Какая может быть главная причина открыть ИИС? Налоговые льготы. В первую очередь — это конечно возврат 13% на вложенный капитал. Можно сказать дополнительная гарантированная прибыль на инвестиции. Без всякого риска. Открыл ИИС. Пополнил счет и вложил деньги в ценные бумаги. Получай двойную прибыль. Красота.
- А сколько можно заработать на этом аттракционе невиданной щедрости?
- Ну как же? Какой-то доход от активов + вычет. Вообщем много.
- А конкретнее?
- Не знаю. Надо считать.
Вот давайте и подсчитаем.
Вариант 1
Открываем счет. Вносим деньги. Для примера и удобства, пусть это будет 100 тысяч рублей.
Считаем, что пополнение ИИС будет единоразово. Больше никаких своих денег вносить не будем.
Вкладываем деньги в консервативные инструменты с гарантированной доходностью.
Облигации со ставкой 7% годовых.
За первый год можно рассчитывать на двузначную доходность — 20 процентов прибыли. 7% по облигациям + 13% принесет вычет по ИИС.
За второй и третий годовые периоды, мы имеем только доход от облигаций. Всего по 7% годовых.
Итого за 3 года реальная доходность ИИС составит — 37%. Или в среднем 11,1% годовых.
С вложенной однажды 100 000 рублей мы зарабатываем 37 тысяч рублей.
Почему так мало?
Полученная в первый год высокая доходность за счет вычета, как бы «размазывается» по 3 годам жизни ИИС.
Если мы будем держать ИИС больше 3-х лет. Дальше все будет еще хуже.
Доходность конечно будет выше, чем если просто вложить деньги в облигации, без открытии ИИС. Но с каждым годом жизни счета она снижается.
Вариант 2
Будет ли выгоднее, если пополнять счет ежегодно? На равные суммы.
На первый взгляд — мы получаем неоспоримое преимущество. Каждый год мы имеем право возвращать по 13%. От суммы пополнений. Но в тоже время и размер пополнения может быть выше. Не только 100 000, как в первом случае. Это может быть и 300 тысяч (3 по 100). Либо разбить нашу сотку по 33 333 рубля.
Как это все сравнить?
Ответ. Сравниваем снова относительную среднегодовую доходность.
Снова таблица с расчетами.
За первые 3 года владения ИИС, мы получаем дополнительную среднегодовую доходность 2% годовых.
Сравнивая результаты при более длительном сроке жизни ИИС, все равно во втором случае имеем лучший результат.
Резюмируя
Выгодно ли использовать ИИС? Безусловно. Дополнительная прибыль, в виде налогового вычета, повышает общую среднегодовую доходность. Позволяет получать деньги, практически из воздуха.
Но со временем среднегодовая доходность начинает снижаться. Как и вклад налоговой льготы, в виде возврата 13%, в общий котел получаемой прибыли.
Частично падение общей доходности с каждым годом можно нивелировать новыми пополнениями счета.
За 3 года при однократном пополнении ИИС — можно получить дополнительные 60% прибыли. По сравнению с обычным вложением в облигации с аналогичной доходностью.
А при регулярных пополнения, процент выгодности ИИС можно догнать до 87%. То есть практически в 2 раза увеличить доходность. По сравнению с обычным безльготным брокерским счетом.
В следующей статье расскажу про 4 простых способа увеличить доходность ИИС.
Удачных инвестиций!
