Когда человек оформляет на себя кредитные обязательства, факт, что может наступить такое время, когда из-за ухудшения материального состояния, он потеряет возможность регулярно оплачивать задолженность. И порой случается именно такая ситуация, когда ссуда «повисает в воздухе», а банк-заемщик требует погашения задолженности. Такие случаи в реалиях современной жизни, далеко не редкость.
Если происходит такое событие, банковская структура имеет полное право на судебное взыскание задолженности. Такой процесс довольно сложный и многогранный, требующий определенных знаний юриспруденции. И ответчику не обойтись в этом случае без квалифицированной помощи.
Заемщикам-должникам не стоит бояться судебных разбирательств с банком, такой процесс порой становится даже на руку плательщикам.
Негативные последствия невыплаты по кредитам
Поначалу судебное взыскание долгов не будет угрожать неплательщикам. Банки предпринимают «облегченные» первоначальные шаги, направленные на взыскание задолженности:
- Постоянные СМС-напоминания.
- Телефонные звонки и переговоры.
Этот этап помогает многим неплательщикам найти с помощью банковских служащих выход из сложившихся обстоятельств. Например, согласиться на реструктуризацию займа или рефинансирование. Но далеко не всегда заемщик уверен в перспективах улучшения своего материального положения. Поэтому наиболее распространенной тактикой поведения плательщика становится уход «в подполье» и полнейшее игнорирование всех попыток банка с ним связаться.
Общий алгоритм взыскания задолженностейВ такой ситуации финансово-кредитные организации выбирают один из двух выходов решения проблемы невыплачиваемого кредита:
- Продажа долга коллекторскому агентству.
- Судебные взыскания.
Коллекторские агентства
Многие россияне уверены, что коллекторы – это те же работники банка, только иной структуры, которые силой пытаются вымогать долги у заемщиков. Но это не совсем так. До 2014 в российском законодательстве вообще не было указано о существовании коллекторов. Данный закон возник лишь в 2016, который вступил в силу 01.01.2017 года.
Подавляющее большинство этих компаний имеют официальную регистрацию и стабильно уплачивают все налоги. Такие конторы берутся за возврат даже самых сложных задолженностей, но обязаны действовать исключительно в установленных рамками закона правилах. Работают с должниками коллекторы – профессионалы, которые умеют путем беседы так повлиять на человека, чтобы должник бросил все силы на изыскание денег для погашения кредита.
Закон о коллекторах был принят лишь в 2017 году
Правда, порою их действия чересчур ужесточаются и выходят за рамки дозволенного. Но это лишь показатель, что долги попали в руки «черных коллекторов». Именно такие люди работают, не учитывая рамки законодательства. На данное время в России действуют три типа коллекторских агентств:
- Компании, тесно сотрудничающие с банками на основании официально оформленных договорных обязательств.
- Конторы, которые непосредственно относятся к банковским структурам и являются одними из их подразделений.
- Частные агентства, выкупающие долги у кредитных организаций. Чаще всего именно в них и действуют «черные коллекторы». Мошенники, которые психологическим, а порой и физическим воздействием отнимают деньги у должников.
Судебные взыскания
Взыскание долга по суду для должников-заемщиков становится наиболее удачным выходом из тупиковой ситуации. К сожалению, далеко не все заемщики обладают нужными познаниями в сфере юрисдикции, поэтому одно лишь упоминание о банковском судебном взыскании приводит их в панику. Но на практике именно открытие такого процесса является наиболее эффективным решением проблемы.
Плюсы судебных процессов для должника-заемщика
Стоит учитывать, что когда банковская организация подает документы в суд – начисление годовых прекращается. В итоге общая сумма задолженности становится существенно низкой в сравнении с взысканием долга иными путями (когда проценты и штрафные начисления продолжают насчитываться).
Должник имеет полное право обжаловать вынесенное судебное решение
Также у должника существует гарантированное право подать ходатайство, где можно прописать следующее:
- возврат уже выплаченной страховой части;
- отсрочку будущего исполнения судебного решения;
- просьбу об отмене уже начисленных штрафных пени (либо их уменьшении).
