Расчет кредита в Эксель является универсальным аналитическо-вычислительным инструментом, который широко применяется среди кредиторов и заемщиков. Программа рассчитана для вычисления различных формул, банковских процентов, суммы выплат. Ежемесячное погашение долга зависит от подтвержденного договора со стороны банкира и заемщика. Таблица расчетов процентов по кредиту классифицируется на аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитет представляет собой процедуру, которая связана с погашением долга в согласованное время. То есть клиента обязывают ежемесячно выплачивать одинаковую сумму. Дефференцированная схема характеризуется выплатой кредита. При этом происходит начисление процентов на остаток кредитной суммы.
Наиболее востребованной услугой является аннуитетный платеж. При ежемесячной выплате суммы, формула для данного платежа рассчитывается следующим образом:
А = К * S
Формула расчета ануитетного платежа по кредиту в Excel шифруется так:
- А – определяет общую сумму кредитного платежа;
- К – служит коэффициентом;
- S – обозначает сумму выплаты.
В чем особенность кредитных платежей по аннуитетной схеме
Каждый клиент может погасить кредит в банковском учреждении посредством аннуитетного платежа. По договору между банком и заемщиком ежемесячная выплата по кредиту получается фиксированной (одинаковой). Клиент должен выплатить всю сумму в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности.
Несмотря на то, что банкиры рассматривают также дифференцированный платежа, наиболее востребованной считается аннуитетная схема. Расчет аннуитетных платежей по кредиту через калькулятор в Excel считается более выгодным для заемщика. Так как сумму можно равномерно распределить на весь срок погашения банковского кредита.
Аннуитетный платеж разделяется на две категории: постнумерандо (погашение долга осуществляется в конце начального периода) и пренумерандо (долг оплачивается в начале нулевого периода). Постнумерандо – это наиболее распространенный и удобный вариант погашения кредита. Этот способ широко применяется в коммерческих банках. Аннуитетная схема платежа принадлежит к неизменному способу выплаты денежных средств. Однако, структуру схемы можно изменить частично от периода к периоду.
Кредитный калькулятор в Excel
Создать кредитный калькулятор в программе Excel с расчетом платежей можно применив классический метод. Все эти действия способствуют уменьшению выплаты долга с каждым предыдущим периодом. Проценты начисляются в том варианте, если заемщик оформляет кредит на недвижимость или автокредит.
Как рассчитать уровень платежей в Excel
Для начала открывается новый документ в программе Excel и создается таблица, где письменно оформляются все кредитные условия. В договоре указывают:
- Сумму долга;
- Процентную ставку;
- Срок погашения долга.
Наравне с этим создается таблица для расчета с номерами месяцев и платежами по кредиту.
Данная графа рассчитана для указания формулы вида =ПЛТ( процентная ставка; срок в месяцах; сумма кредита). Процентная ставка делится на 12. Сумма кредита определяется через деление всего долга на основной срок кредитования.
Используемая формула
Для определения аннуитетного платежа, необходимо рассмотреть следующую формулу:
АП= KA*SM, где АП принадлежит к сумме данного платежа, КА – это значение коэффициента, SM определяет величину погашения долга в течение каждого месяца.
На практике рассматриваются различные формулы, которые помогают осуществлять расчет коэффициента платежа. В наиболее популярной формуле можно отнести: КА = (j*(1+j)m) / ( (1+j)m– 1):
- KA является коэффициентом,
- j определяет ставку кредитования (по ежемесячной оплате),
- m – количество выплачиваемых дней кредита,
- i обозначается в виде годовой ставки.
Детализация
Если есть возможность, заемщик имеет право погасить долг досрочно. В данном варианте, физическое лицо освобождается от выплаты комиссий или штрафов.
Как правило, достоверные сведения о погашении кредита, то есть о выплате ежемесячного платежа либо фактической переплаты, можно получить непосредственного у самого кредитора. Существует такая кредитная программа, которая предусматривает выплату скрытых комиссий. Поэтому рассматривая детали ежемесячного платежа, клиент может заметить некоторые изменения. То есть суммарный показатель будет отличаться от заранее рассчитанных. Иногда некоторые банковские учреждения меняют процентную ставку. Все эти нюансы необходимо анализировать перед тем, как подписать договор.
Расчет при досрочном погашении
Для того чтобы правильно рассчитаться с банком при погашении досрочного кредита, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Данный метод позволит безошибочно покрыть долг раньше указанного времени в договоре. Данный калькулятор представляет собой универсальную формулу, которая позволяет осуществлять точный расчет. Калькулятор предназначен для любых типов кредита. В этот список включены: ипотека, потребительский или автокредит. При помощи данного аппарата можно подсчитать величину суммы. То есть насколько уменьшается ежемесячный платеж.
Калькулятор по кредиту с нерегулярными проплатами
При возникновении непредвиденных обстоятельств, у некоторых клиентов фиксируется просроченный платеж. Воспользовавшись услугами онлайн-калькулятора для расчета остатка по кредиту, можно определить сумму в целом, которую придется покрыть после погашения просроченного платежа.
Если размер долга не слишком большой, тогда лучше всего погасить долг целиком. Таким образом, банк прекратит начислять лишние проценты. Чтобы выполнить данную процедуру, необходимо указать показатели кредита в соответствующей графе. К примеру рассматривается сумма кредита на 6000 с процентной ставкой 3%, ежемесячным аннуитетным платежом – 30 единиц. Число платежей составляет 18 сроком на 18 месяцев без лишних просрочек. При помощи онлайн-калькулятора, сумма в целом составляет что к ровно 5724,19.
Расчет полной стоимости ссуды с помощью Excel
Оформляя кредит, стоит обратить внимание на кредитный договор, который содержит всю необходимую информацию, т.е. указываются все условия, которые должны соблюдать обе стороны. Кроме этих важных показателей, таких как, сумма, процент, конечный срок погашения долга, дата внесения и размер ежемесячных платежей, кредитор уведомляет клиента о полной стоимости кредита. В полной стоимости указывается:
- страховой взнос по соглашению страхования;
- комиссия, которая взимается банком;
- выплата по кредиту и процентам;
- возможность осуществления платежа в пользу третьего лица;
- обслуживание банковской карты.
Выводы
Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться с каждым пунктом по расчету кредита в Эксель. Если предложение не соответствует пожеланиям, тогда не следует подписывать документ, чтобы избежать лишних проблем с банком.
