Военная ипотека - условия получения жилья для военнослужащих

С 2005 года в стране начато действие накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих — по-другому «военной ипотеки». Безусловно, эта программа помогает обзавестись новой квартирой. При условии, конечно, что военнослужащий и его семья в этом нуждаются. Банковские организации стараются сделать специализированные предложения наиболее привлекательными для привлечения надежных клиентов. В этой публикации будет рассмотрено, как получить военнослужащим своё жильё в 2019 году.

Что такое военная ипотека?

Военной ипотекой обозначают приобретение жилплощади военнослужащими с помощью накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (сокращённо «НИС»).

Эта льготная система была создана на государственной основе специально для военных-контрактников, несущих службу в рядах Вооружённых Сил РФ. Благодаря ей у тысяч военных появилась возможность приобрести собственное жильё, что в свою очередь значительно помогает в решении «квартирного вопроса» данной категории граждан и их семьям.

Такая ипотека работает по следующей схеме: за каждый год несения службы Министерство обороны перечисляет на счёт военнослужащему определённую сумму. По прошествии трёх лет с момента начала несения службы эти средства могут быть использованы для приобретения жилплощади.

Условия предоставления военной ипотеки

Определимся со сроками, когда можно воспользоваться военной ипотекой. Приобретение жилплощади в собственность возможно через 3 года участия в накопительно-ипотечной системе, а по факту — спустя 6 лет (придётся дождаться права на вступление — три года, ожидание возможности использования средств — ещё три года).

Теперь о том, кто имеет право получить военную ипотеку. НИС доступна для нижеперечисленных категорий военнослужащих:

• офицеров, заключивших первый контракт не раньше 1-го января 2005-го года (мичманов и прапорщиков, находящихся на службе по контракту не меньше 3-х лет с вышеуказанного срока);
• сержантов и старшин, солдат и матросов, заключивших 2-ой контракт не раньше того же срока;
• выпускников ВВУЗов (высшие военно-учебные заведения), окончивших обучение и получивших первое офицерское звание со срока, представленного выше.

Средствами, полученными в результате участия в НИС, можно воспользоваться для следующих целей:

• первичный взнос по ипотечному кредиту и дальнейшие платежи по нему;
• можно участвовать в долевом строительстве;
• покупка жилплощади.

Принять участие в НИС довольно просто — достаточно подачи рапорта командиру части (рапорт должен содержать просьбу о внесении в реестр участников в соответствующей программе). Оказаться в этом перечне можно спустя 10-ть дней с момента получения Росвоенипотекой специализированных списков.

После этого нужно ожидать получения персонального регистрационного номера и именного накопительного счёта. С момента получения личного именного счёта на него будут производиться регулярные начисления определённой суммы (такие платежи будут одинаковыми для всех). Стоит также отметить, что этот платёж ежегодно индексируется. К примеру, на момент запуска программы НИС в 2005 году он составлял 37 000 рублей в год. Сейчас же (по состоянию на 2019 год) его величина равна 268 465 рублей.

Немаловажным фактором является то, что ипотечный кредит должен быть полностью погашен до достижения заёмщиком возраста 45 лет. На вид приобретаемого жилья не распространяется никаких ограничений. Выбрать жилплощадь можно на первичном рынке (либо же «вторичку»), а также можно обзавестись частным домом с земельным участком. Местоположение жилплощади тоже допустимо любое.

Рассчитывать на получение военной ипотеки можно только в тех финансовых организациях, которые имеют аккредитацию в ФГКУ «Росвоенипотека». Оформление ипотечного договора будет выполняться при участии трёх сторон: заёмщика, банка и Росвоенипотеки.

Ещё одной немаловажной и приятной особенностью участия в программе является то, что вносить ежемесячные обязательные платежи не нужно самостоятельно — эту функцию возьмёт на себя государство.

Максимальная сумма кредита по военной ипотеке

На какую сумму рассчитывать по военной ипотеке? Наибольшая сумма по военной ипотеке может быть предоставлена банком «Зенит» — она составляет 3 млн рублей для военнослужащего. Также здесь имеется возможность получить ипотеку супругам-военнослужащим — максимальная сумма составит уже 6 млн рублей.

Подавляющее же большинство банков, презентующих ипотеку по данной программе, готово выделить в районе 2,3 млн рублей. Эту сумму можно считать максимальной для подавляющего числа финансовых организаций. Тут надо отметить, что такая сумма будет недостаточной для Москвы. В регионах же вполне возможно подобрать жилплощадь по подходящей цене.

Как оформить военную ипотеку?

Оформить ипотечный кредит для военнослужащих можно руководствуясь следующей последовательностью действий:

1. Получить свидетельство участника НИС.
2. Выбрать подходящий объект недвижимости.
3. Собрать необходимые документы и обратиться в банк (не во всех банках имеется соответствующая ипотечная программа).
4. Подписать кредитный договор.
5. Подписать договор о покупке жилплощади и оформить соответствующие документы.

Ниже будут представлены три банка с наиболее выгодными условиями по военной ипотеке и описаны их основные характеристики.

