Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.
Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.
Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.
Что значит рефинансирование ипотеки?
Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.
Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:
- Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
- Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
- Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
- Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком.
- Получить часть средств наличными. Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.
Необходимые документы для рефинансирования ипотеки
Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.
Большинство банков просят заемщиков подать:
- анкету-заявление с личными данными;
- сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
- паспорт гражданина РФ;
- копию трудовой книжки, контракта с работодателем;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
- справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
- сведения о реквизитах счета клиента.
В каком банке лучше рефинансировать ипотеку — выгодные предложения
Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.
ВТБ 24
Банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.
Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24? Важным условием выдачи средств является размер кредита. Займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.
Клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. Решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. Если ранее заемщик оформлял в ВТБ24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.
РайффайзенБанк
Перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. Возможно снижение процента по займу до 8,25%. Решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.
Рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. При предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.
Если РайффайзенБанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.
Сбербанк
Рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. Срок оплаты займа составляет до 30 лет. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке:
- консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
- удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
- клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
- нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
- рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
- выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
- снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.
В Сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. Если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. На личные цели выдается до 1 млн рублей. Для погашения других кредитов в Сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.
Кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. При таких условиях должник может рефинансировать:
- Одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
- До 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.
В качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. Перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.
Альфа-Банк
Пройти рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке можно на следующих условиях:
- процентная ставка — от 9,49%;
- сумма кредита — до 50 млн рублей;
- срок кредита — до 30 лет.
Конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. Процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.
Путем рефинансирования в Альфа-Банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. Клиентам выдаются дополнительные средства наличными. Оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.
В числе достоинств кредитных предложений Альфа-Банка:
- уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
- отсутствие скрытых процентов и комиссий;
- удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).
Важные рекомендации
Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.
Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.
Специалисты по финансовым вопросам не рекомендуют брать новый займ для погашения старого, если разница между текущим процентом и ставкой рефинансирования ипотеки небольшая. Выгодной для заемщика считается разница как минимум в 2%.
Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.
Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога.
Видео по теме
