В России на сегодняшний день рынок банковских продуктов перенасыщен самыми разнообразными предложениями. Чтобы укрепить свои конкурентные позиции, банки стремятся повысить лояльность клиентов и предлагают платёжные карты с выгодными условиями. Теперь даже при наличии одной карточки клиенты могут получать доход в виде процента на остаток средств, а также в виде бонусов за совершённые покупки. В сегодняшней статье представлены самые интересные дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток.
Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток
При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2019 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:
- карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
- карта «Можно всё», ОТП Банк;
- карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.
Дебетовая карта «Польза» от ХКБ
Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:
- 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
- 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
- 10%-ый кэшбэк начисляется за покупки в категории «Одежда и обувь». Данное предложение действует в рамках акции, которая проводится по 31 декабря 2019 года. Всего в данной категории можно получить не более 1 000 бонусных баллов.
- 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
- До 20% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.
Бонусы зачисляются в течение 3-7 дней после совершения оплаты. Акционные баллы за покупки у партнёров приходят в течение 70 дней. За покупки в бонусных категориях начисляется не более 3 000 баллов, а за прочие траты — не более 2 000.
Полученное вознаграждение можно обменять на рубли в личном кабинете онлайн-банка. Конвертация осуществляется по курсу: 1 бонус = 1 рубль. Для совершения обмена нужно накопить не менее 500 баллов. После проведения данной операции деньги зачисляются на карту клиента и их можно потратить по собственному усмотрению.
Также Хоум Кредит Банк начисляет процент на остаток по дебетовой карте Польза. Обязательное условие получения дохода — совершение безналичных покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц. Процентная ставка определяется следующим образом:
- 6% — если остаток не превышает 300 000 рублей (10% — для новых клиентов, оформивших карту до 31.12.2019 года);
- 3% — если сумма остатка составляет более 300 000 рублей (такая ставка начисляется на сумму превышения).
Если требование по сумме безналичного оборота не выполняется, то процент по карте не начисляется.
Основные условия обслуживания по продукту представлены в таблице ниже.
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно, если остаток сохраняется на уровне не менее 10 000 рублей или сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае взимается комиссия — 99 рублей) |
| Комиссия за снятие наличных | бесплатно — в банкоматах ХКБ, 1% (минимум 100 рублей) — в сторонних устройствах, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц, то комиссия не взимается при снятии через банкоматы любого банка |
| Комиссия за переводы на карту другого банка | 1% (минимум 100 рублей) |
| Стоимость СМС-информирования | 59 рублей в месяц |
Оформить карточку можно через сайт банка. Для получения понадобится только паспорт.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «Можно всё» от ОТП Банка
По карте действует стандартная схема начисления кэшбэка — повышенные бонусы в размере 10-15% приходят за покупки в отдельных категориях, а за прочие траты возвращается 1,5%. Категории максимального кэшбэка ежемесячно меняются. Например, в ноябре 2019 года в данный перечень входят следующие группы товаров и услуг:
- «Развлечения»;
- «Цветы и подарки»;
- «Такси»;
- «Спорттовары»;
- «Аптеки»;
- «Аренда авто, каршеринг».
Бонусы начисляются только в том случае, если их сумма в расчётном периоде превышает 200 единиц. Максимальный лимит кэшбэка составляет 5 000 баллов в месяц. Начисленное вознаграждение переводится в рубли и поступает на карту клиента одной суммой не позднее 10-го числа каждого месяца.
Размер процентной ставки по карточке зависит от суммы неснижаемого остатка. Расчёт процентов осуществляется на основании следующих критериев:
- 0% — при сумме остатка в размере до 5 000 рублей;
- 5% — при сумме от 5 000 до 100 000 рублей;
- 5,5% — при сумме от 100 000 до 300 000 рублей;
- 6% — от 300 000 до 1 000 000 рублей;
- 6,5% — от 1 000 000 до 1 500 000 рублей;
- 7% — при сумме от 1 500 000 до 3 000 000 рублей;
- 2% — при сумме от 3 000 000 рублей.
Прочие тарифы по карте «Можно всё» рассмотрены в следующей таблице.
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно, если остаток составляет не менее 50 000 рублей или сумма покупок превышает 30 000 рублей в месяц либо если безналичный оборот и остаток составляют не менее 15 000 рублей (иначе взимается комиссия в размере 199 рублей в месяц) |
| Комиссия за снятие наличных | бесплатно — в устройствах ОТП Банка, 1,5% (минимум 150 рублей) — в банкоматах сторонних банков, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 60 000 рублей в месяц, то можно снимать наличные без комиссии в любых устройствах |
| Комиссия за выпуск пластика | не взимается |
| Стоимость СМС-информирования | бесплатно |
Для оформления карточки необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка. Клиенты, проживающие в Москве, могут заказать бесплатную доставку пластика.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»
По данному карточному продукту начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:
- 5% — за покупки в трёх выбранных категориях (меняются ежеквартально в онлайн-банке);
- 1% — за каждые потраченные 100 рублей (помимо бонусных категорий);
- до 30% — за покупки у партнёров.
Если баланс по карте не превышает 300 000 рублей, а безналичный оборот составляет не менее 3 000 рублей в месяц, то на остаток по картсчёту начисляется 6% годовых.
Прочие условия обслуживания дебетовки Тинькофф Банка указаны в следующей таблице.
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно, если остаток составляет не менее 30 000 рублей либо у клиента есть действующий кредит в Тинькофф Банке или вклад на сумму 50 000 рублей (в прочих случаях — 99 рублей в месяц) |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка | бесплатно — при снятии до 500 000 рублей в месяц, в иных случаях — 2% (минимум 90 рублей) на сумму превышения |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков | бесплатно — за снятие до 100 000 рублей в месяц при условии, что сумма одной операции составляет не менее 3 000 рублей (в иных случаях — 2%, но не менее 90 рублей) |
| Стоимость СМС-информирования | 59 рублей в месяц |
Заявка подаётся в онлайн-режиме, а доставка пластика осуществляется по указанному адресу в течение 2 дней.
Обзор карты
Оформить карту
Какая дебетовая карта самая выгодная?
Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.
Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте. Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то лучше предпочесть карту «Польза» или «Тинькофф Блэк». Если же держатель располагает суммой, например, в 500 000 рублей или более, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «Можно всё» от ОТП Банка.
Видео по теме
