Требования к заемщику Хоум Кредит - потребительское кредитование

В рекламных роликах различных банков счастливые люди рассказывают о том, как хорошо брать кредиты, и как легко с их помощью можно решить различные личные проблемы от улучшения жилищных условий до покупки предметов первой необходимости. Послушать их, так кредит можно оформить чуть ли не за 15 минут, без лишних проблем и проволочек. В жизни, конечно, все не так просто. В этой статье мы подробно рассмотрим требования к заемщикам при получении кредита в Хоум Кредит банке, и вы в этом убедитесь. Ведь именно в этих требованиях скрываются нюансы, которые для некоторых могут стать непреодолимым препятствием.

Что необходимо получателю кредита?

Начнем мы с того, что есть общий список требований, который актуален для всех заемщиков. Данный список опубликован на официальных сайтах всех российских банков, и если заемщик не удовлетворяет хотя бы одному из перечисляемых пунктов – это «железобетонное» основание для отказа. Менеджеры банка обычно говорят об этих требованиях «сухо», не заостряя внимания на важных моментах, чтобы случайно не отпугнуть потенциального клиента. Нам боятся нечего, мы в ваших деньгах не заинтересованы, поэтому и требования эти мы рассмотрим подробно.

• Гражданство Российской Федерации. Это требование понятно всем. Если у вас нет гражданства вообще или вы иностранный гражданин, то о кредите в банке Хоум Кредит нечего и мечтать. В крайне редких случаях данный банк имеет дело с иностранным резидентом.

• Возраст от 18 до 68 лет. Потенциальный заемщик банка Хоум Кредит должен быть в возрастном диапазоне от 18 до 68 лет, так указано на официальном сайте данного банка, однако это не совсем честно. Работники банка хорошо знают, что по статистике лица от 18 до 25 лет, а также лица от 60 до 68 по тем или иным причинам чаще не возвращают деньги, а значит, кредитная организация охотнее будет иметь дело с гражданами от 25 до 60 лет.
• Иметь подходящее место регистрации и место фактического проживания. Лучше чтобы заемщик был зарегистрирован в регионе, где находится отделение банка Хоум Кредит, в котором он хочет взять потребительский кредит. Это в будущем потенциально упростит задачу банку по розыску клиента и взысканию его задолженности. Данное требование жестким не является, но обязательно учитывается при рассмотрении заявки.

• Положительная кредитная история. Абсолютно все знают, что положительная или отрицательная кредитная история может стать решающим критерием при принятии решения о выдаче кредита. Однако не все знают, что отсутствие кредитной истории – это также отрицательный фактор. Если потенциальный заемщик не брал кредитов в каких-либо банках в течение 5 лет, это обязательно негативно повлияет на окончательное решение банка. Как минимум лицо получит меньше денег под больший процент, либо ему вообще откажут в предоставлении кредита.
• Стабильный доход. Наиболее благоприятными источниками дохода являются: «белая» заработная плата или пенсия. Лучше, чтобы заработная плата или пенсия выплачивались через банк Хоум Кредит. В этом случае банк предложит особые условия кредитования, а пакет документов, которые нужно будет обязательно предоставить, уменьшится.

Порядок действий

Итак, с общими требованиями к заемщику мы познакомились. К некоторым моментам мы еще вернемся чуть позже, но в целом, если вы соответствуете вышеуказанному списку, можно подавать документы на получение долгожданного кредита.

1. Паспорт гражданина РФ. Документ,удостоверяющий личность нужен обязательно, без него менеджер банка не будет совершать никаких значимых действий. В случае утери паспорта вы можете подать временное удостоверение личности, но в этом случае срок рассмотрения заявки на кредит существенно увеличится.
2. Заявление и анкета. Эти два документа стандартной для данного банка формы. В них вы письменно выражаете свое намерение взять кредит, кроме того раскрываете некоторые интересующие банк личные данные.

3. Дополнительные документы. Их категория будет зависеть от статуса клиента и категории кредита, за которым он обратился. Если вы постоянный клиент банка, но за кредитом ни разу не обращались, то вам нужно предоставить информационное письмо банка клиенту с предварительно одобренной суммой кредита. Такие письма банк постоянно рассылает своим клиентам. Также банк может потребовать, например, пенсионное удостоверение или водительские права.
4. Справка по форме 2-НДФЛ. Если вы не зарплатный клиент банка, но получаете заработную плату в другом банке, необходимо предоставить данную справку для подтверждения своего дохода. Дополнительно менеджер может потребовать копию трудовой книжки.
5. Военный билет или приписное удостоверение, если вы заемщик мужского пола до 27 лет. Дело в том, что банк Хоум Кредит почти во всех случаях отказывает в выдаче кредита призывнику, не служившему в армии. Исключение делается для тех, у кого есть на руках «белый» билет или иной документ подтверждающий отсрочку минимум на 1 год.

При подаче основных документов менеджер изучает вашу анкету и сопоставляет ее данные с категорией кредитного продукта, за которым вы обратились. При необходимости менеджер может потребовать предоставление дополнительных документов. Здесь можно попытаться его решение оспорить, обратившись с заявлением к руководству банка, но такой вариант «прокатит» только в том случае, если вы хорошо знаете все служебные инструкции банка Хоум Кредит, а менеджер своим требованием инструкцию нарушил. На наш взгляд, в такой ситуации лучше не спорить и предоставить все что требуется, иначе вы рискуете остаться без кредита. Итак, о каких документах может идти речь.

• СНИЛС;
• ИНН;
• Заграничный паспорт;
• Страховые полисы (при их наличии);
• Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости;
• Выписки по банковским счетам;
• Документы об образовании и т.д.

