Тинькофф Инвестиции — подробный обзор, тарифы и отзывы

Тинькофф Банк одним из первых предложил своим клиентам удобный, простой и одновременно функциональный онлайн-сервис для инвестиций. Данная платформа идеально подходит как начинающим инвесторам, так и опытным трейдерам. При использовании грамотного подхода клиент сможет приумножить свои сбережения и существенно увеличить их доходность в сравнении с традиционным банковским депозитом. Тарифы, преимущества и особенности данной услуги — в сегодняшнем обзоре сервиса Тинькофф Инвестиции.

Содержание

Что такое Тинькофф Инвестиции?
Тарифы Тинькофф Инвестиций
Удобное мобильное приложение
Преимущества инвестиционного сервиса от Тинькофф
Откройте счёт за 5 минут!
Какие активы можно купить?
Отзывы клиентов о Тинькофф Инвестициях
Видео по теме

Что такое Тинькофф Инвестиции?

«Тинькофф Инвестиции» — это не обособленная компания, а лишь отдельный инвестиционный сервис Тинькофф Банка. Данная платформа была представлена ещё в октябре 2016 года. Ранее обслуживанием счетов клиентов занималась компания «БКС Брокер», однако в марте 2018 года Тинькофф Банк получил лицензию на осуществление брокерской и депозитарной деятельности и отказался от услуг посредника.

Уже по итогам 2019 года данная организация заняла первое место среди брокерских компаний по количеству активных клиентов (117 547 человек). Торговый оборот Тинькофф Инвестиций за рассматриваемый период составил 52 миллиарда рублей.

Данный сервис представляет собой онлайн-платформу для работы с биржей. Через «Тинькофф Инвестиции» клиент может покупать и продавать ценные бумаги и валюту без какого-либо дополнительного оборудования. Сделки проводятся в режиме онлайн. Инвесторы получают доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской фондовым биржам, но и к зарубежным площадкам — NASDAQ, Лондонской (LSE) и Нью-Йоркской (NYSE) биржам.

Чтобы приступить к торгам, инвестору необходимо войти в свой личный кабинет на сайте Тинькофф Инвестиций или использовать одноимённое мобильное приложение. Предварительно требуется оформить брокерский счёт или ИИС.

Тарифы Тинькофф Инвестиций

Открытие, закрытие, пополнение и вывод средств с брокерского счёта проводятся бесплатно. Также отсутствует комиссия биржи и плата за депозитарные услуги.

Комиссия брокера за сделки и стоимость обслуживания счёта зависят от выбранного тарифа. На текущий момент сервис Тинькофф Инвестиции предлагает 3 тарифных плана:

«Инвестор». Здесь всё просто — 0,3% за каждую сделку и 0 рублей за обслуживание.
«Трейдер». Комиссия брокера за сделку равна 0,05%, а если оборот за день превышает 200 000 рублей, то до закрытия биржи за каждую операцию будет взиматься всего 0,025%. Стоимость обслуживания счёта составляет 290 рублей в месяц или бесплатно, если в текущем периоде не было сделок. Комиссия за обслуживание не взимается, если у клиента есть премиальная карта Тинькофф Банка или объём его портфеля превышает 2 000 000 рублей или торговый оборот в прошлом месяце составил более 5 000 000 рублей.
«Премиум». Размер комиссии за сделку — 0,025% и бесплатное обслуживание для портфелей от 3 000 000 рублей. Если общий объём инвестиций составляет от 1 000 000 до 3 000 000 рублей, то за ежемесячное обслуживание спишется комиссионный сбор в размере 990 рублей (в иных случаях — 3 000 рублей в месяц).

Тариф необходимо подбирать исходя из объёма планируемых инвестиций. Если размер торгового оборота составляет менее 116 000 рублей в месяц, то такому клиенту подойдёт базовый тариф «Инвестор». Для более крупных вложений выгоднее подключить тарифный план «Трейдер». Если объём инвестиционного портфеля превышает 3 000 000 рублей, то рекомендуется остановить свой выбор на тарифе «Премиум».

