Сбербанк по праву считается самой популярной финансовой организацией в России. Этому способствуют привлекательные условия и широкий выбор программ кредитования. В Сбербанке можно получить ссуду на любые нужды под невысокий процент. Актуальные предложения по кредитам для физических лиц, рассмотрим в этой статье.
Предложения потребительского характера
Заявки на потребительские кредиты Сбербанк рассматривает достаточно быстро, решение можно узнать уже в течение дня. Для получения денег не нужно предоставлять банку залог или поручительство. Самым популярным кредитным продуктом является ссуда на личные нужды, ее условия:
- Размер займа – от 30 тысяч до 5 млн. рублей.
- Срок возврата долга – до 60 месяцев.
- Ставка начинается от 11,9%.
Важно! Процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента, он зависит от наличия зарплатной карты, суммы кредита и других условий.
Кредитные предложения Сбербанка привлекают заемщиков выгодной процентной ставкой, потому как даже максимальные ее значения меньше, чем в других банках. При оформлении займа нет скрытых комиссий и платежей. Не нужно предоставлять залог или привлекать поручителя, для расчета платежеспособности банк учитывает только доход клиента.
Есть отдельный вид кредитования для владельцев собственной фермы. В рамках этой программы можно получить до 1,5 млн. рублей, ставка фиксированная – 17%, срок выплаты кредита – до 5 лет. При этом банк не потребует от владельца личного подсобного хозяйства залог имущества, ему достаточно привлечь поручителя. Для увеличения возможной суммы кредита клиенты могут взять в созаемщики своих родственников, при условии, что те записаны как члены ЛПХ. Факт ведения личного хозяйства следует подтвердить документом из администрации своего района.
К потребительскому кредитованию относятся займы на рефинансирование. По условиям кредита можно получить деньги на закрытие имеющихся долгов перед другими банками. Клиент имеет возможность оформить одну ссуду вместо нескольких имеющихся под более привлекательную процентную ставку (от 12,9 до 13,9%). Сбербанк готов выдать на перекредитование до 3 млн. рублей на 5 лет.
Если у заемщика возникли финансовые трудности, он может обратиться за реструктуризацией. В результате Сбербанк пересмотрит условия кредитного договора и предоставит отсрочку выплаты основного долга или предложит увеличить срок кредитования. Чтобы воспользоваться этой программой, следует предоставить в банк документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
Займы на покупку недвижимости
Значительная доля всего кредитования в Сбербанке принадлежит ипотеке. Он выдает займы на приобретение различных типов недвижимости, предлагает льготные условия для отдельных категорий клиентов. Здесь можно оформить ипотечный кредит с господдержкой, в том числе с использованием жилищных сертификатов и маткапитала. Разберем, какие ипотечные программы предлагает своим клиентам Сбербанк.
Приобретение строящегося жилья с использованием кредитных средств очень распространено. Тем более что партнерство банка с застройщиками дает возможность купить квартиру в новостройке с хорошей скидкой и под сниженную процентную ставку. В Сбербанке она начинается от 8,5%. Окончательное значение устанавливается индивидуально, ведь к базовому проценту применяются различные надбавки.
- +1% в связи с отсутствием страхования жизни.
- +0,2% при взносе своими средствами от 15% до 20%.
- +0,3% при отсутствии у клиента зарплатной карты.
- +0,3% для тех, кто не предоставил документы о платежеспособности.
- +0,1% при отказе от подачи бумаг на сделку через электронный сервис Сбербанка.
Срок выплаты задолженности – до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч рублей, максимальное значение зависит от платежеспособности клиента и стоимости квартиры. На период строительства заемщик должен предоставить банку равноценный залог недвижимости или привлечь поручителя с хорошим доходом. По ипотечным кредитам обязателен первый взнос не менее 15% от стоимости жилья. Если клиент не подтверждает свою зарплату официальными справками, размер первоначального взноса должен быть не меньше 50%.
По кредиту Сбербанка можно купить и вторичное жилье. Процентная ставка по таким займам будет немного выше, она начинается от 10,2%. В формировании окончательного значения процента применяются те же надбавки, что и при покупке квартиры в новостройке. Срок кредитования ограничен 30 годами. Возможная сумма займа начинается от 300 тысяч рублей, предельное значение зависит от дохода клиента и стоимости покупаемой недвижимости.
Размер наименьшего первоначального взноса – 15% от цены квартиры. В залог банку необходимо отдать кредитуемое или другое жилье, имеющееся в собственности. Оно подлежит регулярному страхованию в течение всего срока выплаты. Если клиент купил по ипотеке жилой дом, ему придется заложить не только само строение, но и землю под ним.
Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья оформляется только добровольно.
В 2019 году продолжает действовать программа поддержки заемщиков, в семье которых появился второй и последующие дети. Они могут получить ипотеку или рефинансировать имеющийся жилищный заем под 6% годовых. Разница между этим значением и базовой процентной ставкой субсидируется государством. Программа актуальна до конца 2022 года, а в планах Правительства РФ сохранить пониженный процент на весь срок кредитования.