Повторяем еще раз, банк не обязательно затребует какой-то из дополнительных документов, все будет зависеть от множества факторов. Но будьте готовы и к такому повороту событий. Практика показывает, что лучше собрать расширенный пакет документов, взять с собой все что возможно, чем потом лишиться выгодной возможности оформить кредитный продукт в банке Хоум Кредит.

Предоставив все необходимые документы, клиент ждет одобрения заявки. Для разных кредитных продуктов и категорий клиентов срок одобрения кредита различный. Кому-то повезет получить одобрение уже на следующий день, а кто-то будет ждать неделю и в итоге получит отказ. На данном этапе, все, что от вас зависит, вы сделали, остается только набраться терпения и ждать.

Условия и сумма кредита

Условия кредитования клиентов банка Хоум Кредит могут меняться в зависимости от многих факторов. Учитывается текущая финансово-экономическая ситуация в стране, ключевая ставка ЦБ и прочее. На этом мы не будем заострять внимание, тем более что повлиять на этот процесс ни сам клиент, ни банк, в который он обращается за кредитом, не могут. Рассмотрим общие условия кредитования в данном банке, которые существуют на сегодняшний день.

1. Кредитные договоры заключаются на срок от 6 месяцев до пяти лет. Клиенту необходимо помнить о том, что всегда есть возможность досрочного погашения кредита, при этом банк обязан персонально пересмотреть график выплат.
2. Заем предоставляется в российской национальной валюте.
3. Наименьший размер займа в банке Хоум Кредит 10 000 рублей.
4. Максимальный размер займа по одной категории кредитных продуктов не превышает 300 000 руб., по другой 400 000 рублей, по третьей 500 000 руб. и по четвертой 700 000 руб.
5. Для получения большинства видов кредитов не требуется привлекать поручителей или обеспечивать заем залогом.
6. Выдача кредита производится в безналичной форме.
7. Одни кредитные продукты предоставляются без первоначального взноса, другие требуют выплаты взноса.
8. Некоторые кредитные продукты можно застраховать, однако клиент (к неудовольствию менеджера) может и отказаться от страховки.

Процентная ставка по кредиту может быть разной. Можно сказать, что она индивидуальна в каждом конкретном случае и зависит от того насколько клиент соответствует вышеуказанным требованиям, насколько он стабилен и платежеспособен. Для зарплатных клиентов от 27,9% годовых, для обычных клиентов от 29,9% годовых. Максимальная процентная ставка во всех случаях не более 69,9% годовых.

Если кредит не дают?

Вопрос довольно таки злободневный. Что делать клиенту, который надеялся на банк Хоум Кредит, ждал положительного решения, а ему отказали в выдаче кредита? Для начала нужно выяснить причину отказа. Это сделать не так просто, как кажется на первый взгляд. Очень часто работники банка, руководствуясь инструкциями, не разглашают клиентам причины отказа. Клиенту остается лишь ругаться и гадать, что такое раскопали банковские работники, что позволило им отклонить его заявку.

С чего нужно начинать? Специалисты советуют для начала «раскопать» свою кредитную историю. Даже если вы уверены, что гасили предыдущие кредиты вовремя и у вас безупречная репутация, все равно нужно заглянуть в историю и узнать какие записи там содержатся. Дело в том, что данные по каждому заемщику содержатся в базе данных Бюро кредитных историй. Если там есть хоть одна запись, порочащая заемщика, пусть даже сделанная по ошибке, она может стать серьезным препятствием для него на пути к кредиту. К базе Бюро банки имеют прямой доступ, а вот клиенту она не доступна, но решение есть.

1. Обратитесь письменно в БКИ за получением выписки из базы кредитных историй.
2. Удостоверьте нотариально свою подпись на заявлении.

3. Отправьте документ по почте в адрес БКИ.
4. Подождите от 2 недель до 1 месяца.

Таким способом вы получите 100% достоверную выписку из базы. В сети Интернет различные сервисы предлагают более быстрые способы получить доступ к базе БКИ, но эти способы нельзя назвать надежными. Неизвестно насколько достоверными будут сведения, которые вам будут предоставлены, а заплатить за них вам придется обязательно. Один плюс, данные вам будут высланы в кротчайшие сроки. Как обещают владельцы онлайн сервисов, в течение 15 минут вы получите данные после оплаты услуги.

Если причиной отказа в выдаче кредита стали неверные сведения, внесенные ранее в базу данных БКИ, необходимо незамедлительно подать заявление об исправлении ошибки. В течение 30 дней БКИ внесет исправления. Если неточные данные были внесены по вине сотрудников банка Хоум Кредит, кредитная организация может быть за это оштрафована Банком России.

Предположим, что кредитная история у вас идеальная, но в выдаче кредита все равно было отказано. Причин может быть много.

• Набрано мало баллов в процессе оценки кредитных рисков (на основании анкетных и иных данных).
• Предоставление ложных сведений о себе.
• Непредставление каких-либо важных сведений о себе. Если вы их не предоставили по невнимательности, менеджер напомнит вам об этом. Но если вы сделали это намеренно, последует отказ в выдаче кредита, о чем вас отдельно предупредят.
• Недостаточный уровень дохода или ненадежный источник дохода и т.д.

Примеров причин отказа масса, все перечислить сложно. Нередко работники банка отказывают клиенту после оценки его внешнего вида, поэтому специалисты настоятельно не рекомендуют ходить в банк в потрепанной футболке и трениках с пузырями. Солидный и опрятный внешний вид вполне может стать залогом успеха, так что постарайтесь.