Достаточно часто индивидуальные предприниматели и небольшие компании желают оформить кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Обычно это офисные или складские помещения, производственные цеха или прочие нежилые объекты, которые так необходимы при расширении деятельности. Разберемся, какие банки готовы выдать заем, на каких условиях.
Предпринимательский кредит от ВТБ
Представители малого бизнеса могут обратиться за займом в ВТБ. Банк выдает кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. С помощью полученных от финансового учреждения средств, предприниматель может купить офисное здание, складское, торговое или производственное помещение.
Ключевые условия залогового займа таковы:
- кредитный лимит – до 500 миллионов рублей;
- срок до 12 лет;
- процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Размер годовой зависит от финансового положения компании, суммы займа и периода кредитования.
Обязательное условие оформления в ВТБ кредита под залог приобретаемой недвижимости – наличие у заемщика аванса, в размере не менее 15% от стоимости имущества.
Допускается взять заем, не имея аванса, но тогда банк запросит еще и другое обеспечение. Потребуется дополнительный залог.
Кредит для покупки недвижимости коммерческого назначения предоставляется в двух формах:
- путем разового перечисления денег на расчетный счет заемщика;
- в виде невозобновляемой линии – несколькими траншами, каждый из которых можно использовать один раз. Суммы необходимо возвращать в оговоренные сроки.
При оформлении кредита, потенциальный заемщик должен передать в банк пакет бумаг:
- заполненную анкету;
- учредительные документы;
- паспорта всех владельцев фирмы;
- регистрационные документы;
- бухгалтерскую отчетность;
- документы, подтверждающие право владения основными средствами, которые применяются для ведения деятельности;
- договора между компанией, претендентом на заем, и основными контрагентами.
Для оценки объекта залога, предприниматель может обратиться в любую организацию, из числа рекомендованных банком. При ухудшении финансового положения, ВТБ готов предоставить заемщику отсрочку в погашении тела долга по кредиту.
«Бизнес-недвижимость» от Сбербанка
Крупнейший российский банк также предлагает интересную программу кредитования для представителей малого бизнеса. В рамках займа «Бизнес-Недвижимость» можно получить необходимую сумму денег, как для покупки нежилого помещения, так и для рефинансирования имеющихся долгов.
Среди преимуществ программы кредитования «Бизнес-Недвижимость» можно выделить:
- индивидуальный подход к клиенту. Сбербанк учитывает специфику деятельности компании при рассмотрении кредитной заявки;
- отсутствие комиссионных сборов за выдачу займа и досрочное погашение долга;
- возможность покупки строящейся коммерческой недвижимости (только у аккредитованных застройщиков);
- увеличенный период кредитования.
Кредит «Бизнес-Недвижимость» могут оформить ИП и малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 миллионов рублей.
Основные условия займа:
- сумма от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. В отдельных городах (Санкт-Петербург, Екатеринбург, Хабаровск и пр.) максимальный кредитный лимит установлен в размере 600 миллионов рублей. Полный перечень населенных пунктов можно посмотреть на сайте ФКУ;
- период кредитования от 1 месяца до 10 лет;
- годовая от 11%;
- первоначальный взнос – минимум 25% от стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости. От 20% для сельскохозяйственных предприятий.
При необходимости, Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга на срок до 12 месяцев. Имущество, передаваемое в залог, подлежит обязательному страхованию. Претендовать на заем могут ИП и компании с годовой выручкой менее 400 миллионов рублей, являющиеся резидентами России. Срок ведения деятельности должен быть более полугода.