В Сбербанке

Самый популярный и надёжный банк страны, конечно же, не мог обойти стороной категорию военнослужащих. Поэтому здесь представлены два варианта военной ипотеки: на кредитные средства можно приобрести готовое либо строящееся жильё.

Условия по программе для первичного и вторичного рынка одинаковые:

• срок получения ссуды — до 20 лет;
• процент по кредиту — 9,5% годовых;
• предельная сумма кредитных средств — 2,33 млн рублей;
• сумма первоначального взноса — минимум 15% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

Комиссии за выдачу кредита не будет. А на кредитуемую жилплощадь накладывается обременение. Обязательно нужно будет застраховать передаваемое в качестве залога имущество на случай утраты/гибели (земельный участок страховать не обязательно).

Получить ипотеку для военнослужащего здесь можно без подтверждения платёжеспособности. Также на момент получения кредита заёмщик должен быть не младше 21 года.

Рассмотрение заявки происходит в течение 6-ти суток с момента предоставления необходимого пакета документов.

В ВТБ

Второе банковское учреждение в РФ по величине активов предлагает следующие условия по ипотечному кредитованию для военных:

• максимальная величина кредита — 2,29 млн рублей;
• процентная ставка — 9,7%;
• предельный срок займа — 20 лет;
• минимальная величина первоначального взноса — 15% от стоимости объекта недвижимости.

Подтверждать платёжеспособность заёмщику здесь тоже не обязательно, но лучше будет произвести данную процедуру — это может повлиять на величину одобренной суммы кредитных средств.

Преимуществом здесь послужит тот факт, что заёмщик сможет использовать материнский капитал в качестве первого взноса (либо для дальнейших выплат).

В Россельхозбанке

Военная ипотека даётся в этом достаточно популярном среди населения банке на следующих условиях:

• наибольшая сумма кредита — 2,23 млн руб.;
• ссуду можно оформить сроком до 24 лет;
• годовой процент — 10,75%;
• размер первого взноса по ипотеке — от 10% стоимости приобретаемой жилплощади.

Претенденту на получение кредита должно быть не меньше 22 лет, а также он должен являться гражданином РФ. Заявка рассматривается в течение 5 дней с момента предоставления всей требуемой документации.

Комиссии за выдачу займа отсутствуют. Застраховать предмет залога на случай повреждения или утраты придётся обязательно, страховать жизнь/здоровье заёмщика — по желанию.

Необходимые документы

К списку документации для внесения в базу НИС потребуется приложить следующее:

• копию рапорта военнослужащего;
• копию первого контракта (сержанты, старшины, солдаты и матросы должны передать копию второго контракта).

Для получения военной ипотеки понадобится наличие таких документов:

• заявления претендента по форме банка;
• паспорта гражданина Российской Федерации;
• военного билета;
• оригинала свидетельства участника в накопительно-ипотечной системе;
• свидетельства о браке (при наличии);
• свидетельства о рождении ребёнка (при наличии).

Преимущества и недостатки военной ипотеки

Практически все программы в сфере кредитования имеют свои преимущества и недостатки, и НИС не исключение. К её преимуществам можно отнести следующее:

1. Нет очереди. Годами не придётся ожидать положенного жилья от Министерства обороны.
2. Не нужен первый взнос (начисленных на счёт участника НИС средств хватит для его оплаты).
3. Все выплаты осуществляются государством.
4. Квартиру можно выбрать самостоятельно. Военнослужащий может выбрать любой регион, тип дома, этаж и так далее. Раньше таких привилегий не было. Квартиру предоставляли из уже имеющегося жилфонда Министерства обороны.
5. Приобрести жильё можно независимо от того, есть ли в собственности какая-либо недвижимость или нет.
6. Предоставление льгот при оформлении ипотеки. Процентная ставка будет значительно ниже. Ведь фактически возвращать средства придётся государству. Следовательно, меньший риск, что деньги не вернутся.
7. Возможность приобрести квартиру с помощью ипотеки и с привлечением своих сбережений. Военный сможет получить жилплощадь более высокого класса с большей площадью. По нормативам площадь предоставляемого жилья рассчитывается из числа членов семьи контрактника. При вложении собственных средств предоставляется возможность выбора дома или квартиры с любой площадью.
8. Принимать участие в программе допустимо не один раз. Приобретая квартиру за счёт средств целевого жилищного фонда, заёмщик может взять ипотеку ещё раз. Объекты недвижимости растут в цене. Стоимость приобретённого жилья по ЦЖФ увеличится относительно той цены, которая была установлена во время покупки. Можно погасить оставшиеся средства фонда из собственных денег и, тем самым, снять обременение с объекта недвижимости. После реализовать эту недвижимость, погасить долг перед банком. Оставшуюся сумму применить к новому жилищному фонду. Такая система подойдет, например, когда семья военнослужащего меняет регион проживания.

К минусам программы можно отнести, разве что, максимальную сумму кредитных средств. В большинстве банков она будет варьироваться в пределах 2,3 млн рублей, что явно недостаточно для покупки жилплощади в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург. В таком случае недостающую часть суммы придётся доплачивать из собственного кармана.

Видео по теме