Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 12 минут
АА

Оценка квартиры для ипотеки – важный этап, предшествующий выдаче займа. Отчет эксперта помогает и банку, и клиенту быть уверенными в реальной стоимости недвижимости, под залог которой будут выданы деньги. Кем осуществляется оценка и какие требования банка следует учесть, чтобы получить одобрение ипотеки – самые главные вопросы, искать ответ на которые будем вместе.

Что такое оценка недвижимости?

Оценка представляет собой составление юридического документа – отчета – содержащего сведения о стоимости малосемейки, квартиры, дома или доли в нем. Сколько стоит недвижимость вычисляется по разным параметрам:

  • квадратуре (общая и жилая площадь, высота потолка);
  • типу материала (кирпич, бетонные блоки, прочее);
  • году возведения здания;
  • этажности;
  • району расположения (центр, окраина, деловой район);
  • транспортной доступности (расположение рядом с остановками, станциями метро);
  • наличию учебных заведений и магазинов близко к жилью;
  • цене подобных объектов на рынке жилья.

Оценку производит сертифицированный специалист с учетом всех вышеперечисленных параметров и перспектив развития рынка недвижимости.

Зачем нужна экспертиза?

Экспертиза жилья – требование банков к каждому заемщику, который оформляет ипотеку. Выдавая заем, кредитная организация должна быть уверена в покрытии залоговой квартирой расходов, которые организация может понести, если клиент не сможет регулярно платить. Поэтому у банка возникает необходимость:

  1. Удостовериться в реальном существовании жилья и его состоянии.
  2. Проверить его ликвидность (т. е. перспективу продажи объекта в случае невозврата денег клиентом).
  3. Определить предельную сумму займа (70-80% от рыночной стоимости залога).

Эксперт, производящий оценку, лично выезжает на анализируемый объект и своей подписью удостоверяет достоверность информации. Это удобно банку: организация оперативно получает полную информацию о жилье для принятия решения: одобрить заем или отказать в его получении.

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

Но не нужно думать, что оценка требуется исключительно банку. Заемщик так же заинтересован в грамотной экспертизе. С ее помощью он может убедиться, что:

  • собственник не завысил сумму продажи жилья;
  • комната, квартира или дом соответствует документам;
  • объект не имеет скрытых дефектов.

Кроме того, оценка позволяет клиенту доказать, что запрашиваемая сумма действительно пойдет исключительно на покупку жилья. Подчас это становится важным аргументом в пользу увеличения кредитного лимита.

Кто может обратиться за оценкой?

Оставить заявку на оценку жилплощади может любой гражданин: как получатель ссуды на дом, так и собственник, осуществляющий сделку купли-продажи. Пункт об оплате расходов на экспертизу часто прописывается в предварительном соглашении, заключаемом сторонами сделки.

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

Кто производит оценку?

Хотя закон не запрещает заемщику пригласить любого эксперта по личному усмотрению, большинство банков отдают предпочтение проверенным фирмам или частным лицам, с которыми вели дела в прошлом. Данные об этих конторах размещаются на сайтах банков специально, чтобы у людей не возникало вопросов к кому пойти за качественной оценкой.

Кроме прочего, так банки упрощают себе работу: не нужно перепроверять данные о компании-эксперте и наличии у нее необходимых полномочий на проведение оценки.

Если клиент решит выбрать другого оценщика, следует удостовериться, что тот:

  • имеет лицензию на проведение такой работы;
  • застраховал свою деятельность на срок от 1 года;
  • является членом СРО и делает взносы на страховку;
  • имеет полис страхования гражданской ответственности от 300 000 рублей и больше.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Важно наличие опыта работы, положительных отзывов в сети и одобрения банка. В противном случае заключение об оценке придется делать заново и в другой фирме, что грозит потерей времени и дополнительными тратами.

Отдельным требованием к оценщику является его личная беспристрастность, отсутствие кровных уз с клиентом банка, обратившимся за ипотекой.

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

Документы, которые нужны эксперту

Исследование относительно стоимости жилья требует наличия как правоустанавливающих, так и технических бумаг.

К первой группе относят те, которые закрепляют право на владение имуществом за субъектом:

  • свидетельство о праве собственности (обязательно!);
  • ордер на квартиру (если получено по договору социального найма, затем приватизировано);
  • договор купли-продажи, мены (куплено или обменяно);
  • договор дарения (подарено);
  • свидетельство о получении в наследство (получено по закону или по завещанию);
  • акт приема-передачи недвижимости в собственность (для всех).

