Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 5 минут
АА

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Почти каждый человек хотя бы раз сталкивался с дилеммой, как с наименьшими убытками для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Эта статья поможет вам узнать, в каком банке лучше брать ипотеку в текущем году с небольшими процентными ставками.

Итак, выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку, особое внимание следует уделить предлагаемым процентным ставкам. Нет минимальной ставки по ипотеке в 0,01%, так как подобное предложение невыгодное, и могло бы обернуться скрытыми платежами от 50% и больше. Поэтому:

  1. Пристально изучите все скрытые выплаты и дополнительные платежи: комиссию за создание счета в кредитной организации, его обслуживание и списания за разные оповещения.
  2. В отдельных случаях у заемщиков появляется шанс возвратить потребительский займ преждевременно. Следовательно, отдавая предпочтение одному из банков, непременно узнайте о праве выплатить задолженность досрочно, без начисления пени.
  3. Выплаты процентных ставок по займу должны укладываться в персональный платежный баланс. Он предполагает, что 60-70% всей прибыли люди тратят на питание, жилье и другие потребности и только 30% (или меньше) персональных средств можно расходовать на ежемесячные выплаты по займу.

Как выбрать банк для ипотеки на лучших условиях?

В этой части статьи будут рассмотрены наиболее значимые основные параметры при выборе ипотечного продукта. Разные банки предлагают разные значения по каждому конкретному пункту. Поэтому комплексное их изучение и глубокий анализ по каждому из банков позволят добиться наилучших условий по выплатам в дальнейшем. Далее по статье разберём те пункты, на которые следует обратить самое пристальное внимание.

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Первоначальный взнос

Это часть себестоимости обретаемой в займ квартиры, которую заемщик обязан оплатить продавцу недвижимости. Оставшуюся часть банковское учреждение предоставляет в виде жилищного кредита.

Величина наименьшего первоначального взноса по займу в организациях разная и колеблется от 0% до 30% от цены квартиры. Такой параметр считается для банковского учреждения довольно значимым. Он дает возможность банку оценить финансовый потенциал заемщика и установить минимальную процентную ставку по ипотеке.

Чем больше персональных накоплений заемщиком внесено на счет, тем лучше. В первую очередь, будет большая вероятность того, что банковское учреждение утвердит его запрос на займ. Также оплачивать по счету заемщику необходимо будет меньше, поскольку в данном случае банк понижает процентную ставку.

Оплачивая весомый первоначальный взнос, заемщик сокращает период займа, а также уменьшает по нему переплату. Идеальным раскладом персональных и кредитных средств предполагается 50/50. Первоначальным взносом могут служить собственные накопления, деньги, полученные от реализации находящейся во владении недвижимости, маткапитал.

Срок выплаты ипотеки

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Выбор длительности кредита является одним из ключевых показателей выбора ипотечных программ. Наилучший период действия соглашения достигается соотнесением потенциала заемщика с планом выплаты задолженности. Определение периода ипотечного контракта оказывает влияние на размер переплаты по займу и проценты.

Период предоставления средств ипотечного займа основывается на условиях определенного банковского учреждения. Установление срока кредитования зависит от намеченной схемы, персональных характеристик заемщика и специфики приобретаемой квартиры. Ограничением считается возраст получателя ссуды. Однако кредитными организациями не устанавливается ограничение наподобие момента выхода на пенсию, так как предусмотренные страной пенсии будут способствовать своевременной оплате займа.

В соответствии с периодом действия жилищные кредиты бывают:

  1. Краткосрочные сделки (менее десяти лет).
  2. Среднесрочные (10-20 лет).
  3. Долгосрочные (больше 20 лет).

Процентные ставки на ипотечный заём

Проценты в различных банках РФ не очень различаются между собой. На сегодняшний день они варьируются от 11 до 15%. Согласно данному уровню ставок, диапазон в 1-3% не так значителен. Намного весомее участие в программах по ипотечным займам, исходящих от страны, таких как ипотека при поддержке государства. Впрочем, необходимо понимать, что численность финансовых учреждений, которые обладают государственной поддержкой по ипотечным кредитам, крайне ограничена, и она касается объектов жилищного строительства с участием в нем государства.

Схема процентных начислений

Есть несколько подходов расчета процентной ставки по жилищному займу. Базируются они на том, каким образом заемщик будет его оплачивать. Если ипотека выплачивается стабильно, а проценты погашаются оставшейся частью, то размер остатка по кредиту умножается на указанный процент и число дней в месяце, а дальше делится на количество дней в году, умноженных на 100. Банковское учреждение может понижать ставку, когда средства вносятся систематически и в полной величине. На сайтах банковских учреждений имеются кредитные калькуляторы, при помощи которых можно высчитать размер ежемесячных выплат и узнать сумму переплаты.

Где взять самый выгодный ипотечный кредит — ТОП-5 банков

Здесь будут представлены банки с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. Это финансовые организации, имеющие высокий статус в экономическом секторе. Обратившись к ним, вы можете быть уверены в безопасности и надёжности заключаемых сделок.

