Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке
В современном мире все чаще люди берут на себя обязательства по возврату нескольких кредитов. Например, выплачивая ипотеку в Сбербанке, они могут также оформить заем на покупку холодильника в «Совкомбанке», кухонного гарнитура в ВТБ, кредитную карту и т.д. Так как при большом количестве кредитов люди могут путаться с суммами платежей, сроками и пр., сегодня есть возможность произвести их перекредитование.Однако прежде чем приступить к данной процедуре, важно определить величину фактической выгоды и оценить, насколько снизится кредитный «груз». В данной статье будут рассмотрены условия рефинансирования кредита в Сбербанке и особенности этого процесса.
Общая информация
Под перекредитованием подразумевается покрытие имеющихся займов, выданных различными финансово-кредитными организациями, и оформление вместо них одного потребительского кредита на рефинансирование. Наибольшую выгоду получат те физические лица, которые ранее взяли заемные средства под высокие проценты (большие, чем предлагает Сбербанк) и еще их не покрыли.
Процедура перекредитования от Сбербанка выглядит следующим образом:
- Изучение условий рефинансирования кредита, установленных Сбербанком.
- Принятие решения о необходимости перекредитования займа/займов.
- Сбор документов.
- Оформление заявления на рефинансирование кредита в Сбербанке (онлайн или при личном визите в банк).
- Передача обращения на перекредитование и пакета сопроводительных бумаг в подразделение Сбербанка.
- Рассмотрение заявки и документов в кредитном отделе Сбербанка.
- Принятие решения об одобрении кредита или отказе в нем.
- Если решение положительное, по производится подписание кредитного соглашения.
- Перечисление заемных денег от Сбербанка в счет погашения рефинансируемых кредитов (на счета других банков) и на счет/карту клиента (если в долг взята дополнительная денежная сумма).
В результате заемщик несет ответственность по погашению рефинансированных кредитов только перед Сбербанком. Для этого понадобится ежемесячно делать единственный платеж. Если перекредитование было произведено на более выгодных условиях по сравнению с валовой суммой ранее вносимых платежей, то размер будущих регулярных выплат будет меньше.
Особенности рефинансирования для физ. лиц
Рефинансирование кредитов прочих финансово-кредитных организаций позволяет физическим лицам решить ниже приведенные проблемы:
- Минимизировать суммы платежей по кредитам (вызванные завышенными процентными ставками, комиссионными сборами и др.).
- Интегрировать несколько активных кредитных соглашений (даже разных банков) в один договор. Таким образом можно добиться снижения ежемесячных платежей, сохранения положительной кредитной истории и увеличения периода кредитования.
- Высвободить заложенное имущество для перепродажи/обмена.
- Скорректировать валюту контракта.
- Оформить заем на большую денежную сумму. Из-за того, что у физического лица могут иметься непогашенные небольшие ссуды, ему часто отказывают в получении более крупного кредита.
- Сокращение величины регулярных выплат за счет увеличения продолжительности кредитного периода.
Период рассмотрения кредитного обращения составляет не более двух рабочих дней, а в отдельных случаях занимает всего пару минут. Заемные средства поступят в распоряжение заявителя в день заключения контракта на перекредитование. Согласно распоряжению клиента, в этот же день Сбербанк осуществит перевод безналичных денежных средств в адрес той финансово-кредитной организации, чей заем рефинансируется.
Возврат основной суммы долга и процентов по нему заемщик будет производить аннуитетными платежами. Это означает, что каждый месяц понадобиться перечислять на счет «Сбербанка» одинаковую величину денежных средств.
Рефинансируемые кредиты, как и обычные, Сбербанк разрешает досрочно погасить без взимания с клиентов дополнительного комиссионного сбора. Для этого не потребуется предварительное уведомление банка, достаточно подать в подразделение кредитной организации заявку на покрытие займа раньше установленного срока. В обращении фиксируется та сумма, которую планируется перекинуть для погашения долга (полного/частичного), а также данные счета, откуда будут переведены деньги.
Операцию по перечислению средств можно осуществить в любой удобный день, в том числе и в выходной или праздничный. Таким образом заемщик может сэкономить на процентах по кредиту, так как они уплачиваются согласно фактическому сроку пользования им. Данную заявку можно подать и через Сбербанк Онлайн, и при личном визите в отделение кредитной организации.
Если заемщик нарушает свои обязательства по внесению регулярных платежей по кредиту, то назначается неустойка в размене 20 процентов/год от просроченной суммы(она определяется за временной период, который начинается с даты, которая следует за последним днем исполнения обязательства, и по дату покрытия просроченной задолженности).
Условия перекредитования
Прежде чем преступить к расчету кредита на рефинансирование в финансово-кредитной организации, заявитель должен внимательно ознакомиться с условиями предоставления данной услуги. Неотъемлемой частью процедуры рефинансирования займа является оформление кредитной заявки и подготовка следующих бумаг:
- удостоверение личности заемщика, в котором отмечена регистрация (или прилагается документ, подтверждающий наличие временной прописки);
- свидетельства, удостоверяющие платежеспособность и трудовую занятость заявителя;
- бумаги по займу, который планируется перекредитовать.
Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать те займы, которые были выданы в:
- Сбербанке (кредиты на потребительские цели и покупку автомобиля);
- прочих финансово-кредитных организациях (кредиты на потребительские цели, покупку автомобиля, жилья, а также кредитные и дебетовые (с разрешенным овердрафтом) платежные инструменты).
Параметры, которым должен соответствовать рефинансируемый кредит:
| Критерий | Значение |
|---|---|
| Допустимое число займов для рефинансирования для одного физического лица, шт. | 1-5 |
| Валюта по кредиту | Российские рубли |
| Период действия внутренних займов | Минимум 180 дней на момент рассмотрения кредитного обращения (до окончания срока действия кредитного контракта должно оставаться не менее 3-х месяцев) |
| Просрочки по регулярным платежам по кредиту | Отсутствуют |
| Статус кредита | Нет текущей просрочки |
| Реструктуризация по рефинансируемому займу | Отсутствует |
Условия, на которых производится перекредитование займа:
| Условие | Значение |
|---|---|
| Период кредитования, мес. | 3-60 |
| Валюта по кредиту | Российские рубли |
| Минимальное значение займа, тыс. руб. | 30 (по каждому кредиту) |
| Максимальное значение займа, тыс. руб. | 3 000 |
| Комиссионный сбор, взимаемый при выдаче кредита | Нет |
| Обеспечение | Не нужно |
Ключевые требования, предъявляемые к заемщикам:
- возраст заемщика на дату выдачи кредита – от 21 года;
- возраст заемщика на дату окончания действия кредитного соглашения – до 65 лет;
- трудовой стаж заемщика от трех месяцев на текущей работе при условии получения заработной платы на пластиковую карточку/счет Сбербанка;
- трудовой стаж работающих пенсионеров от трех месяцев на текущей работе при условии получения пенсии на пластиковую карточку/счет Сбербанка (если общий труд. стаж за предшествующие пять лет составляет не менее полугода);
- клиенты, не пользующиеся услугами Сбербанка, должны иметь стаж работы за предшествующие пять лет не менее одного года и на действующем месте трудовой деятельности работать минимум полгода.
Процентные ставки
В зависимости от того, на какой период рефинансируется кредит и в каком размере, на начало 2019 года действуют следующие ставки:
На сайте Сбербанка можно найти кредитный онлайн-калькулятор, позволяющий определить выгоду от процедуры рефинансирования кредитов других банков. Его функционал предусматривает возможность добавления в расчет нескольких займов, подлежащих перекредитованию, и форму для получения дополнительной суммы.