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

Во вторую группу включены документы, свидетельствующие о состоянии жилплощади. Это, прежде всего, паспорта: технический и кадастровый.

Оценщику нужны будут сведения и о заказчике экспертизы, его номер паспорта, адрес и телефон.

Как осуществляется оценка?

Чтобы облегчить получение займа стоит ответственно подойти к вопросу оценки предмета залога. Лучше заказать оценку сразу после предварительного одобрения ипотеки, чтобы остальные документы не потеряли актуальности.

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоитПошаговая инструкция проведения оценки выглядит так:

  1. Подача заявки на оценку объекта.
  2. Заключение договора оценки.
  3. Передача необходимых бумаг на недвижимость.
  4. Выезд эксперта на объект, осмотр и фотографирование.
  5. Составление требуемого отчета.
  6. Предоставление заключения заказчику.

Способы оценки жилья

Как правило при анализе стоимости жилья используется несколько методов, позволяющих наиболее полно охарактеризовать привлекательность объекта для банка:

  • расчет возможного дохода (сумма от продажи или аренды, если организация получит его в собственность ввиду невыплаты кредита клиентом);
  • расчет затрат на аналогичный объект (сколько стоит построить такой объект);
  • сопоставление цен на рынке (сравнивается проданная недвижимость того же типа).

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

В результате высчитывается два показателя: рыночная и ликвидная стоимость жилища.

Первая покажет за сколько продаются такие объекты в среднем, вторая – за какую цену банк сможет быстро избавиться от жилплощади.

Косвенно влияет на оба показателя прогноз ситуации на рынке подобного жилья, который отражает динамику спроса и предложения и может ответить на вопрос, подешевеет или подорожает залоговая недвижимость с течением времени. Естественно, что малосемейка в старом доме для банка будет не лучшим залогом: если потребуется срочно избавиться от такой жилплощади, продать ее за хорошие деньги вряд ли будет возможным.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Ремонт и наличие мебели в расчет не идут – только менее подверженные влиянию времени характеристики.

Отчет и все, что в нем

Как и к прочим документам, обладающим юридической силой, к отчету предъявляются требования по форме и содержанию.

Требования к форме:

  • письменный вид;
  • наличие расчетных таблиц;
  • объем до 30 страниц.

Элементы содержания:

  • кто оценивал;
  • каким методом;
  • какие документы изучались;
  • данные о состоянии объекта (внешний вид и внутреннее устройство, включая дату ремонта, перепланировки и т.п.);
  • рыночная стоимость и/или иная стоимость, если она указана в договоре оценки;
  • сведения о собственниках;
  • отсутствие или наличие обременения прав.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Заключение выдается в течении 2-5 дней, в зависимости от того, сколько времени понадобится оценщику. После чего заемщик предоставляет отчет с другими документами в банк.

Особенности проведения оценки для разных банков

У кредитных организаций бывают дополнительные требования к структуре и содержанию отчета, поэтому есть два способа сделать все правильно:

  1. Выбрать аккредитованную в банке компанию.
  2. Узнать заранее требования к отчету и согласовать кандидатуру своего оценщика.

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоит

В ином случае банк может отказать в приеме бумаг и потребовать проведение новой экспертизы.

То же самое случится, если в документе будут выявлены опечатки, намеренное завышение стоимости жилья или другие нарушения.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Не стоит забывать, что отчет принимается банком ограниченное время, а именно 6 месяцев с даты составления. Если сделка не была оформлена в этот срок, нужна повторная экспертиза.

Цена вопроса

Оценка квартиры для ипотеки. Пошаговая инструкция, сколько стоитЦеновой диапазон весьма различен. В среднем от 2000 до 10000, в зависимости от региона нахождения имущества и его статуса. Самым дорогим будет анализ стоимости элитного дома или квартиры в столице, гораздо дешевле обойдется малосемейка или комната где-то на периферии.

Стоимость может варьироваться и в связи с проводящим исследование экспертом. Известные фирмы стоят дороже, но они дорожат репутацией и не станут подводить ни клиента, ни банк.

Вывод

Грамотно проведённая оценка – залог спокойствия финансовой организации и ее клиента при составлении договора ипотеки. Так обе стороны могут быть уверенными, что смогут не потерять свои средства. Однако обращаться следует к надежному оценщику и всячески способствовать полноте и достоверности отчета: дать ознакомиться со всеми документами и недвижимостью, данным из БТИ и Росреестра.

Видео: как проводится оценка недвижимости для ипотеки

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5812
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

восемь + 10 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682