Ипотека является одним из самых рискованных видов ссуд. Для снижения уровня вероятности невозврата кредитов банки требуют от заемщиков предоставление гарантий, в т.ч. привлечение поручителей. Но в некоторых случаях займы на покупку жилья не предусматривают применение данной меры. Поэтому многие задаются вопросом, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке.
В каких случаях нужен поручитель для ипотеки от Сбербанка в 2019 году?
Сегодня в политике кредитования Сбербанка наблюдается тенденция к смягчению требований. Если ранее заем на покупку жилья предоставлялся только при условии обязательного привлечения не менее одного гаранта, то сейчас достаточно лишь залогового обеспечения. При этом клиент должен иметь постоянное место работы. Обязательным условием является также привлечение созаемщиков.
Данные лица отличаются от поручителя тем, что имеют право на владение частью приобретаемой недвижимости. Это могут быть муж или жена заемщика или другие члены его семьи. При этом не важно, имеют они постоянный источник дохода или нет. Приобретаемая недвижимость в таком случае оформляется как общее имущество. Но и ответственность за погашение задолженности возлагается на всех участников договора. В случае возникновения просрочки платежей, банк имеет право подать иск в суд, в т.ч. и на созаемщиков.
Кредитование без привлечения гаранта отличается более жесткими условиями договора. Отличия могут быть в:
- максимальном размере ссуды;
- сроке займа;
- процентной ставке;
- сумме первоначального взноса;
- требованиях к возрасту заемщика.
Ипотека без поручителей в Сбербанке невозможна в случае, когда недвижимость находится в стадии строительства. На данном этапе оформить залог на предмет кредитования нельзя. Поэтому договор по ипотеке в Сбербанке можно заключить только с поручителем.
Когда недвижимость будет достроена, ее можно предоставить в качестве залога. Тогда от помощи гаранта можно будет отказаться.
Но если новостройка участвует в программе кредитования без привлечения поручителей, данный вид обеспечения не потребуется изначально. Все подробности можно уточнить у менеджера финансового учреждения или у застройщика.
Прежде чем оформлять ипотеку с привлечением гаранта, рекомендуется уточнить, какие требования предъявляются к третьему лицу, участвующему в кредитном договоре.
Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке
Поручители — ответственные участники процесса кредитования. Они нужны для того, чтобы в случае возникновения проблем с заемщиком взять на себя ответственность за выполнение обязательств по погашению задолженности. Поэтому гарантом ипотеки может стать не каждый. Существуют следующие требования Сбербанка к поручителям:
- возраст 21-65 лет;
- наличие постоянного места работы;
- положительная кредитная история;
- наличие права собственности на имущество.
Допускается привлечение лиц с иностранным подданством, но предпочтение отдается претендентам, имеющим паспорт гражданина РФ.
Часто при заключении договора с банком в качестве гаранта выступает муж или жена заемщика.
Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке
Поручитель может быть привлечен к ответственности в случаях:
- исчезновения заемщика и прекращения поступления платежей по кредиту;
- утраты места работы клиентом банка;
- потери трудоспособности должника;
- смерти или гибели заемщика.
Данный перечень возможных ситуаций не полный. Могут произойти и другие события, которые являются основанием для предъявления требований к гаранту. Поэтому прежде чем брать на себя обязанности по поручительству, рекомендуется оценить свои финансовые возможности и надежность заемщика.
Кроме обязанностей, гарант возврата заемных средств имеет и права. Поручитель может:
- после погашения всех обязательств требовать от кредитора предоставление нужных ему документов по ипотеке;
- оспорить в суде решение банка даже без согласия заемщика;
- требовать от должника погашение всех издержек после уплаты части долга.
При субсидиарной ответственности поручитель имеет право не брать на себя обязательства, пока банк не докажет в судебном порядке нетрудоспособность клиента. В случае исчезновения заемщика сделать это невозможно.
Если в договоре оговорена солидарная ответственность, гарант берет на себя обязательства в равной степени с заемщиком. При неблагоприятном исходе существует риск перехода имущества гаранта в собственность кредитора.
Снять с себя обязанности, связанные с поручительством, можно только при согласии кредитора и заемщика.
В результате невыполнения обязанностей поручитель рискует испортить собственную кредитную историю. В этом случае при попытке оформить кредит на свое имя существует вероятность получить отказ от банка.
