Как пользоваться кредитной картой ОТП Банка

Пользоваться кредитной картой и не выплачивать проценты — мечта каждого заемщика. И если раньше беспроцентное кредитование казалось нереальным, то теперь подобные условия предлагают многие банки. В их числе и ОТП Банк, который позволяет своим клиентам тратить и не переплачивать. Однако есть одно «но»: распоряжаться заемными средствами без рисков и переплат надо грамотно и по правилам банка. Тогда не будет сюрпризов, штрафов и процентов. Как это делать – подробно расскажем в нашей статье.

Тонкости применения кредитки

Беспроцентная кредитка ОТП Банка – это «золотая середина» между дебетовой и кредитной картой. В ней гармонично сочетаются все прелести обоих банковских продуктов: имеющиеся на счете средства всегда под рукой, легко используются и не облагаются процентами и штрафами. Все это реально, если знать определенные правила пользования пластиком. Здесь возможны два варианта.

1. Безналичный расчет. Самый выгодный способ распоряжения заемными средствами. При проведении безналичных платежей отсутствует комиссия, а грейс-период с беспроцентным погашением будет продолжаться в течение всех предусмотренных 55 дней.
2. Снятие наличных. С кредитки можно снять и наличку в кассах, почтовых отделениях, банкоматах, однако такой способ лишит заемщика всех льготных условий. Так, обналичивание в обязательном порядке обкладывается двойной комиссией (банка-владельца и банка-посредника), а также автоматически прекращает действие беспроцентного периода. На снятые банкноты проценты станут начисляться уже на следующие сутки.

Первое правило при использовании кредитки ОТП – помнить, что пластиковые карты рассчитаны на безналичный расчет. Расплачиваясь непосредственно картой, можно тратить заемные деньги в рамках установленного лимита и возвращать потраченное без дополнительных процентов. Однако обналичивать средства по счету не рекомендуется – снимутся немалые комиссии, и закончится грейс-период.

Разобраться во всех тонкостях использования кредитной карты просто: достаточно понять, сколько длится грейс, как устанавливается лимит и что такое минимальный платеж. Для тех, кто ранее не сталкивался с такими понятиями, предлагаем подробно познакомиться с каждым из них.

1. Максимальный лимит. Представляет собой ту сумму, которую банк согласен одолжить. При обычном кредитовании лимит выдается однократно и выплачивается в течение обговоренного срока. Кредитки имеют более удобную, так называемую револьверную систему лимитирования – возобновляемый после каждого погашения счет на протяжении всего действия карты. В рамках максимального порога можно тратить любое количество средств, а после всех выплат – вновь получить всю сумму.
2. Грейс-период. Уже отмечалось, что так именуется беспроцентный период выплаты заемных средств и в ОТП Банке он продолжается 55 дней. Этот срок разделен на два отрезка: расчетный (30 дней, в течение которых деньги тратятся) и платежный (25 дней, предоставляемых для погашения образованного долга). Погасить имеющуюся задолженность можно и ранее, главное, не позднее установленной договором даты окончания льготного «грейса».

3. Минимальный платеж. Обозначает сумму, ежемесячно вносимую заемщиком на кредитку для погашения задолженности. Его размер определяется имеющимся долгом и чаще не превышает 5% от использованного кредита (минимум 500 рублей). В некоторых случаях банком высчитываются индивидуальные платежи.

Чтобы не споткнуться о «подводные камни» кредитования и пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов, придется разобраться со всеми аспектами заключаемого договора. Как правило, все перечисленные параметры сделки неоднократно обговариваются, фиксируются в документах и легко уточняются в офисах или call-центре ФКУ. Упрощает использование кредитки от ОТП Банка и некоторые сервисные возможности, а какие именно – расскажем далее.

Как упростить использование пластика?

Пластиковые кредитные карты становятся удобным и мобильным платежным инструментом. Их основной «плюс» — возможность дистанционного обслуживания, что делает их применение простым, быстрым и полноценным. Заемщикам ОТП Банка предлагаются сразу несколько подобных сервисов:

• Интернет-банк «ОТПдирект». Войти в интернет банк просто: достаточно открыть сайт организации и вписать полученные при оформлении кредитки логин и пароль (при их отсутствии доступ восстанавливается через справочную службу). После авторизации станет доступным весь функционал сервиса: информирование по используемым финансовым продуктам, просмотр истории операций, открытие вкладов, переводы и онлайн-платежи. Также станет возможным подключение смс-поддержки, получение реквизитов или распечатка квитанций.
• Мобильный банк. Представляет собой адаптированную под смартфон версию онлайн-банка – приложение. В App Store или Google Play предлагается два варианта: «Мобильный банк OTP Direct» и «ОТП Кредит». Первое отличается более расширенными возможностями управления счетом и требует ввода логина/пароля. «ОТП Кредит» дает доступ только к имеющимся кредитным продуктам, а для авторизации достаточно вписать номер, указанный при оформлении займа.
• Смс-банк. Данный сервис действует по схеме «вопрос-ответ» и позволяет путем набора коротких сообщений получать сведения, совершать операции по счету. Sms отправляются на номер «5927», а стоимость его определяется только сотовым оператором (ОТП не списывает дополнительные платежи за пользование услугой). Чтобы получить список всех доступных команд и цифровые коды, необходимо отослать смс с текстом «HELP» на «5927».

Описанные онлайн-сервисы помогают экономить время, не тратя его на ожидание своей очереди или поиск ближайшего банкомата. Важно, что с помощью данных сервисов можно контролировать оборот средств по кредиткам и отслеживать графики внесения ежемесячных платежей. Это позволяет вовремя гасить задолженность и избегать переплат и штрафов.

Вовремя гасите долг

Только своевременное погашение задолженности поможет постоянно продлевать грейс-период и пользоваться займом без взимания дополнительных процентов. Подсчитывать размер долга самостоятельно долго, проблематично и ненадежно. Лучше не проверять свои математические способности и получать конкретные сведения другим путем. Для этого достаточно:

• уточнить через интернет-банк, смс-информирование или мобильное приложение ОТП;
• позвонить в call-центр по бесплатным круглосуточным номерам 0707 или 88002007009;
• самостоятельно посетить ближайший филиал ОТП;
• заказать выписку на почту или e-mail (услуга подключается при оформлении договора или при последующем визите в банк).

После того, как выяснится требуемый размер ежемесячного платежа, можно приступать к непосредственному пополнению счета. Здесь доступны десятки как бесплатных, так и платных вариантов. Начнем с онлайн-способов внесения средств на кредитку:

1. С карты стороннего банка. Операция совершается через интернет-банк, при этом зачисление происходит моментально. Но есть и менее приятные моменты: комиссия в 5% от пополнения и суточный лимит в 15000 руб.
2. Через «Золотую Корону». Такое пополнение тоже моментальное (по реквизитам кредитки – 2 дня) и облагаемое комиссионными сборами. У большинства партнеров «Золотой Короны», сотовых салонов «Beeline», «MTS» и «Ноу-ХАУ», комиссия не превышает 1% с установленным минимумом в 50 руб. Однако есть и другие предложения. Так, за один перевод через сеть магазинов «Кари» снимается минимум 30 руб., у «Агент.ру» — 10 руб., а в «Евросети» есть фиксированная ставка в 200 руб. при одновременном зачислении свыше 20000 руб.
3. Через «Связной». Берется комиссия в 1% от пополняемой суммы, при минимуме в 50 руб. Средства поступают на счет на следующий день.
4. QIWI.Комиссия в 1,6% (минимум 100 руб.) и зачисление в течение нескольких минут. При переводе по реквизитам карты допускается увеличение срока поступления средств до 2 суток.

Возможно и наличное пополнение. Если воспользоваться устройствами самообслуживания в офисах ОТП Банка, то комиссии за перевод не будет, а деньги поступят на счет в течение суток. При обращении к «родным» банкоматам с поддержкой кэш-ин период зачисления растянется на два дня. Также пополнить кредитку можно в точках «Мегафон», «Эльдорадо», «М.Видео», «Домо» и отделениях «Ростелеком», где снимается 1% (минимум 50 рублей), а зачисляются средства на ближайший рабочий день. Легко погасить задолженность и переводом.

1. Между собственными счетами. Самый удобный и выгодный вариант: бесплатно, моментально и с подробной инструкцией от службы поддержки.
2. Через банк или «ЮНИСТРИМ». Потребуются реквизиты кредитного счета, зато подойдет любой ближайший банк. Размер комиссии устанавливается конкретной финансовой организацией, а внесенные средства поступают на карту не позднее 5 рабочих суток.
3. С помощью почты. Здесь свои нюансы, которые уточняются в конкретном отделении «Почты России».

Безналичные расчеты и своевременное погашение задолженности – это все, что поможет пользоваться кредиткой от ОТП Банка и не переплачивать лишние проценты. Разобраться во всех нюансах пользования пластиком легко: достаточно внимательно изучить подписываемый кредитный договор. Немаловажным фактором будет и постоянный контроль, с чем помогут специальные сервисы и круглосуточная поддержка.