Какая дебетовая карта лучше? Тинькофф или Рокетбанк. Это 2 основных игрока на рынке дистанционного обслуживания клиентов. Все взаимодействия с клиентами происходит онлайн. Выгоды для банков очевидны. Нет необходимости иметь офисы по всей стране, содержать штат сотрудников, ставить и обслуживать банкоматы.
Используя такую схему, можно привлекать клиентов более выгодными предложениями, по сравнению с традиционными банками. Что они собственно и делают.
Обычно онлайн-банк функционирует под крылом «старшего» брата, крупного банка.
Рокетбанк — это проект финансовой корпорации «Открытие» (входящей в топ-10 крупнейших банков). Исключение — Tinkoff Bank. Работает сам по себе. По выданным картам занимает прочное второе место (после Сбербанка).
Чтобы понять, какая карта более выгодная, нужно сравнить условия и тарифы, которыми заманивают банки потенциальных клиентов. Оценить «подводные камни» и недостатки.
Добавлено 24.08.2018. Touch bank не выдержав конкуренции постепенно сворачивает свою деятельность. Оказывается карточный бизнес Тач банка был убыточным целых 4 года. Общий размер потерь более 40 миллионов долларов. И это не удивительно. Учитывая, что банк раздавал бонусы направо и налево.
Выдача новых карт приостановлена. А условия по действующему тарифу ухудшаются. Снижем процент на остаток. С 1 августа 2018 года будет отменено начисление кэшбэк за покупки.
Печально. Карты была классная, сам ее пользовался. Поэтому с обзора пластик исключен.
Итак, поехали.
Заказ и доставка
Механизм у всех представленных банков одинаковый. Оставляем онлайн-заявку на официальном сайте банка. После одобрения приходит уведомление. Далее нужно выбрать дату и место доставки. Именно удобные вам.
Курьер доставляет карту и договор в среднем в течении 2-3 рабочих дней после одобрения.
Отличие только в количестве городов, в которых есть доставка. У Тинькофф этот список намного больше. Рокетбанк представлен в основном только в крупных городах.
Плата за обслуживание
Тинькофф хочет за карту Black — 99 рублей в месяц. Или нужно постоянно хранить на карте минимум 30 тысяч рублей. Или иметь открытый вклад на 50 000 (если в любой день месяца сумма упадет ниже порогового минимума — плата будет начислена в полном объеме). В таком случае карта будет бесплатной.
Совет! Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание. Пишем в техподдержку «Прошу перевести меня на тариф 6.2». И в течении буквально 1 минуты вам произведут смену условий на бесплатные.
Единственное различие от платного тарифа — на остаток менее 100 тысяч проценты не начисляются.
У Рокета из бесплатного есть тариф «Уютный космос». Есть еще «Все включено» за 295 в месяц.
Но для чистоты эксперимента будем сравнивать только бесплатные предложения.
Процент на остаток
Тинькофф требует для начисления процентов, совершать покупки на сумму от 3 000 тысяч в месяц. В противном случае начисления не будет. Деньги выплачиваются в следующем месяце. По ставке 5,5% годовых.
Для бесплатных тарифов — проценты на сумму до 100 тысяч не начисляются.
На сумму свыше 300 000 рублей — проценты тоже не начисляются (для всех тарифов).
«Уютный космос» от Рокета дает тоже 5,5%.
Деньги выплачиваются в следующем месяце. Ограничений на минимальную или минимальную сумму на карте нет. Действует единая ставка. Без каких -либо дополнительных условий. Будь на карте хоть 10 рублей, хоть сто тысяч миллионов. )))
Кэшбэк
Реклама Тинькофф банка обещает кэшбэк до 30%!!!
Реальность немного другая. До 30% — это возврат у партнеров. Которых, во-первых не так и много. Во-вторых, довольно редкие магазины.
И на 99,9% вы даже не слышали про них. А про то, чтобы купить что-то и речи быть не может.
Есть повышенные категории — за которые можно получать 5%. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории — из списка пяти предоставляемых банком.
Но здесь тоже подлянка со стороны Tinkoff. Категории в большинстве немассовые и довольно специфичные. Книжные и цветочные магазины и т.п. Иногда попадается что-то полезное.
Можно сказать так: банк часто предоставляет на выбор худших. Среди них нужно откинуть самых худших — и получать 5% с того, что осталось.
На остальные покупки банк дает 1%. Правильнее сказать до 1%. Стоимость покупки округляется до суммы кратной 100 рублям.
