги инвалиду, так как банк предпочтет перестраховаться на случай непредвиденных обстоятельств.

В какие банки можно обратиться?

Большинство банков достаточно избирательно относятся к клиентам из социально незащищенных слоев, так как возможен риск невозврата средств. Поэтому стоит обратиться не в первый попавшийся банк, а проверенные крупные организации, уже зарекомендовавшие себя как лояльные. Это:

  1. Сбербанк – актуальное предложение по кредиту – от 11,5% на срок до 60 месяцев, без залога и поручительства, Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?максимум выдается 3 000 000 р.
  2. Совкомбанк – минимальная ставка от 8,9% на 12 месяцев, нужно подтвердить доход и быть старше 35 лет, ограничение по сумме – 100 000 р.
  3. Восточный банк – ставка от 10,5% на 36 месяцев, максимум по сумме – 500 000 р.
  4. Сити Банк – от 13,5% на 60 месяцев, можно получить до 2 500 000 р.
  5. Тинькофф банк – от 9,9% на 36 месяцев до 2 000 000 р., но выдается только постоянным клиентам, которые получают зарплату, имеют вклад или пользовались кредиткой банка.
  6. Россельхозбанк – от 10% на самый длинный срок до 84 месяцев, максимум по сумме – 1 000 000 р., но нужен поручитель или залоговое имущество, иначе откажут.

Нужна ли страховка?

Некоторые банки при оформлении кредита обращают внимание клиента на необходимость страхования (жизни, имущества). В принципе, требования по страховке – не обязательное условие. Однако при отказе страховаться возможны следующие последствия:

  • отказ банка выдать заем;
  • увеличение ставки по кредиту на несколько процентов;
  • обеспечение договора залогом или поручителем.
Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

К тому же, страхование позволит самому заемщику подстраховаться на случай ухудшения финансового положения или самочувствия.

Какие документы требуются для получения кредита инвалидам?

Для получения займа требуется подготовить документы:

  • паспорт и другие личные документы (если есть созаемщик, то и его тоже);
  • подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ с работы и другие бумаги, когда есть другой доход);
  • документы на машину или жилье, если оно используется как залог.

Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?

Как оформить заем онлайн и в отделении

Большинство займов доступны для клиентов как при обращении в отделение, так и онлайн.

Если кредитная заявка направляется через интернет, то можно и не акцентировать внимание на здоровье заемщика, умолчав о группе инвалидности. Достаточно просто:

  1. Получить доступ к интернет-банку.
  2. Войти в систему.
  3. Заполнить заявку на получение средств.
  4. Приложить сканированные документы, которые требуются.
  5. Отправить их с заявкой посредством специальной формы.
  6. Ждать ответа.

Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?

Такой способ подачи вдвойне удобен, когда инвалиду сложно подойти в отделение ввиду занятости на работе или психологического дискомфортно. Тем более, что при интернет-обращении заемщику гарантировано непредвзятое отношение.

Если же заявка подается в отделении, то с перечнем документов лучше взять с собой медицинскую справку и удостоверение инвалида. Алгоритм действий таков:

  1. Прийти в офис банка по работе с физическими лицами.
  2. Взять талон на кредитование.
  3. Заполнить необходимую анкету для заемщиков.
  4. Предоставить оригиналы документов.
  5. Ждать получения одобрения.

Ответ на заявку приходит в течение от нескольких часов до 7-10 дней.

Иногда банковские клерки совершают звонки на телефон заемщика, его близких и коллег, чтобы удостовериться в достоверности указанных данных. Так что стоит предупредить этих людей о возможном беспокойстве.

Если в кредите отказали

Жаловаться в суд, скорее всего бессмысленно. Банки оставляют за собой право решать, одобрять заявку или отказать в выдаче займа. Тем более, что тратить здоровье на тяжбы с финансовыми организациями – не самая лучшая идея.

Но кое-что сделать можно:

  1. Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?Повысить шансы на кредитование в будущем, улучшив кредитную историю (с помощью МФО, кредиток или вклада в банк).
  2. Привлечь созаемщика без инвалидности.
  3. Найти дополнительный способ дохода (например, сдать в аренду недвижимость или автомобиль).
  4. Накопить деньги на вкладе для большей лояльности банка.

Если же деньги нужны срочно, а в кредите отказали, то стоит обратить внимание на альтернативные способы получения денег. Самые простые из них – карты рассрочки. К таковым относятся карты:

  • «Вместоденег» или «100 дней без процентов», предлагаемые Альфа-Банком;
  • «Совесть» – продукт от Киви Банка;
  • «Халва» – одно из лучших предложений Совкомбанка.

Вывод

Одобрение кредита инвалидам сложно, но возможно. Особенно при наличии места работы, хорошего уровня доходов и имущества, которое можно сделать залогом.

Возможно ли получить кредиты для инвалидов и как это делать?

Из особых документов, которые могут потребоваться, нужно удостоверение инвалида и справка о состоянии здоровья, чтобы уверить банк в своей возможности выплачивать заем. Обратиться за кредитом удобно онлайн и лично, но лучше в лояльные организации, где выше процент одобрения таких заявок.

Видео-обзор как девушка инвалид брала кредит

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:



Информационный портал о банках, кредитах и банковских карт

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль