Описание понятий КАСКО и ОСАГО

Правительство в 2003 году обязало водителей страховать свою ответственность на дорогах. Теперь права каждого автовладельца защищены ОСАГО, а свой автомобиль он по желанию может защитить КАСКО. В статье мы расскажем об обоих понятиях.

Что такое ОСАГО

Расшифровка ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Главное слово — «обязательное». Водитель всегда вместе с правами должен иметь при себе страховой полис.

ОСАГО введено в стране как гарантия возмещения ущерба пострадавшей стороне. Страховая компания виновника аварии обязана возместить ущерб другому участнику ДТП.

Зачем нужен полис ОСАГО

Кратко работу полиса ОСАГО можно описать так:

• Если вы — виновник ДТП, то ущерб пострадавшей стороне возместит ваша страхования компания. Свой автомобиль вы ремонтируете за собственные деньги. Если вы — пострадавшая сторона, то страховая компания виновника аварии оплатит ремонт вашего автомобиля.
• Если в ДТП виновны оба водителя, то страховые компании возместят ущерб обеим сторонам. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Как оформить полис ОСАГО

Страховой полис оформляют компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Список этих компаний можно посмотреть на сайте Банка России. Если вы нашли страховую фирму в интернете, обязательно сверьтесь со списком.

Оформить полис можно лично в офисе страховой компании или на сайте страховщика.

Документы для оформления ОСАГО:

1. Заявление, которое вы напишите в страховой компании;
2. Паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;

Свидетельство о государственной регистрации — для юрлица;

3. Паспорт транспортного средства (ПТС) или другой документ о регистрации транспорта: свидетельство о регистрации, техпаспорт или технический талон;
4. Водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортом;
5. Диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности.

С 1 января 2018 года на каждом полисе в правом верхнем углу должен быть QR-код. Это дополнительная защита от подделки.

Все документы для оформления полиса должны быть действующими. Если у вас есть полис ОСАГО предыдущего владельца авто, возьмите его с собой. Это ускорит процесс оформления нового полиса.

После оформления полиса у вас на руках должны остаться следующие документы:

1. Все ваши личные документы;
2. Оригинал полиса, в котором должны быть:
   • Подписи ваша и страховщика;
   • Печать страховой компании;
   • Специальный государственный знак, установленного образца;
   • QR-код в правом верхнем углу;
   • Дата заключения договора страхования;
3. Правила ОСАГО для ознакомления;
4. Два экземпляра извещения о ДТП;
5. Памятка для автовладельца по ОСАГО;
6. Квитанция об уплате, которую выдаст представитель страховой компании.

Сколько стоит полис ОСАГО

Страховые тарифы по ОСАГО регулирует Банк России. Компании не могут добавлять в цену полиса свои проценты. Критерии, из которых складывается цена:

• Стаж вождения и возраст владельца автомобиля;
• Регион проживания владельца;
• Мощность двигателя авто, на который оформляете полис;
• Количество человек, которые будут управлять транспортом;
• Срок договора страхования;
• Владелец: физическое или юридическое лицо.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО для вашего автомобиля можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Стоимость полиса ОСАГО со временем станет меньше, если водитель не попадает в ДТП либо в них не виноват. Цена рассчитывается с учетом КБМ (коэффициент бонус-малус).

Для хороших водителей скидка может достигать 50% (КБМ=0,5). При первом оформлении полиса ОСАГО коэффициент равен 1. Если водитель ездил без аварий, то его КБМ на следующий год будет 0,95. Если по его вине были аварии, то КБМ увеличится.

Куда обращаться в случае ДТП:

• Если пострадали только автомобили и у всех водителей действуют полисы ОСАГО, заявление о страховом возмещении подаем своему страховщику.
• Если пострадали люди, заявление подаем в страховую компанию виновника ДТП.

В обязанности сотрудников ГИБДД входит установление виновника ДТП. Но подтверждение вины — это вступившее в законную силу постановление об административном правонарушении или приговор.

Что такое КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование транспорта от любого ущерба, повреждения, хищения или утраты. Если ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, то КАСКО страхует ваш автомобиль.

Страховые агенты расшифровывают КАСКО как «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». Словари дают этому термину другое определение: «Каско — борт транспортного средства», от нидерл. casco — корпус.

По КАСКО можно застраховать:

• Легковой автомобиль;
• Спецтехнику;
• Автобус и микроавтобус;
• Мотоцикл;
• Маломерные суда (яхта, катер);
• Самолет, вертолет для частного пользования;
• Прицеп и полуприцеп.

Страховые случаи по КАСКО

Страховые случаи компания прописывает в договоре. Перечень случаев, который может покрыть КАСКО:

• ДТП по вине любой стороны;
• Падение автомобиля в воду;
• Возгорание, взрыв автомобиля;
• Ущерб в результате стихийного бедствия;
• Повреждение транспорта в результате наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животные, птицы);
• Повреждение транспорта в результате падение на него каких-либо предметов (деревья, ветки, град).

Список должен быть прописан в договоре, на основании которого страховая компания возмещает ущерб. Внимательно изучите договор до его подписания и не стесняйтесь задавать вопросы.

Как оформить КАСКО

Страховку можно оформить у любой компании, которая имеет действующую лицензию. Изучите отзывы о фирме перед получением КАСКО. потому что некоторые компании могут затягивать выплаты по договору.

Для оформления понадобятся следующие документы:

• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Документы в зависимости от правил страхования компании.

Стоимость КАСКО

Правительство не регулирует стоимость КАСКО. У каждой компании есть свои тарифы и коэффициенты для расчета страховки. Критерии, которые влияют на цену КАСКО:

• Возраст и стаж водителя;
• Марка автомобиля;
• Противоугонная система;
• Год выпуска автомобиля;
• Франшиза;
• Дополнительные услуги.

Уменьшить стоимость КАСКО можно с помощью франшизы. Франшиза — это часть суммы, которую возместите вы по страховому случаю. Это процент от стоимости ущерба или установленная сумма.

Допустим, франшиза — 15 000 рублей. Если страховой случай — 55 000 рублей, то компания возместит 40 000, а вы — 15 000. Если франшиза указана как процент, то при каждом ущербе вы платите оговоренную ставку, остальное оплачивает страховщик. То есть 10% вы, а 90% компания.

Если страхования компания развалилась

Для ОСАГО: Если у страховой компании отобрали лицензию, возмещение по ОСАГО можно получить в Российском союзе автостраховщиков.

Для КАСКО: РСА не несет ответственности по КАСКО. Поэтому для оформления выберите надежную страховую компанию, которая хорошо зарекомендовала себя на рынке.

Итого

1. ОСАГО — обязательное страхование, предусмотренное государством.
2. Полис ОСАГО страхует вашу ответственность.
3. Полис ОСАГО оформляют страховые компании, имеющей лицензию на ОСАГО.
4. Если у страховой компании отобрали лицензию, возмещение по ОСАГО можно получить в РСА.
5. КАСКО стахует ваш автомобиль от любой ситуции.
6. Список страховых случаев по КАСКО прописан в договоре.
7. Стоимость страхования КАСКО можно уменьшить с помощью франшизы.