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Сбербанк — минимальный процент по ипотеке

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Несомненно, покупка недвижимого имущества в ипотеку в соответствии со статистическими докладами для большей части жителей проходит именно через эту кредитную организацию. Рекомендуем изучить полный перечень главных условий ипотеки в данном учреждении. Основные условия:

  • наименьшая сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • ставка – от 7,4% до 12% годовых;
  • период – до 30 лет;
  • наименьший взнос – 20% от цены приобретаемой квартиры;
  • можно оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье или строящееся.

Если вы не знаете, то перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются или минимальными, либо параметрическими (к примеру, сроки). И друг с другом они никоим образом не взаимосвязаны. В таком случае хоть 7,4% и являются наименьшей ставкой, для займа (300 000 руб.) ставка будет больше. Если взглянуть на основной критерий (процент), то в данной кредитной организации – это средний показатель. Существует большое количество банковских учреждений, где процент выше. Впрочем, имеются и такие, которые предусматривают более низкую ставку. В Сбербанке приобретение жилья в ипотеку при 7,4% годовых — нечастое явление.

В 75% всей ипотеки банк предусматривает 10% либо 12%. Притом, кредитная организация в действительности давно считается неофициальным филиалом Центробанка. Она близко взаимодействует со всеми проектами государства, а это дает возможность уменьшать и ставку. Когда жилая недвижимость возводится при участии государства, для Сбербанка это залог того, что застройщик исполнит заявленную программу. Когда застройщиком является государственное учреждение, процентные ставки умеренные.

Если же застройщик – приватная компания, то обстановка перевоплощается в обратную – на таковую строящуюся недвижимость банковское учреждение значительно поднимает годовые проценты. Чтобы компенсировать ущерб при вероятном банкротстве застройщика. По всей видимости, своей первой позицией в рейтинге кредитов данный банк обязан исключительно правительственным программам.

Банк Открытие — ипотека на выгодных условиях

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Одно из самых крупных приватных учреждений в РФ осуществляет ипотечный проект «Квартира». Банковское учреждение возлагает на себя поиск квартиры согласно запросам заемщика. Ставка – не меньше 9,35%. Сумма для столицы и региона – от 500 тыс. до 30 млн руб. Период – 5-30 лет. Взнос – от 10%.

РайффайзенБанк – с хорошей процентной ставкой по ипотеке

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

РайффайзенБанк — очень популярное банковское учреждение, которое предусматривает разнообразные программы кредитования для населения, включая и кредиты на вторичное жилье. Одни из лучших условий по ипотеке и прозрачный процесс оформления делают займы в РайффайзенБанке все более притягательными для потребителей.

Заемщики этого финансового учреждения при получении ипотеки на вторичном рынке могут надеяться на следующие условия:

  • процентная ставка начинается от 9,25%;
  • период от одного до 30 лет;
  • есть возможность оформить займ размером до 85% от цены приобретаемого жилья при первом взносе от 15% личными средствами;
  • граничная сумма ипотеки достигает 26 миллионов рублей при соответствии заемщика всем требованиям банка;
  • ежемесячное погашение;
  • в качестве обеспечения выступает залог приобретаемого жилья до момента полной выплаты по жилищному займу.

ВТБ 24 — лучшее предложение с кредитом на жилье

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

ВТБ 24 предусматривает разные условия по ипотечным займам для разнообразных категорий населения. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов. В данном финансовом учреждении и вправду имеется достаточное количество выгодных предложений по оформлению ипотеки. Тарифы отличаются, и зависят от того, какой вид недвижимости вы хотите приобрести, какая у вас категория, и как скоро вы желаете получить средства.

В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Период составляет до 30 лет, взнос – от 10% стоимости недвижимости (0% при получении ипотечного займа под гарантию уже имеющейся квартиры). Процент варьируется в диапазоне 9,5-11,45% годовых. В случае отказа от полного пакета страхования она повышается на 1% годовых.

Тинькофф Банк — онлайн заявка на ипотеку

В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

В этом банке потребители могут взять ипотечный кредит под 8,99% годовых. Кроме этого, по другим критериям это банковское учреждение мало чем отличается от иных банков:

  • наименьший займ – 500 000 рублей;
  • минимальный взнос – 20%;
  • период кредитования – от одного до 30 лет;
  • совместная деятельность банковского учреждения со многими государственными программами.

Наши рекомендации по выбору банка

Запомните, не всегда ипотека на недвижимое имущество в новостройке выгоднее, нежели приобретение вторичного жилья. Естественно, если не анализировать предложения, сформированные банковскими учреждениями вместе с застройщиками. Потому перед обращением в банк обязательно подробно изучите разные предложения, чтобы выбрать самое выгодное. Поскольку жилищный кредит, как правило, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет значимую роль.

Видео по теме

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5292
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

пять × 4 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682