Чтобы стать участником программы следует соблюсти определенные требования закона. Субсидия предусмотрена только для покупателей жилья в новостройке или готовой квартиры от застройщика. Срок кредитования должен быть до 30 лет, сумма – до 8 млн. рублей (для жителей столицы и Санкт-Петербурга), до 3 млн. рублей (для остальных регионов России). Первоначальный взнос не может быть меньше 20% от стоимости жилья. Обязательно страхование жизни заемщика на протяжении всего срока выплаты долга.
Еще один востребованный вид ипотеки – на строительство частного дома, потому как другие банки редко выдают подобные кредиты. Можно построить жилье своими силами или привлечь подрядную организацию. Сумма займа начинается от 300 тысяч рублей, срок выплаты долга – до 30 лет, процентная ставка – от 11,6%. Обязательно предоставление первоначального взноса не менее 25% от суммы строительной сметы. В рамках ипотеки на строительство жилого дома возможно одновременное приобретение земельного участка.
Ипотека на строительство жилого дома предполагает предоставление определенных гарантий возврата долга. Основным залогом будет выступать возведенное на земельном участке строение, а на период стройки потребуется другой залог или поручительство. Все залоговые объекты недвижимости должны быть застрахованы, за исключением земельного участка.
Клиенты могут оформить аналогичный кредит на строительство дачного дома или его приобретение. Предметом кредитования выступают земельные участки и строения на них. Процентная ставка по ссуде на загородную недвижимость начинается от 11,1%, срок выплаты долга – до 30 лет, первый взнос своими средствами – от 25% стоимости. Сумма ипотеки не может быть меньше 300 тысяч рублей и не больше 75% от стоимости объекта недвижимости по оценочному отчету или строительной смете.
По кредиту на загородную недвижимость до 1,5 млн. рублей возможно предоставление только поручительства без залога.
Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете его потратить на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. Денежные средства разрешено потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке или закрыть ими часть действующего кредита, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка. Таким образом, заемщик может не вносить свои деньги на покупку квартиры, используя только кредитные средства.
В течение 6 месяцев после получения займа клиент обязан подать документы в Пенсионный фонд для перевода денег. Обязательным условием кредитования с использованием маткапитала является оформление жилья в собственность всех членов семьи (родителей и детей). Выделение долей в период действия ипотеки сделать проблематично, потому как для банка это определенный риск. Практикуется составление нотариального обязательства о предоставлении части жилья детям после погашения кредита.
Москвичи могут воспользоваться специальной ипотекой на покупку жилья по реновации. Те заемщики, кто попал под действие программы, могут получить кредит на льготных условиях. Минимальный размер займа – 300 тысяч рублей, процентная ставка начинается от 10,5%, срок кредитования – до 30 лет.
Военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы, вправе претендовать на льготную ипотеку. Пока заемщик служит в армии, его кредит выплачивается Министерством обороны РФ. Процентная ставка по Военной ипотеке составляет 9,5%, срок кредитования – до 20 лет, максимально доступная сумма – 2 млн. 502 тысячи рублей.
В отличие от других кредитных организаций Сбербанк дает ссуды на покупку гаража и машиноместа. Возможный срок выплаты – 30 лет, процентная ставка фиксированная – 11,6%. Для покупки нужно предоставить 25% от стоимости гаража.
Лучшие сбербанковские карточки
Кроме предложений по кредитам для физических лиц, в Сбербанке есть выгодные программы по кредитным картам. Если грамотно пользоваться пластиком, можно не платить проценты банку и получать выгоду от кешбэка. В банковской линейке есть несколько типов кредиток, отличающихся стоимостью, процентной ставкой и условиями обслуживания. Есть классические, золотые и премиальные кредитные карточки, имеющие общие особенности:
- льготный период до 50 дней;
- срок действия пластика – 3 года, после чего нужно менять его по перевыпуску;
- процентная ставка – от 23,9%, при просрочке обязательного платежа – 36%;
- карты по персональному предложению от банка обслуживаются бесплатно, имеют меньший процент;
- с карточки можно оплачивать покупки в магазине и интернете, есть возможность бесконтактной оплаты;
- обязательный платеж составляет 5% от суммы основного долга и проценты согласно тарифу;
- за обналичивание денег в банкомате взимается комиссия в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.
Размер кредитного лимита считается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента.
Также выпускается ряд карт, выпущенных под брендом Аэрофлота. Владельцы таких кредиток получают кешбэк бонусными милями, которые можно потратить на бесплатные авиабилеты. Это позволяет не только бесплатно пользоваться средствами с карточки, но существенно экономить на поездках.
Есть кредитные карты, выпущенные совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь». От всех покупок, совершенных по ним, 0,3% перечисляется на помощь больным детям. Каждый владелец пластика может поучаствовать в благотворительности. Стандартная годовая плата за обслуживание составляет 900 рублей. Если вам пришло предодобренное предложение от банка, карточка будет бесплатна.
