В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях с низкой процентной ставкой

Почти каждый человек хотя бы раз сталкивался с дилеммой, как с наименьшими убытками для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Эта статья поможет вам узнать, в каком банке лучше брать ипотеку в текущем году с небольшими процентными ставками.

Итак, выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку, особое внимание следует уделить предлагаемым процентным ставкам. Нет минимальной ставки по ипотеке в 0,01%, так как подобное предложение невыгодное, и могло бы обернуться скрытыми платежами от 50% и больше. Поэтому:

1. Пристально изучите все скрытые выплаты и дополнительные платежи: комиссию за создание счета в кредитной организации, его обслуживание и списания за разные оповещения.
2. В отдельных случаях у заемщиков появляется шанс возвратить потребительский займ преждевременно. Следовательно, отдавая предпочтение одному из банков, непременно узнайте о праве выплатить задолженность досрочно, без начисления пени.
3. Выплаты процентных ставок по займу должны укладываться в персональный платежный баланс. Он предполагает, что 60-70% всей прибыли люди тратят на питание, жилье и другие потребности и только 30% (или меньше) персональных средств можно расходовать на ежемесячные выплаты по займу.

Как выбрать банк для ипотеки на лучших условиях?

В этой части статьи будут рассмотрены наиболее значимые основные параметры при выборе ипотечного продукта. Разные банки предлагают разные значения по каждому конкретному пункту. Поэтому комплексное их изучение и глубокий анализ по каждому из банков позволят добиться наилучших условий по выплатам в дальнейшем. Далее по статье разберём те пункты, на которые следует обратить самое пристальное внимание.

Первоначальный взнос

Это часть себестоимости обретаемой в займ квартиры, которую заемщик обязан оплатить продавцу недвижимости. Оставшуюся часть банковское учреждение предоставляет в виде жилищного кредита.

Величина наименьшего первоначального взноса по займу в организациях разная и колеблется от 0% до 30% от цены квартиры. Такой параметр считается для банковского учреждения довольно значимым. Он дает возможность банку оценить финансовый потенциал заемщика и установить минимальную процентную ставку по ипотеке.

Чем больше персональных накоплений заемщиком внесено на счет, тем лучше. В первую очередь, будет большая вероятность того, что банковское учреждение утвердит его запрос на займ. Также оплачивать по счету заемщику необходимо будет меньше, поскольку в данном случае банк понижает процентную ставку.

Оплачивая весомый первоначальный взнос, заемщик сокращает период займа, а также уменьшает по нему переплату. Идеальным раскладом персональных и кредитных средств предполагается 50/50. Первоначальным взносом могут служить собственные накопления, деньги, полученные от реализации находящейся во владении недвижимости, маткапитал.

Срок выплаты ипотеки

Выбор длительности кредита является одним из ключевых показателей выбора ипотечных программ. Наилучший период действия соглашения достигается соотнесением потенциала заемщика с планом выплаты задолженности. Определение периода ипотечного контракта оказывает влияние на размер переплаты по займу и проценты.

Период предоставления средств ипотечного займа основывается на условиях определенного банковского учреждения. Установление срока кредитования зависит от намеченной схемы, персональных характеристик заемщика и специфики приобретаемой квартиры. Ограничением считается возраст получателя ссуды. Однако кредитными организациями не устанавливается ограничение наподобие момента выхода на пенсию, так как предусмотренные страной пенсии будут способствовать своевременной оплате займа.

В соответствии с периодом действия жилищные кредиты бывают:

1. Краткосрочные сделки (менее десяти лет).
2. Среднесрочные (10-20 лет).
3. Долгосрочные (больше 20 лет).

Процентные ставки на ипотечный заём

Проценты в различных банках РФ не очень различаются между собой. На сегодняшний день они варьируются от 11 до 15%. Согласно данному уровню ставок, диапазон в 1-3% не так значителен. Намного весомее участие в программах по ипотечным займам, исходящих от страны, таких как ипотека при поддержке государства. Впрочем, необходимо понимать, что численность финансовых учреждений, которые обладают государственной поддержкой по ипотечным кредитам, крайне ограничена, и она касается объектов жилищного строительства с участием в нем государства.

Схема процентных начислений

Есть несколько подходов расчета процентной ставки по жилищному займу. Базируются они на том, каким образом заемщик будет его оплачивать. Если ипотека выплачивается стабильно, а проценты погашаются оставшейся частью, то размер остатка по кредиту умножается на указанный процент и число дней в месяце, а дальше делится на количество дней в году, умноженных на 100. Банковское учреждение может понижать ставку, когда средства вносятся систематически и в полной величине. На сайтах банковских учреждений имеются кредитные калькуляторы, при помощи которых можно высчитать размер ежемесячных выплат и узнать сумму переплаты.

