При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2019 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.
ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком
На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.
На основании выбора потребителей в 2019 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:
- Альфа-Банк — карточка CashBack.
- РайффайзенБанк — кредитка #ВСЁСРАЗУ.
- Русский Стандарт — карта Platinum.
- Тинькофф Банк — кредитка Платинум.
- КБ Восточный — карта CashBack.
Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка
Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил кредитную карту с названием CashBack. Больше всего она заинтересует активных автовладельцев, так как самый большой кэшбэк по ней предусмотрен за платежи на автозаправках.
Банк предоставляет по кредитке лимит до 300 000 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 120 000 за календарный месяц. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 25,99%. Изготовление пластика банк осуществляет бесплатно, но за его обслуживание надо ежегодно платить по 3 990 рублей.
При получении наличных взимается дополнительная комиссия в размере 4,9% (но не меньше 400 рублей). Допускается использовать кредитный лимит для закрытия задолженности в стороннем банке. Плата за перевод средств при погашении долга по другой карте не взимается, но потребуется предварительно связаться со специалистом контактного центра и только потом проводить операцию.
Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность может достигать 60 дней. Распространяется грейс-период на покупки и снятие наличных.
Максимальный кэшбэк в 10% начисляется при приобретении любых товаров на автозаправочных станциях, за оплату счетов в ресторанах он составит 5%, а в остальных случаях — 1%. Выплачивается вознаграждение только при совершении по карте покупок минимум на 20 000 рублей за месяц.
Кредитку можно получить в офисах Альфа-Банка или бесплатной доставкой в городах-миллионниках. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, а максимальный — неограничен.
Обзор карты
Оформить карту
Карта #ВСЁСРАЗУ от РайффайзенБанка
Эта кредитка позволяет получить кэшбэк до 5% за все покупки. Комиссия за обслуживание пластика в стандартном оформлении составит 1 490 рублей в год, а в индивидуальном — 1 990 рублей. Лимит кредитования может достигать 600 000 рублей, индивидуальная процентная ставка будет установлена на уровне 27-32%. При этом на снятие наличных и переводы она будет повышена до 39%.
Грейс-период при покупках — до 52 дней. Наличные по карточке можно снимать в пределах кредитного лимита полностью. Но за данный тип операции будет взята комиссия — 3,9% плюс 390 рублей (также на неё не будет распространяться действие грейс-периода).
Cashback по кредитной карте #ВСЁСРАЗУ начисляется баллами при оплате покупок в торговых точках и через интернет. За каждые потраченные 50 рублей клиенту начисляют 1 балл. В дальнейшем можно потратить накопленные бонусы на приобретение подарочных сертификатов от Яндекс.Такси и онлайн-супермаркета Озон.ру, а также их можно обменять на деньги (20 000 баллов — на 50 000 рублей).
Дополнительно клиенту начисляются следующие вознаграждения:
- 300 баллов за активацию карты (при достижении суммы расходов в 5 000 рублей);
- 200 баллов — в новогодние праздники;
- 300 баллов в День Рождения.
Максимум за месяц можно получить 1 000 баллов (кроме дополнительных). Оформить пластик можно в офисах или с бесплатной доставкой по РФ. Подтверждать зарплату для одобрения заявки необязательно. Возраст заёмщика — 23-67 лет. При доходе менее 25 000 рублей заявка одобрена не будет.
Оформить карту
Кредитка Platinum от банка Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт специализируется на различных продуктах для частных лиц. Один из них — кредитка Platinum. Её выпуск и годовое обслуживание обойдутся в 499 рублей. Если клиент хочет выпустить дополнительные карты для близких, то за каждую из них он должен будет платить по 250 рублей ежегодно.
Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 21,9-32,9% — на покупки и 29,9-39,9% — для операций по снятию налички.
Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок. Дополнительно держателю доступна возможность покупать с помощью кредитки товары в рассрочку у партнёров. Срок рассрочки — до 1 года. По карте допустимо снимать без комиссии до 10 000 рублей в месяц, выше этого порога она составит 2,9% плюс 290 рублей.
Кэшбэк по карте начисляется баллами. Базовый размер вознаграждения — 1%. Владелец пластика может выбрать также 3 из 7 категорий повышенного кэшбэка в 5%. У партнёров размер вознаграждения может достигать 15%. Накопленные баллы можно поменять на товары и подарочные сертификаты или оплату различных услуг в онлайн-банке.
Начисление кэшбэка производится при условии, что за месяц по карте оплачено покупок на сумму более 5 000 рублей. Кредитку можно получить в офисах Русского Стандарта или с бесплатной доставкой в любой населённый пункт России. Справка о зарплате для оформления договора не нужна. Допустимый возраст заёмщика — 21-65 лет.
Оформить карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.
Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется на любые покупки. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.
При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».
Владелец карты автоматически становится участником бонусной программы «Браво». Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.
Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 2 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно представлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.
Оформить карту
Карта CashBack в Восточном Банке
Кредитка CashBack — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 55 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.
Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 28,9%, а на операции по снятию наличных — 36,6-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 29-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% (но не меньше 399 рублей).
На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:
- За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 3% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, штрафов и парковки, а также 1% — за всё остальное.
- Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
- Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино и театры будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
- Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки или фильмов вознаграждение составит 10%, при оплате одежды и обуви — 5%, а в остальных случаях — 1%.
- Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.
Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Максимум кэшбэк начисляется на сумму покупок в 50 000 рублей за месяц. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.
Оформить карту
Таблица сравнения
Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.
| Карта | Стоимость обслуживания (в год), рублей | Максимальный лимит, рублей | Ставка, % | Кэшбэк-программа |
| CashBack (Альфа-Банк) | 3 990 | 300 000 | От 25,99% | 1% — за всё, 5% — рестораны, 10% — заправки (кэшбэк начисляется при расходах от 20 000 рублей в месяц) |
| #ВСЁСРАЗУ (РайффайзенБанк) | 1 490 (стандартный дизайн), 1 990 (индивидуальное оформление) | 600 000 | 27-32% — при покупках, 39% — при снятии наличных | До 5% баллами за все покупки, 1 балл за 50 потраченных рублей (20 000 баллов = 50 000 рублей) |
| Platinum (Русский Стандарт) | 499 | 300 000 | 21,9-32,9% — при покупках, 29,9-39,9% — при снятии налички | 1% — за всё, 5% — в 3 выбранных категориях, до 15% — у партнёров (кэшбэк начисляется при ежемесячных расходах от 5 000 рублей) |
| Платинум (Тинькофф Банк) | 590 | 12-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных | 1% баллами за всё и 3-30% — по предложениям партнёров банка | |
| CashBack (Восточный) | 1 000 (единовременная комиссия за выпуск) | 400 000 | 24-28,9% — на оплату покупок, 29-78,9% — на снятие наличных | 1% — за всё, 5-10% — в категориях повышенного кэшбэка (или 2% — за всё) |
Заключение
На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.
Видео по теме