Естественно в меньшую сторону. Поэтому — за покупку в 99 рублей вы получаете ноль рублей. За 190 — 1 рубль. Хотя должно быть 1,9 рубля.
Плюс кэшбэк программы банка — возврат происходит деньгами.
Рокет «балует» клиентов повышенными категориями до 10% (в среднем 4-6%). Иногда встречается что-то стоящее, по крайней мере почаще, чем у Тинькофф. Смена категорий происходит каждый месяц. Тоже из 5 предложенных банком нужно выбрать 3 любимые категории.
На остальные покупки действует стандартные 1%. Округление происходит в большую сторону. 99 рублей — это 1 рубль кэшбэк.
Баллы, деньги и прочие фантики
Возврат кэшбэк у «Черной карты» происходит живыми деньгами. Самый оптимальный вариант.
Rocket платит фантиками. Зачисление на счет происходит рокетрублями. Курс обмена на рубли 1 к 1.
Накопленное вознаграждение можно использовать только на компенсации прошлых покупок. В личном кабинете нужно выбрать операцию, которую хотите компенсировать. Баллы списываются, а на карту зачисляются деньги.
Главный минус! У Рокета минимальная сумма компенсации — 3 000 рокетрублей.
Бонусы, акции и награды за друзей
Оба банка поддерживают партнерскую программу. Приглашай друзей — получай вознаграждение.
Что предлагают?
Тинькофф дает 3 месяца бесплатного обслуживания. Учитывая возможность перейти на бесплатный тариф — выгода сомнительная.
Заказать бесплатную карту Tinkoff Black
У Ракеты за программу «Приведи друга» банк дарит 500 рублей. И вам и другу.
Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей
Плюс есть игра «Открытый космос». За прохождение банк нальет дополнительные деньги — до 200 рублей. Прохождение игры занимает минут 5.
Количество попыток не ограничено. Если не устроил результат, можно начать заново. С третьей попытки у меня получилось выбить 192 очка, которые сразу же конвертировал в деньги на карту.
СМС-инфо
- Тинькофф — 39 рублей в месяц.
- Рокет — 50 рублей.
При необходимости, можно отключить. И пользоваться мобильным приложением. Дополнительно есть бесплатные Push-уведомления.
Снятие и пополнение и переводы
У Tinkoff действует правило «трех тысяч». Снятие наличных в банкоматах и переводы на карты других банков на сумму от 3 000 рублей бесплатное. Но не более 150 тысяч в месяц. Ниже 3 тысяч — комиссия 2% (но не менее 90 рублей).
Обновлено 01.09.2018. Тинькофф отменил комиссию за снятие сумму менее 3-х тысяч. Теперь можно снимать бесплатно любые суммы.
Рокет можно пополнить бесплатно через любые банкоматы. До 300 тысяч в месяц. На суммы менее 5 000 рублей — комиссия 1,5% (кроме банкоматов Открытие). Ограничений на минимальную сумму нет.
Обналичить деньги с Рокете можно на 150 тысяч в месяц.
Пополнение C2C
Пополнить карты можно не только через банкоматы. Но и путем стягивания с карт других банков. Оба пластика легко это делают. И главное бесплатно.
Переводы на другие карты
Все карты позволяют переводить средства на карты других банков посредством собственного сервиса. Тинькофф позволяет переводить до 20 000 в месяц бесплатно. Рокет — 30 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит — 1,5%. В обоих банках.
Комиссию Рокета можно легко свести к нулю. Зная некоторые хитрости. Но об этом ниже.
Бесплатный межбанк
Обе карты имеют бесплатные межбанковские переводы. Тинькофф разрешает отправлять до 100 тысяч в день бесплатно.
Рокетбанк дает лимит на 1 миллион халявных межбанковских переводов в месяц.
Как перевести деньги межбанковским переводом без комиссии
Сравнение дебетовых карт
Свел все главные условия по картам в единую таблицу.
Для удобства восприятия выделил цветом:
- зеленым — лучшие условия;
- красным — худшие условия.
