Несмотря на широкую распространенность кредиток, многие граждане до сих пор не очень понимают, как правильно ими пользоваться. К примеру, очень много вопросов вызывает срок действия кредитной карты. Что он означает? Нужно ли к этому времени покрыть все долги по карточке? Как действовать, если заем не погашен, а карта вот-вот выйдет из строя? Или наоборот, если погасил все и больше пользоваться кредиткой не планируешь? Постараемся разобраться с этими вопросами.
- Разновидности кредитных карт
- Особенности периода действия
- От чего зависит срок действия кредитки
- В течение какого времени действует кредитная карты
- Процедура перевыпуска кредитки по истечении срока действия
- Где получить новую кредитку
- Что делать, если кредитка стала просроченной, а кредит еще не погашен
- Выводы
Разновидности кредитных карт
Кредитные карты можно классифицировать по разным параметрам:
- платежной системе – Visa, MasterCard, МИР и т. д.;
- категории – стандартная, золотая, платиновая, премиум;
- эмитенту;
- величине кредитного лимита;
- правилам пользования – классические кредитки и карты рассрочки.
Но сколько категорий ни придумай, для всех них будет общим одно ограничение – наличие срока действия. И как только он истечет, пользоваться карточкой станет невозможно – ни в банкомате, ни на кассе супермаркета, ни где-либо еще.
Особенности периода действия
Наличие ограничений на срок годности карты – это вовсе не прихоть банка и не попытка его вытянуть лишние деньги из клиентов. Кстати, за плановый перевыпуск кредитки никаких комиссий банк брать и не будет. Все объясняется гораздо проще – любой пластик со временем изнашивается, магнитные полоски стираются, и в итоге карточка становится непригодной к использованию. Чтобы клиент не остался без доступа к своему счету в самый неподходящий момент, банки и установили требование обмена карт на новые с определенной периодичностью.
От чего зависит срок действия кредитки
Прежде чем установить ограничение по сроку годности кредитки, банки проводили исследования изнашиваемости платежных инструментов. В итоге было установлено, что даже при самом аккуратном хранении и использовании пластиковая карта не может прослужить дольше 5 лет. Этот срок взяли за максимум. Кстати, дебетовые карточки выдают чаще всего именно на пять лет. Что касается кредиток, тут все зависит от банка-эмитента. Именно он решает, на какой период выдавать кредитную карточку по конкретному тарифному плану.
В течение какого времени действует кредитная карты
Чаще всего современные банки выпускают кредитки с одним из двух сроков годности: 1 год и 3 года. Наиболее распространены именно трехлетние карты. Кредитки на год выдаются только некоторыми банками и в основном по премиальным тарифным планам.
Как узнать, что заканчивается срок действия кредитной карты? Посмотреть на ее лицевой стороне – месяц и год, до которого можно использовать карточку, обычно указываются под именем ее держателя. При этом, если на карте написано, к примеру, 09/12, это означает, что она будет работать до последнего дня сентября 2012 года.
Важно! Мероприятия по перевыпуску кредитки стоит начинать за 2–2,5 месяца до окончательного срока ее годности.
Процедура перевыпуска кредитки по истечении срока действия
Порядок перевыпуска кредитных карт всегда указан в договоре на их обслуживание. Условия обычно зависят от конкретного банка. Кто-то может выпустить новую кредитку автоматически взамен старой, кто-то будет ждать заявления от клиента. Поэтому важно за пару месяцев до истечения срока действия карты поднять документы по ней и изучить условия. Также клиент может уточнить порядок действий по телефону горячей линии своего банка.
Почему нужно действовать заранее?
- Если клиент не планирует в дальнейшем пользоваться кредиткой, ему нужно вовремя написать отказ от автоматического перевыпуска. Во многих банках подача такого документа возможна только за 60 или за 45 дней до окончания срока действия карты.
- Если гражданин не успеет отказаться от новой карточки, с его кредитного счета будет списана комиссия за первый год ее обслуживания, что увеличит долг.
- Если же использование кредитки планируется и дальше, нужно вовремя узнать, требуется ли заявление на перевыпуск и куда его подавать, чтобы не остаться без доступа к счету.
У всех банков разные требования к перевыпуску. Поэтому рекомендуем получать информацию по номеру клиентской службы своего кредитора или в одном из его офисов.
Важно! Даже если новая карточка изготавливается только по заявлению держателя, на ее выпуск и доставку обычно уходит не более 2,5 недель.
Где получить новую кредитку
Новую карточку обычно можно получить в том же офисе банка, что и предыдущую. При автоматическом перевыпуске банк обычно присылает смску о доставке новой карты,и в ней же указывает, где можно забрать платежный инструмент. Если офис, в котором оформлялась первая кредитка, был ликвидирован банком, рекомендуем уточнить место получения новой карточки по телефону горячей линии.
Для получения карточки придется прийти в отделение банка лично и показать операционисту паспорт. Кредитку своего супруга, кого-то из детей или родителей забрать нельзя, не говоря уже о друзьях и дальних родственниках. Выдача карточки производится либо самому заемщику, либо его доверенному лицу, предоставившему нотариальную доверенность.
Если со времени получения первой кредитки у заемщика изменились имя или фамилия, об этом надо сообщить в банк до перевыпуска карточки. Иначе придется оплатить карточку, выпущенную со старыми данными, а затем процедуру ее переделки. Это, кроме прочего, затянет период отсутствия доступа к кредитному счету.
Что делать, если кредитка стала просроченной, а кредит еще не погашен
Самый частый вопрос, который волнует пользователей кредиток: «Истек срок действия кредитной карты, а долг по ней остался, как быть?». Нужно ли погашать его к моменту окончания срока годности? Может ли банк потребовать погашения в срочном режиме?
Паниковать по этому поводу не стоит. Срок годности вышел только у пластикового носителя, но не у привязанного к нему кредитного счета. Все параметры кредита по карточке остались в силе, и требовать его досрочного погашения банк не вправе.
Просто получаем новую кредитку с новым сроком годности и продолжаем пользоваться заемными деньгами в привычном режиме. Разве что придется проверить реквизиты карты, забитые в шаблонах для дистанционных операций. У новой кредитки будет новый номер, и это может на первых порах затруднить ее пополнение. А вот номер прикрепленного к ней счета останется тем же, что и был раньше, его в шаблонах менять не нужно.
Выводы
У платежных карт имеется свой срок действия, и кредитные карточки в этом плане – не исключение. Обычно они выдаются эмитентами на 3 года, реже на один год. После окончания срока годности, который указан на лицевой стороне карты, ее владелец не сможет пользоваться ею в магазинах и банкоматах. При этом, счет, привязанный к карте, останется активным, и кредитная задолженность на нем продолжит копиться.
Чтобы не потерять доступ к счету и заемным средствам, следует озаботиться перевыпуском карточки заранее. Как правило, банки изготавливают новый экземпляр кредитки к нужному сроку автоматически, но не у всех действует такое правило. А если клиент хочет прекратить использование карты, ему нужно загодя предупредить об этом ее эмитента. Поэтому советуем уточнить порядок перевыпуска в клиентской службе своего кредитора или в одном из его офисов.