Удобное мобильное приложение

Большинство инвесторов веб-версии Тинькофф Инвестиции предпочитают мобильное приложение. С его помощью клиент может в любое время суток с телефона отслеживать состояние инвестиционного портфеля, мониторить цены на активы и проводить сделки.

Данный онлайн-сервис включает следующие разделы:

Детали. Здесь пользователь может просмотреть, сколько акций на данный момент находится в портфеле и какова их текущая стоимость и первоначальная цена покупки. Исходя из этих данных система автоматически рассчитывает и выводит на экран совокупную доходность инвестиций в процентном соотношении. Также в разделе «Детали» можно управлять лимитными заявками на покупку или продажу акций (подробнее данная опция рассмотрена ниже).
Показатели. Тут отображаются следующие сведения — размер полученной прибыли, сумма удержанных налогов и комиссий.
Новости. В этом разделе размещены сведения из авторитетных изданий, а именно — текущие тенденции фондового рынка, новые данные о компаниях-эмитентах ценных бумаг. Эта информация помогает трейдеру скорректировать его инвестиционную стратегию.
Идеи. Здесь представлены текущие прогнозы аналитиков инвестиционных компаний. Как правило, все предлагаемые идеи подразумевают долгосрочные вложения (от 6 месяцев).

В приложении Тинькофф Инвестиции пользователь может создавать лимитные заявки на покупку или продажу определённых активов. Например, клиент готов купить акции определённой компании по цене не выше 45 долларов, но на данный момент таких предложений нет. В приложении создаётся соответствующая заявка с указанием желаемого количества ценных бумаг, и как только кто-то начнёт продавать эти акции по нужной цене, система автоматически подтвердит сделку. То же самое и с продажей — можно установить максимально допустимую цену и ждать подходящего покупателя.

Во вкладке «Каталог» клиент может ознакомиться с ассортиментом предлагаемых активов. При этом около каждого инструмента указана его текущая стоимость и динамика доходности за последние полгода. Список можно отфильтровать по необходимым признакам.

Также в приложении имеется круглосуточный чат поддержки. Здесь можно заказать необходимые документы или получить консультацию специалиста.

Преимущества инвестиционного сервиса от Тинькофф

Помимо мощного мобильного приложения, к сильным сторонам Тинькофф Инвестиций можно отнести:

Удобное взаимодействие с биржей. Для совершения операций инвестору нужен только доступ к личному кабинету. Сделки проводятся всего в пару кликов. Пользователю достаточно выбрать интересующий актив, указать необходимое количество и оплатить покупку с карты или с брокерского счёта.
Быстрое открытие счёта без визита в офис. Никуда идти не нужно — представитель банка сам привезёт необходимые документы. Для оформления нужен только паспорт и дебетовая карта Тинькофф (при наличии).
Объективная стоимость ценных бумаг. Цены на активы в личном кабинете Тинькофф Инвестиций полностью совпадают с котировками биржи.
Бесплатный вывод средств. Сразу после продажи ценных бумаг или валюты клиент может перевести деньги со своего брокерского счёта на дебетовую карточку Тинькофф Банка. Данная операция проводится мгновенно, в любое время суток без ограничений по сумме и количеству транзакций. Рубли можно вывести на рублёвую карту, доллары — на долларовую или на мультивалютную.
Высокий уровень клиентского сервиса. Все возникающие вопросы быстро решаются через службу поддержки.

Также брокер Тинькофф берёт на себя функцию налогового агента, а это значит, что НДФЛ с полученной прибыли удерживается автоматически и клиенту не надо тратить время на решение вопросов с органами ФНС. Кроме того, если пользователь является владельцем индивидуального инвестиционного счёта, то он сможет из приложения распечатать все документы, необходимые для получения налогового вычета.

Откройте счёт за 5 минут!

Заявка на открытие счёта заполняется на официальном сайте Тинькофф Банка в разделе «Инвестиции». Для начала клиенту требуется выбрать тип продукта — брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Они отличаются друг от друга тем, что в последнем случае владелец имеет право на получение налогового вычета. Также ИИС имеет фиксированный срок действия (3 года), открывается и пополняется только в рублях и предусматривает лимит по максимальной сумме пополнения (не более 1 000 000 рублей в год).

