Новая дебетовка от компании Яндекс с кэшбэком и процентом на остаток появилась на рынке в апреле 2019 года. Примечательно, что данный проект был запущен совместно с двумя банками: Тинькофф и Альфа. В обоих случаях условия обслуживания по продукту на первый взгляд кажутся идентичными. Однако детальное сравнение дебетовых карт Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка и Альфа-Банка позволило выявить ряд отличий.
Условия обслуживания по дебетовым картам Яндекс.Плюс
Чтобы определить лучшую из двух дебетовых карт Яндекс.Плюс, был проведён сравнительных анализ данных предложений по наиболее важным показателям. Учитывались такие критерии, как стоимость обслуживания и сервиса СМС-уведомлений, условия кэшбэк-программы, размер процента на остаток, тарифы по денежным переводам и снятию наличных.
Стоимость обслуживания
Независимо от эмитента, выпуск и обслуживание дебетовой карточки Яндекс.Плюс осуществляются абсолютно бесплатно. Открытие и ведение карточного счёта на данный момент возможно только в рублях.
К основной дебетовой карте Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка можно заказать бесплатную дополнительную карточку. Альфа-Банк такой возможности не предоставляет.
Кэшбэк за покупки
Независимо от эмитента, по карте Яндекс.Плюс действует единая основная бонусная программа. Оплачивая дебетовкой товары и услуги клиент получает:
- Кэшбэк за покупки на сервисах Яндекса. 5% от потраченной суммы возвращается пользователю за покупки на онлайн-ресурсах компании Яндекс. В их числе — Яндекс.Афиша, Яндекс.Драйв, Яндекс.Такси и другие (всего 12 сервисов). Кроме этого, каждые 3 месяца программа определяет один ресурс с повышенным кэшбэком в 10%. До 30 апреля 2020 года данное предложение действует при использовании сервиса Яндекс.Еда.
- 5% кэшбэка за приобретение товаров и услуг из повышенных категорий и 1% — за все прочие траты. В число спецкатегорий входят «Развлечения», «Образование», «Рестораны» и «Спорт».
- 169 рублей в месяц — возврат стоимости ранее оплаченной подписки Яндекс.Плюс. Для этого размер покупок по карте должен превышать 5 000 рублей в месяц.
Различия между рассматриваемыми предложениями заключаются в порядке расчёта и начисления кэшбэка. Минусом дебетовки Тинькофф Банка является округление баллов до целого числа в меньшую сторону. К примеру, за покупку вне категорий на сумму 99 рублей пользователю ничего не вернётся (99 × 1% = 0,99). Альфа-Банк не применяет такое невыгодное правило, а начисление кэшбэка осуществляется как есть, с копейками и без округлений.
В зависимости от эмитента карточки отличаются и максимальные лимиты вознаграждения. Тинькофф Банк в месяц может вернуть на счёт клиента не более 6 000 рублей, Альфа-Банк — не более 7 000 рублей. В обоих случаях кэшбэк зачисляется на карту в рублях один раз в месяц.
Процент на остаток
Тинькофф Банк начисляет доход на остаток по карте по ставкам:
- 5% годовых — на сумму до 300 000 рублей, если клиент тратит по карте более 50 000 рублей в месяц;
- 1% годовых — на сумму до 300 000 рублей, если клиент тратит по карте менее 50 000 рублей в месяц;
- 0% — в прочих случаях.
Расчёт процентов осуществляется ежедневно, а выплата на карту — один раз в месяц в дату выписки.
По дебетовке Альфа-Банка доход также начисляется только на сумму до 300 000 рублей. В первые 2 месяца после оформления карточки ставка составляет 6% годовых, а далее определяется в зависимости от суммы ежемесячных покупок на следующих условиях:
- 1% годовых начисляется при совершении безналичных покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц;
- 6% — при сумме покупок от 70 000 рублей в месяц;
- 7% — при условии подключения пакета услуг «Премиум» и сумме покупок от 100 000 рублей в месяц.
Если на картсчёте хранится более 300 000 рублей, то на сумму превышения доход не начисляется. Проценты насчитываются на ежедневный остаток и переводятся на карту одной суммой раз в месяц.
Снятие наличных
По этому критерию преимущество безусловно оказывается на стороне Альфа-Банка. Его клиентам предлагаются вполне лояльные тарифы по выдаче наличных. При снятии денег в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров комиссия не взимается.
Получение наличных через банкоматы сторонних банков по всему миру тарифицируется следующим образом:
- бесплатно — в течение первых двух месяцев после оформления карты;
- без комиссии — при условии сохранения среднемесячного баланса в размере от 30 000 рублей или совершения покупок по всем картам Альфа-Банка на сумму более 10 000 рублей в месяц;
- 1,5% (минимум 200 рублей) — в иных случаях.
В сутки с дебетовки Яндекс.Плюс от Альфа-Банка можно снять не более 300 000 рублей, в месяц — не более 500 000 рублей.
По карте Тинькофф бесплатная выдача наличности возможна только через родные банкоматы. Во всех иных случаях предусмотрена комиссия в размере 2% от суммы (минимум 90 рублей). Лимит обналичивания в месяц составляет 150 000 рублей. В случае его превышения также взимается аналогичный комиссионный сбор.
