Программа рефинансирования от МТС Банка позволяет объединить все действующие кредитные продукты в один, снизить текущую процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Вместо нескольких платежей заёмщику достаточно будет погашать один обязательный ежемесячный взнос. В сегодняшнем материале представлен обзор программы рефинансирования кредитов в МТС Банке, условия её оформления и отзывы заёмщиков, которые уже воспользовались этим предложением.
Рефинансирование в МТС Банке
Оформление данной программы рефинансирования кредитов других банков открывает перед клиентом следующие возможности:
- уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредитам;
- выбор новой даты погашения задолженности;
- снижение процентной ставки;
- получение дополнительной суммы на личные нужды;
- изменение срока кредитования (по желанию клиента его можно как увеличить, так и уменьшить);
- сокращение итоговой переплаты по кредитам.
Рефинансирование в МТС Банке отличается от аналогичных предложений тем, что заёмные средства выдаются наличными в кассе или зачисляются на дебетовую карту. Банк не переводит деньги в сторонние организации для оплаты кредитных обязательств клиента.
Заёмщик самостоятельно погашает всю сумму задолженности в других кредитных учреждениях и далее сотрудничает только с МТС Банком. Если клиент в заявке запросил сумму, превышающую остаток задолженности в сторонних банках, то разницу он может потратить на личные нужды.
Оставить заявку
Условия кредитования
Тарифы, действующие в рамках программы рефинансирования от МТС Банка, представлены в таблице ниже.
| Процентная ставка | от 9,9 до 20,9% годовых |
| Срок кредитования | от 12 до 60 месяцев |
| Валюта кредита | российский рубль |
| Минимальная сумма | 50 000 рублей |
| Максимальная сумма | 5 000 000 рублей (может быть увеличена по соглашению сторон) |
| Выдача и обслуживание кредита | бесплатно |
| Привлечение поручителей и предоставление имущества в залог | не требуется |
| Схема погашения | аннуитетная (оплата ежемесячно в равных долях) |
| Досрочное погашение | возможно, комиссия отсутствует |
| Штраф за несвоевременное или неполное исполнение кредитных обязательств | неустойка в размере 0,10% в день от суммы просрочки |
Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от категории заёмщика, уровня его дохода и кредитной истории. Для держателей зарплатных карт МТС Банка существует более высокая вероятность получения минимального процента по сравнению с новыми клиентами.
В течение 3-х месяцев после получения кредитных средств заёмщик должен в полном объёме погасить задолженность в других банках. Если в перечень рефинансируемых кредитов входит кредитная карта, то после внесения всей суммы лимита её необходимо закрыть.
Данный факт проверяется двумя способами:
- Запрос в бюро кредитных историй. В отчёте БКИ должна содержаться информация о полном закрытии кредитного договора или кредитной карты.
- Предоставление в МТС Банк документов, подтверждающих отсутствие текущей задолженности. Для этого клиенту необходимо взять справку о закрытии кредита.
При невыполнении указанного требования согласно условиям программы ставка увеличивается на 8 процентных пунктов, начиная с 91 дня с даты оформления рефинансирования.
Требования к заёмщику
Чтобы воспользоваться данным предложением МТС Банка, необходимо:
- иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ;
- находиться в возрасте от 20 до 70 лет (на момент погашения кредита);
- получать официальный доход в размере, достаточном для оплаты ежемесячного платежа;
- иметь постоянное место работы, при этом текущий стаж должен составлять не менее 3 месяцев.
Ещё одно обязательное требование — это хорошая кредитная история. МТС Банк является лояльным кредитором и может выдать деньги тем категориям заёмщиков, которые ранее допускали просрочки, не превышающие 30 дней. Однако при наличии серьёзных нарушений договорных обязательств по заявке придёт отрицательное решение.
Требования к рефинансируемым кредитам
По условиям программы рефинансирования от МТС Банка в один кредит можно объединить следующие виды задолженности:
- нецелевой кредит наличными;
- кредитная карта;
- POS-кредит (оформленный в торговой точке на покупку товаров);
- автокредит.
В рамках данного предложения можно рефинансировать сразу несколько кредитных продуктов. Изначально они должны быть оформлены в других банках. Текущая задолженность клиента в МТС Банке рефинансированию не подлежит.
К действующим кредитам предъявляются следующие требования:
- валюта займа — рубли;
- отсутствие открытых просроченных платежей;
- срок использования заёмных средств — не менее 6 месяцев до момента оформления рефинансирования.
Список необходимых документов
В пакет обязательных документов, необходимых для получения услуги, входит только паспорт. При этом банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию, подтверждающую доход клиента. Данное условие не распространяется на участников зарплатных проектов, так как их зачисления кредитор может проверить самостоятельно.
Если заёмщик в заявке указывает наличие дополнительного заработка, то данный факт также требует документального подтверждения (более подробно в следующей таблице).
| Документы, подтверждающие основной доход | Документы, подтверждающие дополнительный доход |
| справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме 3-НДФЛ, справка по образцу банка, выписка по зарплатному или пенсионному счёту за последние 6 месяцев, заверенная банком, налоговая декларация с отметкой о принятии, копии документов, подтверждающие оплату налогов, копия трудовой книжки, заверенная работодателем | справка о размере пенсии, справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме 3-НДФЛ, справка по образцу банка, копия трудового договора, заверенная отделом кадров, заверенная банком выписка по счёту, на который зачисляется заработная плата, пенсия, арендная плата (при условии подтверждения права собственности на недвижимость, которая сдаётся в наём), налоговая декларация с отметкой о принятии, копии документов, подтверждающие оплату налогов |
Каждый из указанных документов имеет ограниченный срок действия — не более 30 календарных дней. Предоставление справки об остатке задолженности по рефинансируемым кредитам не требуется.
Онлайн-заявка на рефинансирование в МТС Банке
Заполнив онлайн-форму на официальном сайте банка, клиент сможет узнать предварительное решение. Это позволит сэкономить время на визит в отделение в случае отказа.
Чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо правильно рассчитать запрашиваемую сумму кредита, сопоставив предполагаемый ежемесячный платёж с размером собственного дохода. Для этого перед заполнением заявки нужно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором — ввести желаемую сумму и период кредитования.
После этого потребуется заполнить следующие блоки:
- Контактные данные. Здесь указывается ФИО, номер мобильного телефона, электронная почта, дополнительный телефон и кодовое слово. На этом этапе оформление заявки необходимо подтвердить одноразовым паролем из СМС.
- Паспортные данные. В этом шаге нужно ввести все реквизиты паспорта в полном соответствии с оригиналом, а также указать номер СНИЛС.
- Данные о трудовой занятости. В текущем разделе заполняется название предприятия, его адрес, ИНН, рабочий телефон, сфера деятельности, а также должность и стаж заёмщика.
- Дополнительные данные. Сюда входит информация о семейном положении, количестве детей и уровне образования.
Далее необходимо отправить запрос в работу. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1 минуты. О его результатах пользователю сообщают по СМС. Если принято положительное решение, то следует обратиться в ближайший офис МТС Банка или салон МТС для дальнейшего оформления.
У клиента есть возможность повысить вероятность одобрения на 20%, если он заполнит заявку на портале «Госуслуги».
Оставить заявку
Отзывы клиентов
Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о том, что благодаря данной программе им удалось уменьшить сумму ежемесячного взноса в 2 или даже в 3 раза. Также клиенты отмечают удобную опцию выбора даты платежа. Это позволяет скорректировать график погашения под зачисление заработной платы или пенсии и уменьшить риск возникновения просрочек.
Однако в целом пользователи невысоко оценивают услугу рефинансирования других кредитов в МТС Банке. По большей части это связано со следующими негативными моментами:
- Навязывание страховки. Если оформлять рефинансирование на крупную сумму и подключить страховой полис, то есть вероятность оказаться в минусе даже при условии одобрения более низкой ставки. Например, если сумма кредита — 550 000 рублей, а срок — 60 месяцев, то размер единовременной платы за страховку составит 90 000 рублей.
- Высокая реальная ставка. В большинстве случаев одобренный процент превышает текущую ставку по действующим кредитам, поэтому рефинансирование не имеет смысла.
- Некомпетентность сотрудников. После одобрения онлайн-заявки с клиентом связывается кредитный специалист и информирует об условиях. Судя по отзывам, указанная информация часто не соответствует действительности. Реальные условия кредитования сообщаются клиенту только в офисе.
Также к минусам услуги клиенты относят невозможность получения окончательного решения банка по онлайн-заявке.
Видео по теме