После выбора типа счёта требуется выполнить следующие действия:

Указать, является ли заявитель клиентом Тинькофф Банка.
Ввести ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
Заполнить данные паспорта, указать адрес регистрации и фактического проживания.

После получения заявки клиента Тинькофф Банк открывает брокерский счёт в течение 5 минут. Если на момент оформления запроса биржа не работает, то операция обрабатывается на следующий торговый день.

Максимальный срок выполнения поручения составляет 2 рабочих дня. Далее сотрудник банка привозит договор на открытие счёта по указанному адресу. При отсутствии действующей карты пользователю вместе со счётом дополнительно будет открыта дебетовка Тинькофф Блэк.

Действующие клиенты Тинькофф Банка могут открыть брокерский счёт через личный кабинет. В этом случае представитель банка не приезжает, а договор подписывается дистанционным путём (с помощью кода из СМС).

Все вновь открытые счета автоматически подключаются к тарифному плану «Инвестор». В личном кабинете пользователь может бесплатно сменить действующий тариф на новый.

Открыть счёт

Какие активы можно купить?

Платформа Тинькофф Инвестиции предлагает трейдерам следующие виды финансовых инструментов:

государственные облигации федерального займа;
акции и рублёвые облигации российских компаний (торгуются на Московской бирже);
долларовые облигации российских фирм (торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах);
иностранная валюта, в частности, доллар и евро;
акции зарубежных компаний с бирж LSE, NASDAQ и NYSE (торгуются на Санкт-Петербургской бирже);
акции ETF фондов.

Акции считаются самыми рисковыми, но в то же время и наиболее прибыльными активами. Начинающим инвесторам сервис Тинькофф предлагает обратить внимание на так называемые «голубые фишки» — ценные бумаги крупных корпораций. Они имеют не высокую, но более-менее стабильную доходность.

ETF (торгуемый на бирже фонд) является наиболее надёжным финансовым инструментом. Приобретая акции ETF, вкладчик получает сбалансированный инвестиционный портфель. Диверсификация рисков достигается благодаря тому, что фонд вкладывает средства в различные отрасли. Как правило, инвестиционная политика ETF основана на биржевых индексах.

Покупка облигаций позволяет свести инвестиционные риски клиента к минимуму. Они имеют фиксированную доходность при условии, что инвестор продержит их у себя до окончания срока погашения.

Ассортимент активов, предлагаемых на сервисе Тинькофф Инвестиции, составляет более 1 000 инвестиционных инструментов. Пользователь может приобрести ценные бумаги зарубежных и отечественных IT-компаний, организаций из различных отраслей промышленности, банковских учреждений.

Отзывы клиентов о Тинькофф Инвестициях

Сервис Тинькофф Банка пользуется популярностью среди частных инвесторов. По количеству активных клиентов данный брокер вышел на первое место по итогам 2019 года и этот факт говорит сам за себя. В первую очередь в числе преимуществ проекта пользователи называют максимально доступный онлайн-сервис и удобное мобильное приложение. В работе платформы можно разобраться без посторонней помощи, даже если клиент впервые имеет дело с биржей.

Также одним из плюсов услуги пользователи считают прозрачные тарифные планы. В отличие от многих конкурентов, данный брокер не взимает плату за депозитарий и комиссию за вывод средств со счёта, а также предоставляет бесплатный доступ к платформе. Все издержки инвестора сразу указаны в тарифе, дополнительно платить ничего не нужно.

Отсутствие узкоспециализированных финансовых инструментов (например, фьючерсов и опционов) отрицательно сказывается на мнении профессиональных трейдеров. Покупка доходных еврооблигаций доступна только пользователям пакета «Премиум», который подходит далеко не всем. Опытные инвесторы отмечают, что Тинькофф Инвестиции — это продукт, созданный исключительно для новичков фондового рынка.

Лучшие доходные карты 2020

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта