Оплата покупок картой — это уже давно не просто быстрый и удобный вариант расчётов, но ещё и способ получения скидки в виде кэшбэка. В большинстве случаев повышенное вознаграждение выплачивается только за приобретение товаров и услуг определённых категорий, в то время как с суммы прочих трат возвращается всего 0,5-1%. Поэтому для получения реальной выгоды клиентам приходится оформлять несколько карточных продуктов. Однако гораздо удобнее иметь универсальную дебетовую карту с кэшбэком на все покупки. Перечень наиболее выгодных предложений представлен в этой статье.
Рейтинги дебетовок:
Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на все покупки
В данную подборку лучших дебетовок включены только те карты, по которым предлагается повышенный кэшбэк за любые покупки. Также при составлении рейтинга учитывались и дополнительные факторы — стоимость обслуживания, условия снятия наличных, наличие процента на остаток.
Дебетовая карта Opencard
Владелец дебетовки Opencard может получать за любые покупки по карточке до 3% кэшбэка. Такие условия действуют по стандартной бонусной программе, которая автоматически подключается после получения карты.
Для начисления повышенного вознаграждения (до 11%) в спецкатегориях необходимо изменить тип кэшбэка. На данный момент по дебетовке предлагается на выбор 4 бонусных категории — «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели и билеты», «Кафе и рестораны».
Чтобы получать максимальный кэшбэк за все покупки, необходимо одновременно соблюдать несколько условий. Выполнение каждого требования соответствует размеру вознаграждения:
- 1% кэшбэка начисляется, если клиент в течение месяца совершает с использованием карты платежи в онлайн-сервисах банка Открытие на сумму от 1 000 рублей;
- плюс 1% от суммы покупок возвращается, если на карте сохраняется постоянный неснижаемый остаток в размере от 100 000 рублей;
- ещё 1% за все траты по карте можно получить, если общая сумма безналичного оборота составляет более 5 000 рублей в месяц.
При соблюдении всех условий клиенту выплачивается максимальное вознаграждение — 3%. Если по карте установлена бонусная программа с повышенной категорией, то выполнение всех требований позволит получить 11% за оплату определённых товаров и услуг (за прочие траты будет начисляться 1%).
Тип бонусной программы, как и спецкатегорию, можно менять один раз в месяц в личном кабинете или в мобильном приложении. Чтобы потратить полученные бонусы, надо компенсировать стоимость ранее оплаченной покупки (1 балл равен 1 рублю). При этом сумма покупки, как и накопленных бонусов, должна составлять не менее 1 500 рублей.
В остальном по карте предлагаются вполне привлекательные условия — бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах. За выпуск пластика взимается единовременная плата 500 рублей, которая возвращается бонусами после того, как клиент потратит с карты более 10 000 рублей.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб
По дебетовке Уралсиб Банка вознаграждение за покупки начисляется в виде баллов. За каждые потраченные 50 рублей можно получить 1 балл. Накопленные бонусы обмениваются на денежное вознаграждение следующим образом:
- в обмен на 3 000 баллов клиенту выплачивается 1 500 рублей (1% кэшбэка);
- в обмен на 6 000 баллов на карту зачисляется 9 000 рублей (3% кэшбэка, можно получить не чаще одного раза в год).
Например, если ежемесячно тратить по карте 30 000 рублей, то 6 000 баллов удастся накопить в течение 10 месяцев. За такое количество накопленных бонусов банк выплачивает 9 000 рублей. В этом случае фактический размер кэшбэка составляет 3%.
Кроме обмена на реальные деньги, бонусы можно потратить на скидочные сертификаты от партнёров программы (Озон, Яндекс.Такси, Детский Мир). В течение месяца на бонусный счёт начисляется не более 4 000 баллов.
Основные тарифы по дебетовой карте «Прибыль» представлены ниже:
- Комиссия за выпуск и оформление — 0 рублей.
- Стоимость обслуживания — 49 рублей в месяц или бесплатно в случае, если минимальный остаток превышает 5 000 рублей или клиент ежемесячно тратит по карте более 1 000 рублей.
- Снятие наличности — без комиссии в любых банкоматах на территории РФ при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей (в иных случаях взимается комиссия 49 рублей).
На остаток по счёту начисляется доход в размере от 3 до 6% годовых. Значение ставки зависит от суммы средств на карте (чем больше минимальный остаток, тем выше процент).
