Несмотря на обилие инструментов для формирования накоплений, сбербанковские вклады остаются наиболее популярным среди населения способом хранения денег. Обычно договор о вкладе заключается на определенный срок. Но случаются ситуации, когда вкладчику необходимо получить доступ к накоплениям раньше, чем заканчивается договор. И тут возникает вопрос о том, как снять деньги со вклада в Сбербанке раньше установленной даты? Возможно ли проведение данной операции? Попробуем разобраться.
- С каких вкладов Сбербанка разрешается снимать деньги
- Нюансы полного и частичного снятия
- Процедура снятия денег с депозитов
- Что потребуется
- Пошаговая инструкция
- Особенности снятия средств с онлайн-вкладов
- Снятие процентов по депозитам
- Установленные ограничения и лимиты
- Как снять деньги со вклада по доверенности
- С какими трудностями можно столкнуться
- Может ли Сбербанк отказать в закрытии вклада
- Выводы
С каких вкладов Сбербанка разрешается снимать деньги
По состоянию на середину марта 2019 года в ассортиментной линейке Сбербанка присутствует 8 разнообразных вкладов. Плюс еще два специальных продукта в рамках тарифов Пополняй и Сохраняй, предназначенных для лиц пенсионного возраста. Но далекое не для каждого продукта есть возможность забрать денежные средства раньше срока. Частичное снятие накоплений допускают условия следующих тарифных планов:
- Управляй;
- Социальный;
- Пенсионный плюс.
Можно ли досрочно снять деньги с вклада в Сбербанке, оформленного в рамках одного из прочих тарифов? Да, но только одновременно с расторжением договора, и, зачастую, с потерей всех начисленных процентов.
Нюансы полного и частичного снятия
Большинство сберовских вкладов допускает снятие клиентом только начисленных по договору процентов. Чтобы воспользоваться этой возможностью, вкладчик сразу при заключении договора должен указать режим распоряжения доходами по депозиту. Есть три варианта:
- самостоятельное снятие через отделение Сбера;
- автоматический перевод на карту или счет;
- капитализация.
Если выбран третий пункт, итоговый доход вкладчика будет больше. Но при этом, забрать его он сможет только по окончании срока действия договора.
У депозитов, допускающих частичное снятие средств из тела вклада, также присутствуют некоторые ограничения. Как правило, это требования к сумме неснижаемого остатка, который в любом случае должен оставаться на счете. Забрать его можно также только после расторжения договора. Зато все средства сверх него можно снимать в любой момент. Если же клиенту потребовался весь объем сбережений, он может расторгнуть договор со Сбербанком, изъять со счета все имеющиеся на нем средства. Условия этой процедуры зависят от тарифа вклада.
По основным продуктам – Управляй, Пополняй и Сохраняй – при закрытии счета в период до 6 месяцев с момента его заведения клиент получает проценты по ставке 0,01 годовых. Если договор расторгается позже, за первые полгода проценты также насчитываются по минимальной ставке, а за оставшийся срок начисляется 2/3 от действующей ставки.
По Социальному вкладу при расторжении договора проценты начисляются за весь срок хранения сбережений, но без учета капитализации. У тарифа Пенсионный Плюс ставка также не меняется, даже если клиент решил изъять все средства раньше срока. А вот по акционному предложению «Лови выгоду» клиент при досрочном расторжении договора получит проценты по ставке 0,01, вне зависимости от того, как долго деньги лежали на счете.
Важно! Если в период хранения накоплений вкладчик выводил начисленные проценты на карту, при досрочном расторжении сумма вклада будет пересчитана с учетом этих операций. Разница в процентах будет удержана банком в момент выдачи.
Процедура снятия денег с депозитов
Полное снятие денег со вклада в Сбербанке можно выполнить как через отделение, так и через веб-кабинет. Разберем, как происходит каждый из вариантов.
Что потребуется
Если клиент собирается снять средства через отделение банка, ему будет необходим паспорт. Также можно захватить с собой свой экземпляр договора о вкладе, но это не обязательно. Тем более, если депозит открываться через веб-кабинет или мобильное приложение. Бумажных документов может попросту не быть.