Где взять самый выгодный ипотечный кредит — ТОП-5 банков

Здесь будут представлены банки с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. Это финансовые организации, имеющие высокий статус в экономическом секторе. Обратившись к ним, вы можете быть уверены в безопасности и надёжности заключаемых сделок.

Сбербанк — минимальный процент по ипотеке

Несомненно, покупка недвижимого имущества в ипотеку в соответствии со статистическими докладами для большей части жителей проходит именно через эту кредитную организацию. Рекомендуем изучить полный перечень главных условий ипотеки в данном учреждении. Основные условия:

• наименьшая сумма займа – 300 тысяч рублей;
• ставка – от 7,4% до 12% годовых;
• период – до 30 лет;
• наименьший взнос – 20% от цены приобретаемой квартиры;
• можно оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье или строящееся.

Если вы не знаете, то перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются или минимальными, либо параметрическими (к примеру, сроки). И друг с другом они никоим образом не взаимосвязаны. В таком случае хоть 7,4% и являются наименьшей ставкой, для займа (300 000 руб.) ставка будет больше. Если взглянуть на основной критерий (процент), то в данной кредитной организации – это средний показатель. Существует большое количество банковских учреждений, где процент выше. Впрочем, имеются и такие, которые предусматривают более низкую ставку. В Сбербанке приобретение жилья в ипотеку при 7,4% годовых — нечастое явление.

В 75% всей ипотеки банк предусматривает 10% либо 12%. Притом, кредитная организация в действительности давно считается неофициальным филиалом Центробанка. Она близко взаимодействует со всеми проектами государства, а это дает возможность уменьшать и ставку. Когда жилая недвижимость возводится при участии государства, для Сбербанка это залог того, что застройщик исполнит заявленную программу. Когда застройщиком является государственное учреждение, процентные ставки умеренные.

Если же застройщик – приватная компания, то обстановка перевоплощается в обратную – на таковую строящуюся недвижимость банковское учреждение значительно поднимает годовые проценты. Чтобы компенсировать ущерб при вероятном банкротстве застройщика. По всей видимости, своей первой позицией в рейтинге кредитов данный банк обязан исключительно правительственным программам.

Банк Открытие — ипотека на выгодных условиях

Одно из самых крупных приватных учреждений в РФ осуществляет ипотечный проект «Квартира». Банковское учреждение возлагает на себя поиск квартиры согласно запросам заемщика. Ставка – не меньше 9,35%. Сумма для столицы и региона – от 500 тыс. до 30 млн руб. Период – 5-30 лет. Взнос – от 10%.

РайффайзенБанк – с хорошей процентной ставкой по ипотеке

РайффайзенБанк — очень популярное банковское учреждение, которое предусматривает разнообразные программы кредитования для населения, включая и кредиты на вторичное жилье. Одни из лучших условий по ипотеке и прозрачный процесс оформления делают займы в РайффайзенБанке все более притягательными для потребителей.

Заемщики этого финансового учреждения при получении ипотеки на вторичном рынке могут надеяться на следующие условия:

• процентная ставка начинается от 9,25%;
• период от одного до 30 лет;
• есть возможность оформить займ размером до 85% от цены приобретаемого жилья при первом взносе от 15% личными средствами;
• граничная сумма ипотеки достигает 26 миллионов рублей при соответствии заемщика всем требованиям банка;
• ежемесячное погашение;
• в качестве обеспечения выступает залог приобретаемого жилья до момента полной выплаты по жилищному займу.

ВТБ 24 — лучшее предложение с кредитом на жилье

ВТБ 24 предусматривает разные условия по ипотечным займам для разнообразных категорий населения. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов. В данном финансовом учреждении и вправду имеется достаточное количество выгодных предложений по оформлению ипотеки. Тарифы отличаются, и зависят от того, какой вид недвижимости вы хотите приобрести, какая у вас категория, и как скоро вы желаете получить средства.

В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Период составляет до 30 лет, взнос – от 10% стоимости недвижимости (0% при получении ипотечного займа под гарантию уже имеющейся квартиры). Процент варьируется в диапазоне 9,5-11,45% годовых. В случае отказа от полного пакета страхования она повышается на 1% годовых.

Тинькофф Банк — онлайн заявка на ипотеку

В этом банке потребители могут взять ипотечный кредит под 8,99% годовых. Кроме этого, по другим критериям это банковское учреждение мало чем отличается от иных банков:

• наименьший займ – 500 000 рублей;
• минимальный взнос – 20%;
• период кредитования – от одного до 30 лет;
• совместная деятельность банковского учреждения со многими государственными программами.

Наши рекомендации по выбору банка

Запомните, не всегда ипотека на недвижимое имущество в новостройке выгоднее, нежели приобретение вторичного жилья. Естественно, если не анализировать предложения, сформированные банковскими учреждениями вместе с застройщиками. Потому перед обращением в банк обязательно подробно изучите разные предложения, чтобы выбрать самое выгодное. Поскольку жилищный кредит, как правило, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет значимую роль.

Видео по теме