Для неявных категорий, выделений цветом нет.
| Условия | Tinkoff | Rocket |
| Доставка | есть | есть |
| Присутствие в городах | широкое | только в крупных городах |
| Ежемесячное обслуживание | бесплатное | бесплатное |
| СМС | 39 рублей | 50 рублей |
| Процент на остаток | 5,5% | 5,5% |
| Выплата % | раз в месяц | раз в месяц |
| Дополнительные условия начисления % | На суммы до 100 000 и свыше 300 000 проценты не начисляются | нет |
| Стандартный кэшбэк | 1% | 1% |
| Повышенный кэшбэк | 5% (раз в квартал можно можно менять) | до 10% (по факту 4-6%) раз в месяц. |
| Начисление кэшбэк | рубли / раз в месяц | рокет рубли / раз в месяц |
| Компенсация баллов | нет необходимости | от 3 000 |
| Снятие наличных | бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц | бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц |
| Пополнение | бесплатно до 300 тысяч в месяц | бесплатно до 300 тысяч в месяц |
| Бесплатный Межбанк | до 150 000 в месяц | до 1 миллиона рублей |
| Исходящий манисенд | до 20 тысяч в месяц бесплатно | до 30 тысяч в месяц бесплатно |
| Бонус при заказе карты | 3 месяца бесплатного обслуживания | 500 рокет рублей |
Что лучше — Rocket или Tinkoff — выбор победителя
Что мы имеем в итоге?
Как оказалось, самый раскрученный и крупнейший банк — Тинькофф имеет не самые лучшие условия обслуживания.
Причин несколько. Но самая главная — это конкурентная борьба.
Появившийся несколько позднее Рокет, вынужден был для привлечения клиентов давать в чем то немного более выгодные условия. Но не особенно в этом преуспел.
Конечно, мое мнение чисто субъективное. И возможно для одних все же больше подойдет один банк, а для других — второй, третий.
Но если исходить из потребностей среднестатистического пользователя карты — что важно в первую очередь?
- Бесплатность.
- Хороший кэшбэк.
- Процент на остаток.
- Возможность снимать наличные (изредка), делать переводы (без комиссии) с карты на карту.
Обе карты бесплатные. Умеют стягивать деньги с других банков. И сами являются бесплатными «донорами».
Согласитесь, постоянно гонять деньги с карты на карту, снимать и пополнять — это не так часто необходимо. По крайней мере установленных месячных лимитов вполне достаточно.
Если нужно снять деньги — как вариант, можно «стянуть» деньги на другую карту (например, Альфа, ВТБ) — и спокойно обналичить. Или совершить межбанковский перевод — тоже бесплатно.
Я являюсь владельцем двух выше представленных карт.
Естественно, сразу после получения пластика от Тинькофф сделал его бесплатным (тариф 6.2). Как итог, потерял функцию процента на остаток. В этом плане Рокет для меня более выгоден.
По поводу кэшбэк. Знаете в чем прелесть иметь обе карты?
Карта идет в бой, только когда банк дает мне на выбор хорошие категории повышенного кэшбэка. Но такое случается все реже и реже. Ранее еще попадались супермаркеты, авто, детские товары, кафе и рестораны, аптеки.
А дают животные, книжные магазины и прочую ерунду.
С двух карт можно уже зацепить что-то поинтереснее из 10 категорий. Дали в Тинькофф всякую фигню…., Рокет может порадовать «вкусными категориями». И наоборот.
Если сравнить Рокет и Тинькофф, то главный (просто огромный) минус Рокета — необходимость накопления 3 000 рокет рублей для компенсации покупок.
Если брать стандартный 1% кэшбэк — нужно потрать 300 000 рублей. На это наверное уйдет больше года. Повышенные категории могут конечно помочь сократить срок. За последние несколько месяцев несколько раз выпадали интересные категории у Рокета: Пятерочка, Лента, Ашан с кэшбэк 4-6%.
В этом плане, при выпадении нужной категории удается наколотить в месяц несколько сотен рокетрублей. Еще программа «Приведи друга» сильно помогает. Учитывая, что карта абсолютно бесплатная, удается рекрутировать определенное количество знакомых.
Tinkoff Black — классная карта. Но нет процента на остаток (на бесплатном тарифе), либо нужно платить ежемесячно 99 рублей. Именно эта ограниченность — один из главных недостатков черной карты. Плюс категории меняются только раз в квартал. Если попадется что-то ненужное, придется ждать целых 3 месяца для обновления категорий.
Выбор победителя!!!
Исходя из всей совокупности выгодных условий и прочих плюшек — лучшей картой является Тинькофф Блэк.
Если вам важен процент на остаток, хотите получать несколько халявных сотен рублей за заказ карты и приглашения — ваш выбор карта РОКЕТБАНКА.
