Несмотря на то что банк «Открытие» имеет высокие рейтинги по финансовым показателям, с августа 2017 в кредитной организации работает временная администрация. Инвестором компании выступает Банк России. Данный факт не помешал банку реализовывать кредитные программы, в т. ч. рефинансирование ипотеки других банков. Сайт банка находится в рабочем состоянии, условия кредитования не изменились. Данный факт необходимо непременно учитывать при обращении в кредитную структуру за кредитом.
Банк «Открытие»: рефинансирование ипотеки других банков
Данная кредитная программа предназначена для заемщиков, которые взяли ипотеку под более высокий процент, чем предлагает кредитная организация, и не в состоянии без помощи оплатить действующий кредит. Также, при желании заемщик может поменять валютную ипотеку на рублевую. Первоначальным кредитором может выступать банк или иная кредитная организация. При оформлении кредита в иной кредитной организации срок предоставления ипотеки не может быть менее 6 месяцев.
Кредит является целевым. Он будет направлен строго на погашение задолженности другому кредитору. К нему предъявляются следующие требования:
- первоначально кредит выдан для покупки недвижимости через вторичный рынок или на строительство, на улучшение жилищных условий;
- недвижимость оформлена в залог банку.
Ссуда предоставляется в рублях.
Кто не сможет оформить рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»
Кредиты не предоставляются людям определенных профессий. В этот список входят:
- сотрудники увеселительных и азартных заведений: сотрудники казино, игровых клубов, бармены, официанты;
- телохранители;
- наемные работники ИП, если у ИП отсутствует печать;
- моряки, которые ходят за границу;
- риелторы;
- работники, работающих без трудового договора.
Параметры кредитования
Банком заявлены следующие параметры рефинансируемого кредита:
- недвижимость, оформленная в залог первоначальному кредитору, переоформляется в обеспечение по новому кредиту;
- сумма рефинансирования от 500 тыс. р. до 30 млн р. в Москве и области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области. Жители других регионов максимально смогут оформить до 15 млн р.
Дополнительно величина кредита не может быть выше остатка кредита (с процентами) на момент обращения клиента в банк, если первоначально кредит был получен в иной кредитной структуре. Если первоначальный кредитор был банк, то кредит предоставляется только на остаток ссуды.
Минимальный размер кредита составляет 20% рыночной стоимости приобретенной недвижимости. Однако есть определенные ограничения, например:
- ограничения по максимальной сумме:
- 90% от стоимости жилья: если заемщик является зарплатным клиентом, а также в случае, когда залогодержателем выступает ПАО Банк «Открытие».
- 80%, при документальном подтверждении дохода любым участником сделки (заемщиком, созаемщиками).
- 85% в иных случаях.
- кредит предоставляется на срок не более пяти лет;
- максимально по одному договору допускается 3 созаемщика;
- базовая процентная ставка равна 9,35%, дополнительно она увеличивается:
- Для клиентов, которые не являются зарплатными +0,25%.
- Если заемщик (или любой другой участник сделки) подтверждает платежеспособность справкой по форме банка +0,25%.
- Когда заемщик является предпринимателем или хозяином собственного бизнеса, ставка дополнительно увеличивается на 1%.
- Отсутствие страховки повышает базовую ставку на 2%.
Пока документы на залог находятся на оформлении, ставка по кредиту увеличивается на 1% до момента регистрации сделки.
- взнос собственными средствами не менее 50%;
- недвижимость должна быть застрахована от возможности потери права собственности на нее, страхуется жизнь и трудоспособность заемщиков и созаемщиков по кредиту. Страхование недвижимости является обязательным в течение 3 лет после ее приобретения. Если кредит был предоставлен на строительство жилья при участии в ЖСК или долевом строительстве, титульное страхование недвижимости не обязательно;
- кроме процентов и страхования, заемщик понесет дополнительные расходы: стоимость определения рыночной стоимости недвижимости, оплата за аккредитив.
Заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, он должен иметь гражданство РФ, постоянную или временную регистрацию на территории России. Если заемщиком выступает ИП или владелец бизнеса, то минимальный срок регистрации составляет 2 года. Возрастные рамки имеют диапазон 18—65 лет.
Что касается нюансов, связанных с трудоустройством, то здесь также есть на что обратить внимание. Рабочий стаж должен составлять не менее 1 года, 3 месяца на последнем месте работы. Документальное подтверждение платежеспособности всех заинтересованных лиц. Принимаются справки по ф. 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, по форме банка. Учитывается зарплата с основной работы, с мест по совместительству.
Для ИП и владельцев бизнеса, доходы от предпринимательской деятельности подтверждаются налоговыми декларациями, балансами на две последние отчетные даты, кассовыми книгами, выписками по расчетным счетам и прочими документами. Владельцы бизнеса дополнительно представляют юридическую документацию компании.
Какие есть еще требования? Например, могут быть приняты выписки с лицевых счетов пенсионеров и документальные подтверждения прочих доходов. Предъявляются документы на предыдущую ссуду.
К созаемщикам предъявляются аналогичные требования. Супруги всегда выступают созаемщиками по договору.
Важно! Прежде чем собирать документы на перекредитование ипотеки банка «Открытие», необходимо уточнять по телефону справочной службы кредитной организации о фактической возможности оформления ссуды.
