Ситуации, когда внезапно требуются деньги, бывают у многих. Можно занять недостающую сумму у друзей или родственников, а можно обратиться за помощью к банку и оформить карту. Это удобно и экономически выгодно, если знать, как пользоваться кредитной картой без обременения процентными начислениями и дополнительными комиссиями. Итак, в статье даны главные правила обращения с пластиком и нюансы его применения.
Как работают кредитные карты?
Использование данного продукта не так сложно, как это кажется. Главное требование — внимательно изучить все пункты договора и ознакомиться с программой кредитования, которая в каждом банке индивидуальна. Общие правила таковы:
- продукт выпускают с определённым лимитным ограничением;
- владелец по своему усмотрению может тратить долевую часть суммы или её всю, а потом возвращает средства обратно на счёт в установленный срок;
- льготный период — в этот срок деньги возвращаются без дополнительных процентов;
- возможность внесения минимального взноса, если не получается погасить всю сумму в установленный срок;
- льготные рамки могут быть как ограниченными — пока все средства не будут возвращены, карта неактивна, так и возобновляемыми — он начинается ежемесячно.
Условия использования
Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:
- льготный период — может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае — это дополнительные проценты);
- кредитные ограничения — каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
- процентные начисления — их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.
Как оплачивать кредитной картой?
Как же платить по кредитной карте? Передовые инновации открыли широкие возможности перед владельцами пластиковых карт. Расплачиваться таким способом весьма удобно, просто и выгодно. Самая распространённая опция — покупка товаров и услуг в торговых центрах, заведениях питания, парковках и развлекательных учреждениях. Для этого необходимо:
- Удостовериться, что в данной торговой точке есть специальное считывающее устройство. Оно должно быть адаптировано к конкретному типу пластика.
- Вставить карту магнитной стороной вниз и ввести код — комбинацию из 4 цифр, информацией о которой владеет только пользователь. Если продукт поддерживает бесконтактный вариант оплаты, то здесь всё намного проще — стоит только поднести карту к терминалу, и операция будет мгновенно совершена.
- Взять чек — при пользовании кредитными картами это необходимая мера, поскольку именно его наличие сможет доказать факт совершения взаиморасчётов.
Если товар покупается на интернет-ресурсе, то принцип действия пользователя практически идентичен:
- выбираем товар;
- помещаем его в корзину;
- вручную вводим персональные данные и код, расположенный на обратной стороне пластика;
- с помощью СМС-пароля проходим персонализацию, после чего деньги автоматически снимаются с баланса кредитной карты.
Как рассчитывается льготный период?
В банковской терминологии под льготным периодом (грейс-сроком) понимают функцию, отличающую стандартный пластик от кредитного. В обоих вариантах пользователь тратит чужие деньги, однако проценты по займу за это время не насчитываются. Этот срок можно рассчитать самостоятельно следующими способами:
- Используя расчётное время. Самый простой вариант — его применяют многие финансовые компании. В эти рамки входит расчётный этап — это 30 суток и период, за который следует внести текущий взнос, чтобы избежать процентов. Как правило, платёжный срок варьируется от 3 недель до 2 месяцев. По его истечении клиенту на электронный адрес приходит выписка из банка, где содержится информации обо всех транзакциях и срок их погашения. Будьте внимательны! Расчётное время практически всегда исчисляется не с первого числа календарного месяца, а с конкретной даты, когда была активирована карта.
- От совершения первой покупки. Этот способ очень удобен для самих владельцев карт. Зная условия программы кредитования, человеку достаточно просто к той дате, когда он совершил первую транзакцию, прибавить ещё 55 дней — так пользователь получит предельное время погашения взятых в долг средств.
- По каждой выполненной транзакции. Самый сложный вариант. Льготный период различен для каждой отдельно взятой позиции — следовательно, кредитные средства должны возвращаться в той последовательности, в которой ими воспользовались. Если покупок было много, очень легко запутаться в их отслеживании и расчётах. Правильным решением при таком способе определения времени грейс-периода станет создание на сайте банка персонального кабинета — там автоматически отражаются все покупки, их стоимость и дата совершения.
Увеличение кредитных лимитов
Каким будет лимитное ограничение в каждом конкретном случае определяет банк. Лимиты устанавливаются исходя из надёжности и материального достатка клиента. Данное понятие относится к категории долгосрочных, и по факту возврата потраченных денег лимитная сумма опять становится доступной. Чтобы её увеличить, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:
- Информируем сотрудника компании о своём намерении. Если за всё время пользования её услугами пользователь не был замечен в несоблюдении своих договорных обязательств, то, скорее всего, банк пойдёт навстречу такой просьбе.
- Готовим необходимые документы — если на предварительном этапе банк согласился увеличить лимитный порог, свою платёжеспособность нужно будет доказать документально. В большинстве случаев лучшим подтверждением считается выписка о заработной плате, где величина доходов превышает прошлый период времени.
- Ждём официальное решение. Ответ дадут не сразу, так как информация будет повторно проверяться сотрудниками службы безопасности. В итоге порог ограничения будет либо увеличен, либо его оставят прежним.
Выгодно ли пользоваться кредитной картой?
Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:
- всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
- погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме — если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
- совершайте транзакции регулярно — помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
- удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали — за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
- если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.
Рекомендации
Владельцев кредитных карт с каждым годом становится всё больше, что говорит о преимуществах пользования данным предложением банков. Однако повсеместно встречаются и те, кто не только не решил свои финансовые проблемы, но и получил обременительные долговые обязательства. Чтобы этого не произошло, использовать кредитную карту нужно грамотно:
- Научитесь объективно сопоставлять свои расходы и доходы — как показывает судебная практика, в качестве ответчиков по исполнительным листам выступают именно те граждане, кто тратит намного больше, чем способен заработать. В итоге кредитные долги растут как снежный ком.
- Помните, что позволить себе оформить кредитную карту может только тот, кто абсолютно уверен в своей платёжеспособности и предсказуемости собственной профессиональной востребованности. Но даже в такой ситуации соизмеряйте свои текущие долги — они не должны составлять более трети семейного совокупного дохода.
- Не относитесь к кредитному пластику как к кошельку. В последнем варианте деньги носят дебетовый характер, поскольку они уже заработаны человеком, тогда как то, что находится на балансе кредитки — это средства, которые только предстоит отработать. Здесь включается психологический фактор — всегда нужно помнить о том, что фактически это чужие деньги. Именно так к ним и следует относиться.
- Принимайте карту как продукт узкой направленности и специфики — её предназначение в устранении кратковременных материальных затруднений, когда покупка нужна срочно, а наличных на данный момент не хватает.
- Отдавайте предпочтение безналичному способу операций — на них не насчитывают проценты. Снятие наличных обходится дороже — для этого созданы карты с дебетовым балансом, где можно хранить собственные сбережения и при необходимости тратить их без начисления процентов.
- Своевременно вносите текущий платёж — именно просрочки дают начало формированию долгового бремени.
Видео по теме
