При подаче заявления в банк на получение банковской карты от менеджера нередко можно услышать предложение самостоятельно выбрать какой платежной системы выпустить карту: MasterCard или Visa. А чем же эти системы между собой отличаются, какая из них считается лучше и по каким критериям? Правда ли, что для путешественников выгодней использовать карты MasterCard, тогда как для остальных более предпочтительным вариантом является Visa?
Что такое платежная система?
Говоря простым языком, платежная система – это финансовый программный комплекс для осуществления безналичных переводов, трансферов. Главная задача того самого комплекса – это защита финансовых средств, а также обеспечение прозрачных расчетов при использовании «виртуальных» денег (которые хранятся в банке-эквайере «до востребования клиента»).
То есть платежная система выступает в качестве посредника между отправителем и получателем денежных средств, обеспечивая своевременное и полное исполнение возложенных финансовых обязательств (трансфер).
Принцип работы всех существующих платежных систем в мире, включая Visa и MasterCard, одинаковый. Более того, их создатели активно сотрудничают в плане повышения безопасности при проведении безналичных платежей. Таким образом и был создан, внедрен протокол PCI DSS, которому сейчас обязательно должны соответствовать все используемые международные платежные системы (за функционирование локальных отвечает только обслуживающий банк или компания).
Есть ли технические отличия между картами?
В техническом плане отличий между банковскими картами от платежных систем Visa и MasterCard – нет. Работают они тоже по одинаковому принципу: на магнитную полосу или специальный чип записываются идентификационные данные держателя, по которому и предоставляется доступ к финансовому счету.
И Visa, и MasterCard точно так же поддерживают бесконтактную оплату (при использовании PayPass или NFC-адаптеров) по одинаковому протоколу (с соблюдением PCI DSS).
По каким критериям отличаются?
Можно выделить несколько ключевых критериев, по которым имеются различия в платежных системах Visa и MasterCard. Для более удобного сравнения можно составить специальную таблицу:
| Критерий | Visa | MasterCard (а также Maestro) |
| Используемая валюта во внутренних расчетах | USD (доллар) | EUR (евро), на территории США – USD (доллар) |
| Охват по количеству стран (где официально поддерживается) | Порядка 200 | Порядка 210 |
| Распространенность в мире | 16 – 17% всех существующих банковских карт | 28 – 29% всех существующих карт |
| Популярность в РФ (на момент 2019 года) | 45% (82 банка-партнера) | 49% (94 банка-партнера) |
| Комиссия за конвертацию валюты | Зависит от страны, где совершается операция, может достигать 5% (в большинстве случаев – до 1%) | Не предусмотрена (при конвертации используется установленный международный курс на бирже USA) |
| Использование за рубежом | Невозможно для карт начального уровня (можно оплачивать только с Gold, Premium, World, Elite и им подобным премиальным картам) | Можно оплачивать картами начального уровня, но не во всех магазинах (и могут требовать наличие подписи, фото) |
О валюте и внутренних расчетах
Для среднестатистического банковского клиента во всех различиях Visa и MasterCard самый главный параметр – это используемая внутренняя валюта. В Visa – это доллар, в MasterCard – евро (хоть обе системы зарегистрированы в Соединенных Штатах). На что это влияет? На автоматическую конвертацию, когда оплата производится не в рублях.
К примеру, клиент использует карту MasterCard, выданную любым российским банком. Базовая используемая валюта – рубль. Если оплачивать такой картой покупку в Таиланде (валюта операции – тайский бат), то будет выполнена конвертация по следующей схеме: рубль – евро – бат. Каждая такая конвертация приводит к потере незначительной суммы за счет спреда (разница между установленным международным и внутренним курсом платежной системы, которая всегда установлена в пользу последнего).
Иной вариант: покупка с кредитки MasterCard где-нибудь в Европе в долларах. В этом случае действует конвертация по схеме: рубль – евро – доллар. Конвертация по схеме: рубль – доллар будет выполняться только на территории США.
Если же в Европе делать покупку в долларах с кредитки Visa, то конвертация будет выполнена по схеме: рубль – доллар, без промежуточного варианта с евро, поэтому для конечного держателя карты такой вариант будет немного выгодней.
А что если клиент банка никогда не пользуется картой за рубежом и использует её только на территории РФ? Для него никакой разницы тогда не будет, расчет все равно производится в рублях без учета курса USD и EUR.
Итого, для путешественников более предпочтительный вариант – это именно Visa, так как доллар является более распространенной валютой в мире, нежели евро. Но для тех путешественников, которые преимущественно ездят в страны Европы или в США, то для них более выгодный вариант – это именно карты MasterCard. Но необходимо понимать, что итоговая разница будет несущественной (на конвертациях, в среднем, теряется всего 0,05 – 0,1% от суммы сделки).
Дополнительные услуги для держателей карт разных платежных систем
Премиальные карты, в отличии от начального уровня, подразумевают обязательную уплату абонентской платы (в банках чаще всего именуют как «плата за обслуживание»). Но многие даже не догадываются, что в эту стоимость включен набор дополнительных услуг, которые предоставляются уже не банком, а самой платежной системой.
В Visa каждый держатель премиальной карты получает:
- Медицинская и юридическая поддержка для путешественников (начинает работать при выезде за границу).
- Помощь при утере или краже карты за границей (в том числе и финансовая).
- Программа защиты от покупок некачественных или бракованных вещей (клиент может подать запрос на отмену операции).
- Услуги персонального помощника (по работе с движимым и недвижимым имуществом).
- Бонусы за оформление страховки через партнеров Visa (действует не только на держателя карты, но и на членов его семьи).
В MasterCard держатель премиальной карты по умолчанию получает следующий набор услуг:
- Помощь при утере или краже карты за рубежом (можно напрямую связаться с представителем платежной системы, номер указывается на самой банковской карте).
- Скидки при обслуживании в компаниях-партнерах MasterCard.
Все остальные услуги для MasterCard подключаются отдельно за дополнительную плату. Так что для активных путешественников премиальная карта от Visa тоже является более предпочтительной.
И Visa, и MasterCard предоставляют схожий спектр услуг для держателей карт указанных платежных систем. Принцип работы, уровни защиты, используемые протоколы – все это у них идентичное. Отличия касаются только некоторых аспектов, преимущественно затрагивающих использование платежных карт при выезде за рубеж. Многие сходятся на том, что для путешественников в Европу лучше Мастер Кард, тогда как для остальных стран – Виза. Но не следует забывать, что сейчас оформить несколько карт – не проблема, так что можно иметь «кредитки» двух платежных систем и пользоваться той, которой будет выгодней в той или иной стране.
Читайте также другие полезные статьи:
- Мультивалютные карты банков. Описание и ТОП-5.
- Банковские карты с бесплатным обслуживанием. Какие лучше, где оформить
- Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
- Банковские карты с кэшбэком. Рейтинг и сравнение
Видео-обзор: Отличие между Visa и Mastercard