Обзор карты
Оформить карту
Карта №1 Ultra от Восточного Банка
Для получения кэшбэка за покупки после оформления данной карточки клиент должен активировать одну из 4-х бонусных программ. Чтобы на счёт возвращался выгодный процент от суммы любых трат по карте, необходимо подключить категорию «Всё включено». По условиям этой программы, за любые покупки начисляется кэшбэк в размере 2% от суммы.
Повышенное вознаграждение (до 7%) начисляется при оплате товаров и услуг в таких категориях, как:
- «Отдых» (такси, кафе, рестораны, кинотеатры);
- «За рулём»;
- «Онлайн покупки» (оплата любых товаров и услуг в интернет-магазинах).
Тип бонусной программы клиент может изменить по своему усмотрению. Смена категории должна осуществляться не чаще одного раза в месяц.
Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1 путём компенсации покупок в личном кабинете. В категории «Всё включено» месячный лимит кэшбэка составляет 2 000 рублей.
Прочие услуги по карте тарифицируются следующим образом:
- Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. Комиссия не списывается, если на карточку зачисляется заработная плата или пенсия либо постоянный минимальный остаток превышает 50 000 рублей.
- Комиссия за выпуск — 500 рублей.
- Выдача наличных в любых банкоматах на сумму до 150 000 рублей в месяц осуществляется бесплатно. Сумма одной операции должна составлять более 3 000 рублей.
Также при совершении покупок по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц на остаток начисляется 7% годовых.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «#всёсразу» от Райффайзенбанка
Максимальный кэшбэк, который можно получить за любые траты по данной карте, составляет 3,9%. Баллы, начисленные за покупки, обмениваются на денежные сертификаты.
В первый год использования карточки за каждые потраченные 50 рублей полагается 1 балл. В последующие годы 1 балл даётся уже за 100 рублей.
Есть 4 варианта обмена баллов на рубли:
- за 500 баллов — 250 рублей;
- за 1000 баллов — 600 рублей;
- за 4 000 баллов — 4 000 рублей;
- за 20 000 баллов — 50 000 рублей.
Только в последнем случае реальный кэшбэк за все покупки составит 3,9%. Бонусы действительны в течение 3 лет.
Получение наличных без комиссии возможно только в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёров. Плата за снятие денег в устройствах сторонних банков составляет 1% (минимум 100 рублей).
Внимание, акция! Если открыть карту до 31 января 2020 года, то обслуживание будет бесплатным (на весь срок действия). После окончания акции в силу вступит стандартный тариф — 1 490 рублей в год.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовка ОТП Максимум+
В рамках данного предложения за все покупки по карте начисляется 1,5% кэшбэка. Также есть повышенные бонусы в спецкатегориях до 15% (меняются 1 раз в месяц).
Лимит кэшбэка в месяц составляет от 200 до 5 000 рублей. Вознаграждение выплачивается в рублях в последний рабочий день каждого календарного месяца.
Комиссия за обслуживание карточки будет отсутствовать при соблюдении одного из условий:
- ежемесячные покупки на сумму от 30 000 рублей;
- сохранение неснижаемого остатка в размере от 50 000 рублей;
- покупки на сумму 15 000 рублей плюс постоянный остаток от 15 000 рублей.
В иных случаях карта обойдётся клиенту в 199 рублей в месяц. Снимать наличные можно бесплатно в любых банкоматах на сумму до 60 000 рублей в месяц. Также по тарифу «Максимум+» на остаток по счёту начисляется до 6% годовых.
Обзор карты
Оформить карту
Какую карту с кэшбэком лучше оформить в 2020 году?
Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо принимать во внимание не только размер кэшбэка, но и условия его получения. Например, по дебетовке банка Открытие максимальное вознаграждение начисляется только при одновременном выполнении нескольких требований.
В 2020 году самый высокий кэшбэк за покупки предлагается по карточке Райффайзенбанка (3,9%), однако для его получения потребуется длительное время. Чтобы накопить необходимую сумму баллов для обмена, необходимо потратить по карте более 1 000 000 рублей.
Если клиент кроме совершения покупок планирует хранить деньги на карточном счёте, то следует выбирать предложения с процентом на остаток. В этом случае рекомендуется обратить внимание на карты Уралсиб Банка, Восточного Банка и ОТП Банка.
Лучшие доходные карты
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
- 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
- 7% на остаток
- до 7% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Видео по теме
