В линейке кредитных карточек Газпромбанка «Умная карта» пользуется наибольшей популярностью среди его клиентов. Кредитка открывает доступ к уникальной программе лояльности, участники которой могут выбирать тип бонусов — кэшбэк или мили. Поэтому данный обзор кредитной карты Газпромбанка будет интересен как путешествующим клиентам, так и тем, кто хочет получать высокие бонусы за покупки.
О кредитке «Умная карта»
В рамках данного предложения клиент получает золотую карточку системы Visa с чипом и эмбоссированным текстом (фамилия и имя держателя). Срок действия пластика составляет 3 года. Счёт валюты ведётся только в рублях.
На карту устанавливается кредитный лимит в размере от 20 000 до 600 000 рублей. Сумма заёмных средств определяется следующим образом:
- до 150 000 рублей — без подтверждения дохода;
- до 600 000 рублей — для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 3-х зачислений заработной платы) или для заёмщиков, которые могут предоставить документы о наличии дохода и занятости.
Другие условия кредитования представлены в таблице ниже.
| Процентная ставка | при соблюдении льготного периода — 0% годовых, в иных случаях для зарплатных клиентов применяется ставка 25,9% по любым операциям, а для других заёмщиков — 27,9% на сумму покупок и 32,9% на суммы переводов и снятия наличных |
| Льготный период | действует только по операциям безналичной оплаты, его максимальная длительность составляет 62 дня |
| Минимальный ежемесячный платёж | 5% от суммы задолженности (не менее 300 рублей) |
| Комиссия за превышение кредитного лимита | 36,5% годовых (начисляется с 8-го дня после появления задолженности) |
| Неустойка за просрочку | 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день |
«Умная карта» является полноценным платёжным инструментом, который можно использовать в следующих целях:
- расплачиваться за товары и услуги в магазинах и сервисных предприятиях (в том числе и бесконтактным способом с помощью опции payWave или при помощи смартфона через Google Pay или Apple Pay);
- оплачивать счета за услуги связи и ЖКХ через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка;
- снимать деньги в банкоматах любых банков;
- приобретать товары через интернет (благодаря технологии 3D Secure платёж подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля).
Владелец пластика может расходовать кредитный лимит или тратить собственные средства.
Оформить карту
Условия обслуживания
Первичный выпуск кредитки «Умная карта» осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание счёта не взимается только в случае, если клиент является владельцем зарплатной карты Газпромбанка, на которую ежемесячно зачисляется не менее 30 000 рублей. При невыполнении этого условия будет списываться комиссия в размере 199 рублей в месяц.
К основной «Умной карте» можно заказать дополнительную. При этом категорией пластика также будет Visa Gold, а стоимость услуги составит 300 рублей.
Прочие тарифы по продукту выглядят следующим образом:
- комиссия за снятие в любых банкоматах и кассах — 2,9% плюс 290 рублей;
- лимит на выдачу наличных равен сумме кредитования;
- плата за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия — 0 рублей по основной карточке и 300 рублей по дополнительной;
- плата за досрочный перевыпуск по причине утери карты или ПИН-кода — 300 рублей;
- комиссия за переводы на другую банковскую карту — 2,9% плюс 290 рублей.
Сервис СМС-уведомлений о любых операциях по счёту предоставляется бесплатно.
Кэшбэк по кредитке «Умная карта»
Владельцам карточки предлагается выбрать одну из двух бонусных программ — получение кэшбэка или миль. В первом случае клиенту не требуется выбирать тип любимых товаров, так как банк в каждом месяце автоматически определяет категорию, в которой было потрачено больше всего. Именно на покупки в данной категории начисляется повышенный кэшбэк.
Порядок расчёта бонусов зависит от среднемесячной суммы покупок по карте (подробнее в следующей таблице).
| Сумма безналичной оплаты товаров и услуг | Процент кэшбэка в категории максимальных трат | Процент кэшбэка за прочие покупки |
| от 5 000 до 15 000 рублей в месяц | 3% | 1% |
| от 15 000 до 75 000 рублей в месяц | 5% | 1% |
| от 75 000 рублей в месяц | 10% | 1% |
Повышенный кэшбэк можно получить за совершение покупок в таких категориях, как:
- АЗС и парковки;
- детские товары;
- кафе и рестораны (включая бары и фастфуд);
- одежда и обувь;
- спортивные товары;
- кинотеатры (включая посещение боулинга и катка);
- товары для дома и дачи, включая бытовую технику;
- здоровье и красота (посещение салонов красоты, СПА-салонов, покупка косметики);
- аптеки и медицинские услуги.
Банк автоматически анализирует траты по карте в расчётном периоде и начисляет кэшбэк не позднее 10-го числа следующего месяца. Бонусы приходят в рублёвом эквиваленте.
По умолчанию по кредитке подключается программа лояльности с начислением кэшбэка. В отделении Газпромбанка можно изменить тип бонусов на мили. Смена программы осуществляется не чаще одного раза в месяц, накопленные ранее баллы не сгорают.
