Большинство людей пользуется разными банковскими продуктами. Одни берут кредиты, а другие наоборот инвестируют свои сбережения. Также, многие в наше время получают зарплату на карточку.
Один из востребованных банковских услуг, это вложения в рублях или в валюте. Для многих будет ужасным, если банк объявит себя банкротом и тем самым приведет к разорению вкладчика. И поэтому, вполне нормально, когда возникают вопросы, касающиеся вложений. Это приводит к тому, что люди начинают тщательно изучать тот или иной банк, перед тем, как отдать ему свои «кровные» под проценты. В этом случае стоит найти надежный и стабильный банк. Сбербанк можно смело отнести к таковым.
Сбербанк
Самый надежный банк в России – Сбербанк. На него можно положиться, потому что он имеет огромные сбережения в своем активе. Сбербанк осуществляет страхование вкладов как физических, так и для юридических лиц. Банк предоставляет брокерские услуги и дает возможность приобретать ценные бумаги. Также, у этого банка огромное количество офисов по России.
Программа обязательного страхования
Уже в конце 2003 года, согласно законодательству РФ, банки стали обязаны принимать участие в страховании вложений. Это дает возможность клиентам, быть уверенными, что банковское учреждение вернет все вложения в любой ситуации.
Есть некоторые моменты и если их иметь в виду, то можно не бояться банкротства банка. Нужно помнить, что участвует в страховой системе денежная сумма, которая не превышает 700 тысяч рублей. Если есть намерение инвестировать большую сумму, то лучше сделать вложения в разных банках. Стоит знать, какие виды банковских услуг попадают под программу страхования:
- валютные вклады, срочные инвестиции, вклады до востребования;
- текущие счета, которые используются для расчетов, получения зарплаты, пенсии и стипендии.
Важно. Что касается инвестиционных вкладов, то они не страхуются и вся ответственность за их сохранность лежит на вкладчике.
Как правило, вклады не нуждаются в страховании, потому что почти все банки застрахованы государственным «Агентством по страхованию вкладов». Это гарантирует абсолютный возврат средств и процентов, предусмотренных договором.
Процесс страхования вкладов в Сбербанке
Сбербанку доверяют многие, это положение подтверждает рейтинг сделанный Центробанком. Согласно закону РФ о страховании вкладов, Сбербанк тоже участвует в страховой программе, что в свою очередь защищает вкладчиков от потери денежных средств.
Список счетов, попадающих под программу страхования
Под программу страхования попадают рублевые и валютные счета, которые имеются у Сбербанка.
Если возник страховой случай, то компенсируются денежные средства:
- депозиты физических лиц;
- вклады ИП, доступных для бизнеса;
- текущие счета, на которые зачисляется пенсия и стипендия;
- номинальные счета, доступные опекунам, несовершеннолетним и попечителям.
На какие вклады не распространяется программа страхования
Стоит вникнуть в суть страхования вкладов и знать о подводных камнях, которые могут быть в том случае, если что-то пойдет не так. Существуют счета и вклады, на которые программа страхования не распространяется и это грозит потенциальными убытками для клиента банка. Система страхования не действует:
- сберегательные счета или сберкнижки;
- счета, оформленные в филиалах банка за рубежом;
- счета, принадлежащие юристам;
- номинальные счета — кроме тех, которые оформлены опекунами или попечителями.
Важно. Если на счет начисляется большой процент, то он не участвует в программе страхования.
Процесс возмещения
Что касается выплаты компенсации клиентам, то Сбербанк всегда готов пойти на встречу. Бывают вклады более 1,4 млн. руб. И тогда АСВ выделяет максимальную сумму, которая предусмотрена для таких случаев. Что касается остальных средств, то для того чтобы их получить, нужно оформить заявление.
Когда банковское учреждение закрывает деятельность и есть необходимость вывести средства с баланса, то в этом случае стоит обратиться в Агентство по страхованию вкладов, позвонив по телефону, который есть на официальном портале этого агентства 8-800-200-08-05 и узнать, как можно получить средства.
Если кроме личных вложений у клиента есть задолженность перед банком, то в этом случае идет расчет между задолженностью клиента и банка.
Как узнать, что счета застрахованы
Двойная бухгалтерия для банков, это обычное дело. А это значит, что не все счета официально оформлены. В этом случае, вклады не подлежат компенсации, и не важно, кому принадлежали эти счета. Такого рода вложения, на жаргоне банкиров называют «забалансовыми».
Нужно точно знать, учтен ли вклад на балансе банка. Для этого необходимы следующие действия:
- Фиксировать все данные и хранить договор и чеки, которые имеют отношения к денежным операциям в этом банковском учреждении.
- Узнать информацию о вкладе и о всех сделках можно в зайдя в личный кабинет, на официальном портале банка. Сделать звонок на горячую линию, чтобы зафиксировать имеющуюся сумму вклада.
- Систематически (хотя бы раз в пол года) брать выписки с банка о состоянии счетов, на которых имеются реквизиты банковского учреждения, а также информация о клиенте и соглашении. Кроме этого, должны быть росписи должностных лиц и печати. Когда все нужные документы будут «на руках», то в случае чего, можно будет доказать реальность вклада.
Важно. Если хоть что-то из вышеперечисленных пунктов будет нарушено, то необходимо тут же обжаловать действия данного банковского учреждения в Центральном банке.
Кому могут отказать в компенсации
Аферисты есть не только среди неудавшихся банкиров, но и среди обеспеченных вкладчиков. Не секрет, что страхуются только средства на сумму 1,4 млн. руб. Тем не менее, некоторые банки начисляют максимальный процент, если сумма депозита от 1,5 млн. руб.
Некоторые физические лица открывают счет на сумму от 1,5 млн и более рублей и, если только появляется новость о закрытии банка, как эти аферисты, по небольшим кусочкам перечисляют средства на баланс своим родственникам, для получения компенсации. Агентство по страхованию вкладов вычисляет таких мошенников и пресекают дальнейшее сотрудничество с ними. Конечно же, в список преступников могут попасть и добросовестные люди.
Чтобы не стать жертвой этого перечня, банковские специалисты, рекомендуют быть осторожными и снизить переводы по счетам:
- Не использовать родственников для открытия счета на них в одном и том же банке, переводить деньги с одного счета на другой.
- Когда уже срок договора истек, то лучше вывести денежные средства. Если есть намерение вложить еще раз, то лучше заключить новый договор, перечислив на новый счет наличные, но не стоит переводить средства с другого счета.
Самое главное – если принято решение вложить больше 1,4 млн. рублей, то конечно для этого лучше выбрать банк, где риск потерять средства будет наименьшим.
Заключение
АСВ полностью выплачивает средства, когда возникает страховой случай. Поэтому клиент Сбербанка, чтобы получить компенсацию, просто должен оформить заявление через 2 недели после того, как банк объявит себя банкротом. Не позднее 2 лет, денежные средства будут возвращены.
