Под рефинансированием подразумевают замену старого долгового обязательства новым, с другими условиями погашения долга. Применимо к кредитованию, рефинансированием можно назвать выдачу нового займа для погашения старого. К подобному прибегают в случае ухудшения материального состояния, необходимости продления срока кредитования, смены валютного курса. С 2012 года своя программа рефинансирования ипотечных займов есть и у «Росбанка».
Рефинансирование ипотеки в «Росбанке»
В 2012 году «Росбанк» запустил специальную программу рефинансирования ипотечных займов. Стать ее участниками могут как постоянные клиенты финансового учреждения, так и лица, впервые прибегающие к услугам данного банка. После заключения договора, гражданину выдаются средства для единовременного погашения старого займа. После этого заемщик стает клиентом «Росбанка» и возвращает средства данной финансовой организации.
Подобными займами занимается специальное дочернее предприятие «Росбанка» — «ДельтаКредит». Последняя структура была создана для выдачи населению ипотечных займов. Поэтому в договоре в качестве кредитора будет указано это финансовое учреждение.
Заемщики других банков могут быстро оформить рефинансирование ипотеки. «Росбанк» предоставляет своим более выгодные условия погашения займа. Кроме того, возможно переоформление валютных ипотечных кредитов, взятых в самом «Росбанке». Подобное действие защитит должника от колебаний курсов валют.
Условия нового кредита
Новый заем выдается как проверенным клиентам «Росбанка», так и гражданам, которые сотрудничают с учреждением впервые. К клиентам выдвигаются повышенные требования. Просрочек по предыдущему кредиту быть не должно. Кроме того, тщательную проверку проходит платежеспособность клиента. Обязательным требованием является страхование имущества и предоставление его в качестве залога. Основные параметры займа выглядят следующим образом:
- Валюта – рубли.
- Минимальная сумма – 600 000 рублей для Москвы, 300 000 рублей для других регионов.
- Максимальная сумма – 15 миллионов рублей.
- Процентная ставка – от 9,5% годовых.
- Сроки кредитования – от года до 25 лет.
- Банк готов профинансировать до 85 процентов стоимости жилья.
- Изначальная ипотека должна быть взята в рублях.
Допускается залог недвижимости в новостройке или купленной на вторичном рынке жилья. Возможно рефинансирование ипотеки, взятой на приобретение загородного дома. На рассмотрение заявки клиента уходит до трех дней.
Требования, выдвигаемые к заемщику
К лицу, которое хочет оформить кредит, выдвигается ряд требований. В первую очередь, гражданин должен быть трудоустроенным и обладать стабильным источником дохода. Род деятельности заемщика значения не имеет (но доход должен быть легальным). Взять заем могут работники, индивидуальные предприниматели, лица, являющиеся совладельцами предприятий. Кроме этого, к заемщику выдвигаются следующие требования:
- Минимальный возраст – 20 лет.
- На момент окончательного погашения ипотеки заемщик должен быть младше 65 лет.
- Общий трудовой стаж клиента – не менее года в одной профессиональной сфере.
- Длительность работы на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев.
- Гражданство заемщика не имеет значения.
- Предоставление военного билета не требуется.
Заемщик может привлечь до трех поручителей. Это повысит его шансы на получение займа. Банк принимает решение о выдаче кредита на основании документации, предоставленной клиентом. В случае обнаружения преднамеренного искажения личных данных и информации, касающейся дохода, сотрудничество с заемщиком прерывается.
Документы, которые необходимо предоставить
Для того чтобы иметь возможность рефинансировать кредит в «Росбанке», необходимо собрать четко определенный пакет документов. Понадобятся бумаги как на лицо, оформляющее договор, так и на имущество, на которое была взята ипотека (в дальнейшем оно становится залогом нового займа). Гражданину необходимо представить определенные документы, чтобы произвести рефинансирование ипотечного кредита. «Росбанк» требует от потенциальных заемщиков следующие бумаги:
- личный паспорт;
- бумаги, которые подтверждают наличие дохода у заемщика. Гражданин может представить справку 2-НДФЛ либо справку по форме финансового учреждения;
- ксерокопию трудовой книжки.
Кроме бумаг, касающихся заемщика, необходимо представить следующие документы на имущество (приобретенное за кредитные средства):
- бумаги, которые подтверждают право собственности заемщика;
- документы, в которых указана оценка недвижимости;
- техническую документацию;
- страховой полис.
В зависимости от обстоятельств сотрудники финансового учреждения могут запросить у заемщика дополнительную документацию. Конкретный список документов, которые нужно предоставить, зависит от особенностей имущества, заемщика и сделки купли-продажи. Узнать точный перечень бумаг можно у одного из менеджеров банка.
Оформление
Чтобы взять новый кредит на погашение старой ипотеки, необходимо обратиться в одно из отделений банка с личными документами. Сделать это могут как постоянные клиенты «Росбанка», так и граждане, ранее не сотрудничавшие с данным финансовым учреждением. Потенциальный заемщик должен самостоятельно произвести нужные расчеты, после чего обратится к сотруднику банка.
Менеджер финансового учреждения рассмотрит возможность рефинансирования и сообщит клиенту, какие документы ему необходимо предоставить. В случае успешного решения дела, клиент подписывает новый договор. Процедура рассмотрения заявки и оформления документов занимает не более трех дней.
После подписания договора финансовое учреждение выделяет новому клиенту средства, которыми он погашает старый кредит. После выдачи денег, погашения старого кредита и переоформления залога, гражданин становится заемщиком «Росбанка». Новый заем необходимо погашать на условиях, предоставленных данным финансовым учреждением.
Переоформление кредита сопровождается дополнительными тратами для заемщика. Среди них нужно отметить:
- плата за оформление страховки;
- комиссионные, которые взыскиваются за конвертацию валюты;
- плата за регистрацию, нотариальные сборы и пошлины.
Таким образом, «Росбанк» предоставляет своим клиентам услугу рефинансирования ипотечного займа. Средства выделяются финансовым учреждением «ДельтаКредит», дочерним предприятием «Росбанка». Воспользоваться предложением могут как старые, так и новые клиенты банковской организации. Рефинансирование позволяет погашать заем на более выгодных условиях (процентная ставка начинается от 9,5% годовых) в течение более длительного промежутка времени.