Такое право необходимо знать и пользоваться им при необходимости всем клиентам-займополучателям. Регламентируется оно ст.333 ГК РФ (закон о «перерасчете штрафных пени»). Но, по данным статистики, только 10% из всех случаев должниками оформлялось такое ходатайство. Причем, учитывая, что большая часть образовавшегося долга и состоит из пени по просрочкам и штрафных процентов.
Минусы судебных разбирательств
Конечно, не все так радужно, когда дело касается крупных долгов по кредитам. Если должник на момент судебного рассмотрения является официально трудоустроенным, судебные органы могут обязать задолжника ежемесячно отдавать в счет долга 50% заработной платы. А при имеющейся дорогой собственности – наложить на нее арест и впоследствии реализовать в пользу кредитора.
Но самое основное – будет основательно испорчена кредитная история (КИ). Сведения об этом поступят в специальных реестр, где ведется учет банковских плательщиков. А это означает лишь одно – запрет на дальнейшее оформление любых займов, откажут даже при оформлении в кредит бытовой недорогой техники.
Как действуют банки в случае невыплаты кредитных обязательств
Исполнительное производство
Банковские структуры имеют право, и миновать процедуру судебного заседания. В данном случае финансовые организации получают судебный приказ через оформления заявления в мировой суд. При удовлетворении прошения, дело напрямую поступает в исполнение.
Ведь в случае обычного судебного разбирательства заемщик-должник может предъявить веские доводы в свою пользу о невозможности продолжения вносить оплату задолженности. А такое право он имеет на основании следующих документов:
- выписка из лечебного учреждения;
- увольнение в связи с выходом на пенсию;
- официальное уведомление о потере работы (увольнение по сокращению штата, закрытие/банкротство предприятия);
- иные документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения (смерть родственника, потеря имущества вследствие стихийного бедствия и прочее).
Но, при отсутствии проводимых судебных заседаний, заемщик-должник порой узнает о судебном постановлении уже де-факто, то есть без его ведома. Кстати, в таком случае плательщик имеет полное право подать иск на обжалование решения. Для этого составляется апелляция в сроки, отведенные законом, и подается в мировое судейство.
У заемщика есть 10 суток для обжалования вынесенного решения
Исполнение судебного решения
После вынесения постановления, дело по взысканию кредитного долга поступает к приставам. Следующим шагом становится отправка письменного требования заказным письмом должнику. При получении уведомления заемщику следует не пускать эту ситуацию на самотек, а действовать в разрешении возникшей проблемы:
- Плательщик-должник имеет полное право подавать прошение в мировой суд об отсрочке выполнения постановления на конкретно определенное время. На такое заявление дается 10 суток.
- На протяжении данного времени можно и нужно просить мировых судей о предоставлении рассрочек на погашение долга. Практически всегда судьи идут навстречу должнику, особенно при предоставлении им веских оснований.
- Нельзя игнорировать повестки, приходящие от судебных приставов. Стоит помнить, что их прямая обязанность – исполнять полученное судебное постановление. Поэтому приставы могут действовать и кардинально: наложить арест на имущество и конфисковать его. Поэтому от должника лучшим выходом будет написать заявление о согласии с решением и удержанием суммы в счет оплаты задолженности.
- При наличии официального дохода, который перечисляется на счет в банке, в эту организацию также приходит распоряжение от приставов о блокировке счета или же распоряжение об удержании со всех денежных поступлений до 45-50% доходов. Все имеющиеся вклады могут быть также арестованными.
- Если задолженность особенно крупная, то приставами может быть инициирован процесс изъятия имущества должника. Под арест подпадает все, что оформлялось на имя заемщика или же просто находится у задолжавшего лица в его квартире и имеет оценочную стоимость от 10 000 рублей. Это также следует знать и быть готовым к такому повороту событий.
Выводы
К сожалению, процент невыплаченных займов планомерно увеличивается. Это говорит о легкомысленности людей, оформляющих долгосрочные кредиты. Стоит помнить, что любой долг необходимо возвращать, а взятый в банке, еще и с процентами. Поэтому стоит тщательно обдумать такой шаг, учитывая все возможные жизненные перипетии, которые могут произойти. Ну а в случае форс-мажорного обстоятельства не прятаться от банка, а активно контактировать с ним в целях разрешения ситуации. И, конечно, не доводить дело до судебного разбирательства.
Елки, глупая статья