Для снятия денег через интернет нужен будет только доступ к системе Сбербанк Онл@йн. Желательно проводить работу через браузерную версию кабинет, а не через мобильное приложение. Закрыть депозит с помощью СМС-команды невозможно.
Пошаговая инструкция
При работе через систему веб-банкинга действуем следующим образом:
- заходим в веб-кабинет;
- выбираем в меню раздел «Вклады и счета»;
- находим нужный вклад, кликаем по нему и нажимаем «Закрыть»;
- в появившейся форме выбираем карту, на которую нужно будет вывести имеющиеся средства;
- отмечаем согласие с условиями процедуры;
- подтверждаем операцию по СМС. Через несколько секунд деньги будут зачислены на указанный клиентом счет, а депозит пропадет из списка активных.
Если закрытие производится через РКО, все намного проще: предъявляем операционисту паспорт и просим закрыть вклад, подписываем нужные бумаги и получаем деньги в кассе. Также можно попросить зачислить сбережения на счет или карту.
Особенности снятия средств с онлайн-вкладов
Владельцам вкладов, условия которых допускают частичное снятие, нет нужды ходить в банк для получения средств. Вывести часть сбережений на карту можно через веб-кабинет Сбера. Для этого используется раздел «Платежи и переводы», подраздел «Переводы между своими счетами».
Важно! Перед совершением операции нужно обратить внимание на наличие в тарифе требований к неснижаемому остатку по депозиту.
Снятие процентов по депозитам
Режим распоряжения процентами вкладчик выбирает самостоятельно при составлении договора о вкладе. Он может подключить автоматический вывод начислений на карту. Если клиент выберет самостоятельное снятие дохода по депозиту, ему необходимо будет раз в месяц (или в квартал, в зависимости от условий тарифа) обращаться в банк с паспортом и получать выплаты наличными.
Если в договоре указана опция капитализации процентов, снять их в течение действия депозита клиент сможет, только если ему позволит тариф. Данная операция будет приравнена к частичному изъятию средств со счета.
Установленные ограничения и лимиты
При полном снятии денег со вклада, совмещенном с расторжением договора, никакие ограничения по суммам не действуют. Вкладчик получит все свои сбережения, за исключением возможных вычетов по причине пересчета процентов. При частичном снятии сумма операции может быть ограничена требованиями к неснижаемому остатку по счету. На данный момент такие лимиты имеются у счетов Управляй и Пенсионный Плюс.
Как снять деньги со вклада по доверенности
Можно ли снять деньги с вклада Сбербанка раньше срока, если управление счетом производится клиентом по доверенности? Здесь все будет зависеть от того, какие операции с накоплениями указаны в нотариальном документе. Если снятие средств и расторжение договора вписаны в доверенность, никаких проблем с проведением процедуры не будет. Вместе с доверенностью клиенту необходимо будет предъявить в банке свой паспорт.
С какими трудностями можно столкнуться
Обычно проблем с изъятием денежных средств не возникает. Единственное возможное затруднение – отсутствие в отделении банка денежных средств в нужном объеме. Если на депозите хранится более 500 000 рублей, рекомендуем перед их изъятием позвонить в отделение Сбера и поинтересоваться, имеется ли в наличии нужная сумма. При необходимости доставку средств можно заказать на определенную дату. Эта услуга предоставляется бесплатно.
Может ли Сбербанк отказать в закрытии вклада
Депозиты, вклады и сберегательные счета являются собственностью клиента, а не банка. Соответственно, и распоряжаться ими вкладчик может по своему усмотрению. Запретить расторжение договора раньше срока Сбер не имеет права.
Выводы
Если гражданину срочно потребовались денежные средства, лежащие на банковском вкладе, он имеет право изъять их – полностью или частично. Первый вариант возможен либо при расторжении договора, либо при использовании тарифа, допускающего частичное снятие накоплений и без требований к минимальному остатку на счете. Полное снятие обычно проводится при закрытии вклада и влечет за собой перерасчет процентов.