Стоимость денежных переводов
Тарифы по обеим картам предполагают совершение бесплатных исходящих денежных переводов. Держатель может без комиссии перечислить средства одним из следующих способов:
- Перевести деньги другому клиенту банка-эмитента по номеру счёта или карты.
- Сделать перевод в стороннюю кредитную организацию по реквизитам (без ограничений).
- Перевести деньги по номеру карты клиенту другого банка (не более 20 000 рублей в месяц). При нарушении указанного лимита комиссия Альфа-Банка составит 1,95% (минимум 30 рублей) от суммы превышения, Тинькофф Банка — 1,5% (минимум 30 рублей).
Указанные условия будут действовать только в том случае, если пользователь будет проводить операцию через онлайн-сервисы банка, выпустившего карточку. Оценивая дебетовки по данному параметру, можно сделать вывод, что условия переводов практически не отличаются.
Стоимость СМС-уведомлений
В Альфа-Банке в первый месяц после оформления карты услуга СМС-оповещения об операциях предоставляется бесплатно. Дальнейшее информирование о движении по счёту обойдётся клиенту в 59 рублей ежемесячно. По продукту Тинькофф Банка за сервис СМС и PUSH-уведомлений взимается аналогичная плата уже с первого месяца использования.
В обоих случаях, если услуга СМС-информирования отключена, по карте всё равно будет работать технология 3D Secure. Это значит, что в СМС-сообщениях будут приходить одноразовые пароли для подтверждения покупок в интернете.
Таблица сравнения дебетовок Яндекс.Плюс Тинькофф Банка и Альфа-Банка
В таблице ниже приведены характеристики обеих карт в разрезе каждого критерия. Наглядное сравнение позволяет сразу выявить слабые и сильные стороны рассматриваемых продуктов.
| Эмитент карты Яндекс.Плюс / Сравнительные параметры | Тинькофф Банк | Альфа-Банк |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно | Бесплатно |
| Выпуск дополнительной карты | Допускается, комиссии нет | Нет |
| Процент на остаток | До 5% годовых | До 7% годовых |
| Условия для получения повышенной ставки | Покупки по карте на сумму от 50 000 рублей в месяц | Покупки по карте на сумму от 70 000 рублей в месяц (для 6%) или от 100 000 рублей (для 7%) |
| Размер кэшбэка | 5% — в категориях, 1% — за прочие покупки и до 10% — на сервисах Яндекса | 5% — в категориях, 1% — за прочие покупки и до 10% — на сервисах Яндекса |
| Особенности программы лояльности | до 30% кэшбэка за покупки в магазинах-партнёрах (при переходе по ссылке на сайте банка) | 6% кэшбэка за оплату ж/д и авиабилетов через сайт travel.alfabank.ru |
| Лимиты кэшбэка | 6 000 рублей в месяц (плюс столько же на покупки у партнёров) | 7 000 рублей в месяц |
| Возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах | Нет, только с комиссией 2% (минимум 90 рублей) | Есть, при условии совершения покупок на сумму от 10 000 рублей или поддержания остатка в размере от 30 000 рублей |
| Условия переводов на карты других банков | Бесплатно до 20 000 рублей в месяц (в иных случаях — с комиссией 1,5%, минимум 30 рублей) | Бесплатно до 20 000 рублей в месяц (в иных случаях — с комиссией 1,95%, минимум 30 рублей) |
| Стоимость СМС-информирования | 59 рублей ежемесячно | 59 рублей ежемесячно (начиная со второго месяца после оформления) |
Оформить карту Яндекс.Плюс можно по ссылке ниже.
Оформить карту
Какая дебетовая карта Яндекс.Плюс лучше?
Чтобы принять правильное решение, рекомендуется обратить внимание на 2 ключевых параметра, которые отличаются в зависимости от эмитента. Это особенности начисления кэшбэка и условия снятия наличных. По остальным критериям принципиальной разницы между картами нет.
При оформлении карточки ради бонусной программы следует остановить свой выбор на дебетовке Альфа-Банка. По части кэшбэка разницу между картами уловить достаточно сложно, но в пользу такого решения говорит отсутствие невыгодного округления и более высокий лимит бонусов. Для тех клиентов, которым требуются комфортные условия для снятия наличных, также однозначно больше подойдёт продукт Альфа-Банка.
С точки зрения начисления процентов на остаток, Тинькофф и Альфа предлагают приблизительно одинаковые условия по данному продукту. В любом случае для получения дохода клиенту требуется обеспечить безналичные обороты по карте на довольно крупную сумму.
Если держатель тратит ежемесячно более 70 000 рублей, то предпочтение следует отдать Альфа-Банку. При расходах по карте на сумму около 50 000 рублей выгоднее будет оформить дебетовку банка Тинькофф. Если же пользователь вовсе не планирует таких крупных трат по карточке, то в части процентного дохода продукты будут абсолютно идентичны.
Лучшие доходные карты 2020
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
- 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
- 7% на остаток
- до 7% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
