Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 8 минут
АА

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

В линейке кредитных карточек Газпромбанка «Умная карта» пользуется наибольшей популярностью среди его клиентов. Кредитка открывает доступ к уникальной программе лояльности, участники которой могут выбирать тип бонусов — кэшбэк или мили. Поэтому данный обзор кредитной карты Газпромбанка будет интересен как путешествующим клиентам, так и тем, кто хочет получать высокие бонусы за покупки.

О кредитке «Умная карта»

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

В рамках данного предложения клиент получает золотую карточку системы Visa с чипом и эмбоссированным текстом (фамилия и имя держателя). Срок действия пластика составляет 3 года. Счёт валюты ведётся только в рублях.

На карту устанавливается кредитный лимит в размере от 20 000 до 600 000 рублей. Сумма заёмных средств определяется следующим образом:

  • до 150 000 рублей — без подтверждения дохода;
  • до 600 000 рублей — для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 3-х зачислений заработной платы) или для заёмщиков, которые могут предоставить документы о наличии дохода и занятости.

Другие условия кредитования представлены в таблице ниже.

Процентная ставкапри соблюдении льготного периода — 0% годовых, в иных случаях для зарплатных клиентов применяется ставка 25,9% по любым операциям, а для других заёмщиков — 27,9% на сумму покупок и 32,9% на суммы переводов и снятия наличных
Льготный периоддействует только по операциям безналичной оплаты, его максимальная длительность составляет 62 дня
Минимальный ежемесячный платёж5% от суммы задолженности (не менее 300 рублей)
Комиссия за превышение кредитного лимита36,5% годовых (начисляется с 8-го дня после появления задолженности)
Неустойка за просрочку0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день

«Умная карта» является полноценным платёжным инструментом, который можно использовать в следующих целях:

  • расплачиваться за товары и услуги в магазинах и сервисных предприятиях (в том числе и бесконтактным способом с помощью опции payWave или при помощи смартфона через Google Pay или Apple Pay);
  • оплачивать счета за услуги связи и ЖКХ через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка;
  • снимать деньги в банкоматах любых банков;
  • приобретать товары через интернет (благодаря технологии 3D Secure платёж подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля).

Владелец пластика может расходовать кредитный лимит или тратить собственные средства.

Оформить карту

Условия обслуживания

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

Первичный выпуск кредитки «Умная карта» осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание счёта не взимается только в случае, если клиент является владельцем зарплатной карты Газпромбанка, на которую ежемесячно зачисляется не менее 30 000 рублей. При невыполнении этого условия будет списываться комиссия в размере 199 рублей в месяц.

К основной «Умной карте» можно заказать дополнительную. При этом категорией пластика также будет Visa Gold, а стоимость услуги составит 300 рублей.

Прочие тарифы по продукту выглядят следующим образом:

  • комиссия за снятие в любых банкоматах и кассах — 2,9% плюс 290 рублей;
  • лимит на выдачу наличных равен сумме кредитования;
  • плата за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия — 0 рублей по основной карточке и 300 рублей по дополнительной;
  • плата за досрочный перевыпуск по причине утери карты или ПИН-кода — 300 рублей;
  • комиссия за переводы на другую банковскую карту — 2,9% плюс 290 рублей.

Сервис СМС-уведомлений о любых операциях по счёту предоставляется бесплатно.

Кэшбэк по кредитке «Умная карта»

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

Владельцам карточки предлагается выбрать одну из двух бонусных программ — получение кэшбэка или миль. В первом случае клиенту не требуется выбирать тип любимых товаров, так как банк в каждом месяце автоматически определяет категорию, в которой было потрачено больше всего. Именно на покупки в данной категории начисляется повышенный кэшбэк.

Порядок расчёта бонусов зависит от среднемесячной суммы покупок по карте (подробнее в следующей таблице).

Сумма безналичной оплаты товаров и услугПроцент кэшбэка в категории максимальных тратПроцент кэшбэка за прочие покупки
от 5 000 до 15 000 рублей в месяц3%1%
от 15 000 до 75 000 рублей в месяц5%1%
от 75 000 рублей в месяц10%1%

Повышенный кэшбэк можно получить за совершение покупок в таких категориях, как:

  • АЗС и парковки;
  • детские товары;
  • кафе и рестораны (включая бары и фастфуд);
  • одежда и обувь;
  • спортивные товары;
  • кинотеатры (включая посещение боулинга и катка);
  • товары для дома и дачи, включая бытовую технику;
  • здоровье и красота (посещение салонов красоты, СПА-салонов, покупка косметики);
  • аптеки и медицинские услуги.

Банк автоматически анализирует траты по карте в расчётном периоде и начисляет кэшбэк не позднее 10-го числа следующего месяца. Бонусы приходят в рублёвом эквиваленте.

По умолчанию по кредитке подключается программа лояльности с начислением кэшбэка. В отделении Газпромбанка можно изменить тип бонусов на мили. Смена программы осуществляется не чаще одного раза в месяц, накопленные ранее баллы не сгорают.

Мили начисляются за обычные покупки по карте, а также за оплату услуг на сайте «Газпромбанк — Travel» (более подробно в нижепредставленной таблице).

Тип операцииКоличество миль за каждые потраченные 100 рублей
Покупки в торговых точках1 миля — при сумме трат от 5 000 до 15 000 рублей в месяц,
2 мили — при сумме трат от 15 000 до 75 000 рублей в месяц,
4 мили — при сумме трат от 75 000 рублей в месяц
Покупки на сайте «Газпромбанк — Travel»6 миль — за бронирование отелей,
2 мили — за оплату авиабилетов,
5 миль — за покупку ЖД билетов

Накопленные мили можно потратить на собственном онлайн-сервисе для путешествий от Газпромбанка.

Преимущества кредитной карты Газпромбанка

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

Очевидным плюсом кредитки является уникальная бонусная программа — «умный» кэшбэк, который подстраивается под траты клиента, и возможность получения миль.

Также кредитная карта Газпромбанка обладает следующими преимуществами:

  • бесплатная курьерская доставка (услуга доступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
  • возможность выпуска дополнительной карты;
  • удобное мобильное приложение и современный интернет-банк;
  • невысокий ежемесячный платёж;
  • бесплатная услуга СМС-оповещений;
  • пополнение счёта без комиссии.

Также по карте действуют лояльные тарифы для зарплатных клиентов — бесплатное обслуживание и сниженная процентная ставка.

Порядок оформления

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка — условия и отзывы

Наиболее удобный способ получения карты — подача онлайн-заявки на сайте Газпромбанка. Для этого необходимо ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту» и заполнить анкетные данные на открывшейся странице:

  1. Тип продукта («Умная карта»), категория пластика — Visa Gold и размер желаемого лимита.
  2. Контактные данные. В этот раздел входит ФИО, пол, адрес электронной почты и мобильный телефон (потребуется подтверждение номера по коду из СМС).
  3. Персональные данные. Здесь нужно сообщить сведения о смене фамилии, семейном положении, количестве иждивенцев и проверить эмбоссированный текст (имя и фамилия на карте).
  4. Паспортные данные. Заполняются в полном соответствии с паспортом. В этом поле указывается дата и место рождения, серия и номер документа, дата выдачи, код и название подразделения, сведения о предыдущем паспорте.
  5. Адрес регистрации и фактического проживания. В этом разделе также нужно сообщить дополнительный телефон и сведения о наличии имущества в собственности (недвижимости или транспортного средства).
  6. Данные об образовании и занятости. Здесь указывается полная информация о работодателе — наименование организации, ИНН, сайт, род деятельности, количество сотрудников, рабочий адрес и телефон. Также на данном этапе следует указать сумму среднемесячного дохода, должность и стаж.
  7. Место обслуживания. В последнем блоке анкеты нужно выбрать офис банка из предложенного списка.

Подать заявку на получение карточки также можно в любом отделении Газпромбанка. Перечень офисов обслуживания и график их работы представлен на сайте Газпромбанка. Клиенту необходимо предъявить паспорт и документы о наличии дохода (при необходимости). Сотрудник банка заведёт заявку самостоятельно, а решение по ней придёт в СМС-сообщении.

При любом способе оформления карточку можно получить в указанном офисе обслуживания или через курьера (в Москве и Санкт-Петербурге).

Перед подачей заявки следует убедиться в том, что заёмщик соответствует требованиям банка. В их перечень входит:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 20 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 6 месяцев для других заёмщиков).

К неработающим пенсионерам не применяются требования по стажу. Предоставление документов, подтверждающих доход, не требуется по заявкам, сумма которых не превышает 150 000 рублей. В остальных случаях необходимо предъявить выписку по счёту (для зарплатных клиентов) или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Оформить карту

Отзывы пользователей о кредитке «Умная карта»

В большинстве случаев владельцами «Умной карты» становятся зарплатные клиенты Газпромбанка. Для других категорий заёмщиков оформление данного продукта будет невыгодным по причине списания комиссии за обслуживание, высокой процентной ставки и сокращённого кредитного лимита.

Что касается бонусной программы, то действующие держатели отмечают в ней следующие недочёты:

  1. Максимальный кэшбэк можно получить только если сумма покупок превышает 75 000 рублей в месяц, что достаточно сложно выполнить среднестатистическому пользователю.
  2. В категорию товаров для получения повышенного кэшбэка не входят продукты питания. Даже если в текущем месяце на эти цели была потрачена максимальная сумма, на неё будет начислен всего 1% кэшбэка.
  3. Если сумма безналичных расходных операций не превышает 5 000 рублей, то мили и кэшбэк в текущем расчётном периоде не начисляются.

Положительно отзываются о карте те клиенты, которые часто путешествуют и пользуются услугами сервиса «Газпромбанк — Travel».

Видео по теме

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
4947
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

шесть + семнадцать =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682