Мили начисляются за обычные покупки по карте, а также за оплату услуг на сайте «Газпромбанк — Travel» (более подробно в нижепредставленной таблице).
| Тип операции | Количество миль за каждые потраченные 100 рублей |
| Покупки в торговых точках | 1 миля — при сумме трат от 5 000 до 15 000 рублей в месяц, 2 мили — при сумме трат от 15 000 до 75 000 рублей в месяц, 4 мили — при сумме трат от 75 000 рублей в месяц |
| Покупки на сайте «Газпромбанк — Travel» | 6 миль — за бронирование отелей, 2 мили — за оплату авиабилетов, 5 миль — за покупку ЖД билетов |
Накопленные мили можно потратить на собственном онлайн-сервисе для путешествий от Газпромбанка.
Преимущества кредитной карты Газпромбанка
Очевидным плюсом кредитки является уникальная бонусная программа — «умный» кэшбэк, который подстраивается под траты клиента, и возможность получения миль.
Также кредитная карта Газпромбанка обладает следующими преимуществами:
- бесплатная курьерская доставка (услуга доступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
- возможность выпуска дополнительной карты;
- удобное мобильное приложение и современный интернет-банк;
- невысокий ежемесячный платёж;
- бесплатная услуга СМС-оповещений;
- пополнение счёта без комиссии.
Также по карте действуют лояльные тарифы для зарплатных клиентов — бесплатное обслуживание и сниженная процентная ставка.
Порядок оформления
Наиболее удобный способ получения карты — подача онлайн-заявки на сайте Газпромбанка. Для этого необходимо ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту» и заполнить анкетные данные на открывшейся странице:
- Тип продукта («Умная карта»), категория пластика — Visa Gold и размер желаемого лимита.
- Контактные данные. В этот раздел входит ФИО, пол, адрес электронной почты и мобильный телефон (потребуется подтверждение номера по коду из СМС).
- Персональные данные. Здесь нужно сообщить сведения о смене фамилии, семейном положении, количестве иждивенцев и проверить эмбоссированный текст (имя и фамилия на карте).
- Паспортные данные. Заполняются в полном соответствии с паспортом. В этом поле указывается дата и место рождения, серия и номер документа, дата выдачи, код и название подразделения, сведения о предыдущем паспорте.
- Адрес регистрации и фактического проживания. В этом разделе также нужно сообщить дополнительный телефон и сведения о наличии имущества в собственности (недвижимости или транспортного средства).
- Данные об образовании и занятости. Здесь указывается полная информация о работодателе — наименование организации, ИНН, сайт, род деятельности, количество сотрудников, рабочий адрес и телефон. Также на данном этапе следует указать сумму среднемесячного дохода, должность и стаж.
- Место обслуживания. В последнем блоке анкеты нужно выбрать офис банка из предложенного списка.
Подать заявку на получение карточки также можно в любом отделении Газпромбанка. Перечень офисов обслуживания и график их работы представлен на сайте Газпромбанка. Клиенту необходимо предъявить паспорт и документы о наличии дохода (при необходимости). Сотрудник банка заведёт заявку самостоятельно, а решение по ней придёт в СМС-сообщении.
При любом способе оформления карточку можно получить в указанном офисе обслуживания или через курьера (в Москве и Санкт-Петербурге).
Перед подачей заявки следует убедиться в том, что заёмщик соответствует требованиям банка. В их перечень входит:
- наличие российского гражданства;
- возраст — от 20 до 65 лет;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
- наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 6 месяцев для других заёмщиков).
К неработающим пенсионерам не применяются требования по стажу. Предоставление документов, подтверждающих доход, не требуется по заявкам, сумма которых не превышает 150 000 рублей. В остальных случаях необходимо предъявить выписку по счёту (для зарплатных клиентов) или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Оформить карту
Отзывы пользователей о кредитке «Умная карта»
В большинстве случаев владельцами «Умной карты» становятся зарплатные клиенты Газпромбанка. Для других категорий заёмщиков оформление данного продукта будет невыгодным по причине списания комиссии за обслуживание, высокой процентной ставки и сокращённого кредитного лимита.
Что касается бонусной программы, то действующие держатели отмечают в ней следующие недочёты:
- Максимальный кэшбэк можно получить только если сумма покупок превышает 75 000 рублей в месяц, что достаточно сложно выполнить среднестатистическому пользователю.
- В категорию товаров для получения повышенного кэшбэка не входят продукты питания. Даже если в текущем месяце на эти цели была потрачена максимальная сумма, на неё будет начислен всего 1% кэшбэка.
- Если сумма безналичных расходных операций не превышает 5 000 рублей, то мили и кэшбэк в текущем расчётном периоде не начисляются.
Положительно отзываются о карте те клиенты, которые часто путешествуют и пользуются услугами сервиса «Газпромбанк — Travel».
Видео по теме
