Внедрение социальных программ ипотечного кредитования для определённых категорий граждан позволяет получать жилищные займы на льготных условиях. Средства на приобретение жилья выдаются под сниженную процентную ставку, уменьшается размер первоначального взноса, а в ряде случаев государство берёт на себя часть обязательных взносов. Наряду с ипотечными программами для военнослужащих и молодых семей, в России действует такое направление кредитования, как социальная ипотека для врачей и медицинских работников. В статье рассмотрены условия данной программы, требования к заёмщикам и порядок оформления.
Особенности социальной программы ипотечного кредитования
На сегодняшний день в российских банках нет такого кредитного продукта, как ипотека для врачей и медицинских работников. Однако данная категория граждан может рассчитывать на помощь в приобретении жилья от региональных органов управления. Подобные целевые программы сегодня действуют в Московской, Владимирской, Воронежской, Волгоградской, Калининградской областях, Приморском крае, Удмуртской республике и некоторых других регионах.
Реализация данного социального проекта преследует такие цели, как:
- привлечение высококвалифицированных специалистов в сферу здравоохранения и дополнительный стимул для дальнейшей работы в данной отрасли;
- оказание помощи незащищённым слоям населения;
- поддержка нового строительства.
Принять участие в социальной программе ипотечного кредитования можно только один раз в жизни.
Читайте также: помощь от государства студентам
Условия кредитования
Региональные власти самостоятельно принимают решение о том, в какой форме будет оказываться поддержка медработникам. В рамках программы могут применяться такие льготные условия, как:
- компенсация суммы первоначального взноса;
- возврат части уплаченных процентов (не более 50%, максимальная сумма — 5 000 рублей в месяц);
- сокращение размера первоначального взноса (10-15%);
- оформление ипотеки без справок о доходах;
- частичная компенсация стоимости жилья после ухода заёмщика на пенсию по выслуге лет.
Тип помощи определяется согласно внутренним нормативным документам конкретного административного органа. Размер процентной ставки, диапазон сумм и срок кредитования зависят от условий каждой отдельно взятой региональной программы.
Как правило, льготная ипотека для врачей предоставляется на приобретение готового жилья (дома, квартиры на вторичном рынке или в новостройке) и на строительство жилого дома. Адрес объекта недвижимости должен находиться в регионе текущего проживания заёмщика. Для получения компенсации от государства приобретаемое жильё должно соответствовать определённым нормам:
- на одного человека площадь квартиры не должна превышать 33 м2;
- на семью из двух человек — не более 42 м2;
- на семью из трёх и более человек площадь жилья должна составлять не более 18 м2 в расчёте на одного члена семьи.
Участник программы может приобрести недвижимость, которая по квадратуре будет превышать установленные нормы. Однако в этом случае размер льготы будет уменьшен пропорционально разнице в квадратных метрах.
Требования к заёмщику
Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, практикующий врач должен соответствовать следующим критериям:
- максимальный возраст — 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
- законченное профильное образование (высшее);
- учёная степень или квалификация, соответствующая должности;
- текущий стаж в сфере здравоохранения — не менее 3 лет;
- отсутствие жилья в собственности (как у самого заёмщика, так и у членов его семьи).
Требования к возрасту представлены в виде усреднённого значения, так как в различных регионах действуют индивидуальные условия. Например, во Владимирской области заёмщик не должен быть старше 41 года.
По стажу также встречаются оговорки в зависимости от требований административных органов. В Московской области врач должен заключить трудовой контракт с медучреждением на срок не менее 10 лет.
Участником программы может стать только гражданин РФ. Остальные требования, предъявляемые к заёмщикам, зависят от условий банка-кредитора.
Лучшие ипотечные программы для врачей
Наиболее выгодные условия льготной ипотеки для медработников действуют в следующих регионах:
- Москва и Московская область. Минимальная сумма кредитования составляет 375 000 рублей. Процентная ставка зависит от типа жилья (9% годовых — вторичный рынок, 8,75% — первичный). Ипотека выдаётся на срок до 10 лет. В рамках программы государство оплачивает первоначальный взнос (50% от стоимости жилья в Московской области и 30% — в Москве), а также ежемесячно переводит платежи в погашение основного долга по ипотеке. При этом выплату начисленных процентов осуществляет заёмщик.
- Владимирская область. Здесь сотрудники учреждений здравоохранения могут получить до 15 000 000 рублей под льготную ставку от 5,25% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, предоставление первоначального взноса не требуется. Суть данной программы заключается в том, что из регионального бюджета выделяется 350 000 рублей на погашение ипотеки единовременно и далее ежемесячно в течение 5 лет компенсируется 50% от суммы уплаченных процентов (не более 5 000 рублей в месяц).
- Приморский край. В данном регионе для сотрудников бюджетной сферы действует выгодная ставка — от 6,45% годовых. Размер первоначального взноса равен 15% от стоимости жилья. Допустимый срок кредитования находится в диапазоне от 3 до 30 лет, максимальная сумма ипотеки составляет 10 000 000 рублей.
Порядок оформления и необходимые документы
В первую очередь медицинский работник должен обратиться в административный орган по месту прописки и выяснить условия целевой программы, а также оформить заявление на получение льготы. Рассмотрением подобных вопросов занимается специальная жилищная комиссия. К заявлению необходимо приложить следующие документы:
- ксерокопию паспорта заявителя плюс копии паспортов всех членов семьи;
- ксерокопию свидетельства о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении ребёнка;
- фотографию заявителя формата 3х4;
- документ, выданный работодателем, с указанием должности и стажа;
- заверенную копию трудовой книжки;
- характеристику от непосредственного руководителя;
- выписку из домовой книги;
- копию диплома.
Комиссия рассматривает заявки на участие в льготной ипотечной программе каждые 3 месяца. Если запрос одобрен, медицинский работник должен подписать договор, обязующий его не менять место работы в течение определённого срока. Далее участнику программы присваивается номер очереди и выдаётся свидетельство, подтверждающее его право на получение льготы.
После того, как очередь клиента подойдёт, ему необходимо предпринять следующие действия:
- В любом банковском учреждении подать заявку на оформление ипотеки.
- Получить одобрение и определиться с выбором объекта недвижимости.
- Предъявить свидетельство участника ипотечной программы.
- Воспользоваться льготами.
Последний пункт зависит от условий региональной социальной программы. Местная администрация может самостоятельно оплатить первоначальный взнос или позднее возместить эту сумму заёмщику.
Преимущества и недостатки льготной ипотеки для врачей
Бесспорный плюс данной программы заключается в том, что заёмщик может рассчитывать на получение весомой материальной помощи от государства. В Московской области на участника возлагается только выплата процентов, остальную часть долга берут на себя местные органы самоуправления. В результате уменьшается нагрузка на бюджет заёмщика, улучшается его материальное состояние.
Параллельно с участием в социальной программе ипотечного кредитования для врачей клиент может воспользоваться материнским капиталом и другими льготами для молодых семей.
К минусам жилищных кредитов для медработников относятся следующие факторы:
- программа действует не во всех регионах;
- приходится долго ждать очереди;
- государство не погашает всю сумму задолженности.
Также участник попадает в жёсткие рамки касательно смены места работы. Если заёмщик получил субсидию от государства в рамках данной социальной программы, то он обязан отработать в медучреждении тот срок, который указан в договоре. В противном случае работнику придётся возместить сумму выплаты в полном объёме.
Видео по теме