Карта «Польза» выпускается и активно продвигается на рынок Хоум Кредит Банком в качестве основного дебетового продукта в карточной линейке. Она пришла на смену пришедшейся по нраву многим пользователям карточки «Космос» и позволяет получать клиентам проценты на остаток и кэшбэк. Перед заказом продукта полезно ознакомиться с полным обзором Пользы от банка Хоум Кредит. Зная заранее все условия и нюансы, можно наиболее выгодно использовать пластик.
О карте «Польза»
Хоум Кредит Банк (ХКБ), входящий в одноименную чешскую финансовую группу, известен большинству жителей РФ своими кредитными продуктами. Он одним из первых стал предлагать POS-кредиты в магазинах и кредитные карты. Но в его ассортименте есть и дебетовые карточки. Одна из них носит название «Польза» и выпускается с 2018 года.
Карта позволяет оплачивать любые покупки в обычных магазинах и на сайтах за счёт собственных средств клиента. Её владелец автоматически становится участником бонусной программы и может экономить на покупках за счёт кэшбэка, а также на остаток собственных средств на картсчёте начисляется процент.
Условия и тарифы по карте
Дебетовая карта «Польза» может быть привязана исключительно к рублёвому счету. Клиенту не нужно оплачивать её выпуск. По желанию можно получить пластик моментальной выдачи или подождать изготовления именной карточки. Обслуживается пластик платёжной системой Visa. Заказать в рамках тарифа карту MasterCard и МИР невозможно.
Если владелец потеряет или у него украдут карту, то её можно перевыпустить. За эту операцию взимается комиссия в 200 рублей. Перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия осуществляется бесплатно.
В течение дня с помощью карты можно оплатить покупок максимум на 1,5 миллиона рублей. Наличными дебетовка позволяет снимать до 500 тысяч рублей в сутки. Месячного лимита на операции нет, но при превышении порога в 600 тысяч рублей за переводы и снятие наличных может быть взята комиссия в 10%. Она применяется, если деньги были зачислены менее 30 дней назад по безналу или меньше 10 дней назад наличными.
Пополнять карточку можно безналичными переводами из другого банка, наличными, с других карт или путём перевода на неё зарплаты. За пополнение со сторонних карт комиссия не взимается, если сумма операций за календарный месяц не превышает 300 тысяч рублей, а за один раз можно пополнить карточку максимум на 150 тысяч. Банк-эмитент карт при этом может взимать комиссию за перевод самостоятельно.
Снимать наличные с карты можно в любых банкоматах. При этом 5 раз в месяц комиссию за операцию в сторонних устройствах самообслуживания Хоум Кредит Банк не берет. С 6 раза она составит 100 рублей.
Комиссия не взимается независимо от количества снятий наличных в месяц, если на счёт пластика клиент получает зарплату в размере не менее 20 тысяч рублей ежемесячно. В собственных банкоматах и кассах ХКБ можно снимать по карте наличные без комиссии неограниченное число раз.
При осуществлении перевода со счёта через интернет-банк ХКБ по реквизитам взимается фиксированная комиссия в 10 рублей. Для тех, кто получает на карту зарплату от 20 тысяч рублей ежемесячно, она отсутствует. Если же осуществлять перевод по номеру карты, то комиссия будет выше — 1%, но не меньше 100 рублей.
В целях безопасности банк предлагает клиентам подключить пакет СМС-информирования. Он предоставляется бесплатно 2 первых расчётных периода, а затем ежемесячно за него взимается плата в 59 рублей. Бесплатно можно пользоваться PUSH-уведомлениями, а также получать сообщения с кодами для подтверждения операций. По умолчанию банк не подключает СМС-пакет без желания клиента.
Кэшбэк по карте «Польза»
Владельцам карт «Польза» доступна программа лояльности. Она позволяет возвращать часть стоимости покупок в виде баллов на бонусный счёт. В дальнейшем их можно обменять на деньги (после накопления минимум 100 баллов). Обмен происходит по курсу 1 балл = 1 рублю через специальный кабинет бонусной программы на сайте или в мобильном приложении.
Стандартно клиенту возвращается бонусами 1% от стоимости любой покупки. Причём баллы начисляются даже за оплату коммунальных услуг и подобные расходы, обычно не бонусируемые другими банками. В категориях «Рестораны», «АЗС» и «Путешествия» предоставляется повышенный кэшбэк в 3%.
В категориях «Детские товары», «Дом и ремонт», «Электроника», «Досуг и развлечения», «Домашние питомцы», «Здоровье и красота», «Одежда» начисляется 3% кэшбэка. Стоимость подключения этой услуги составляет от 99 до 1 999 баллов «Польза». Срок подключения от 30 до 365 дней.
При начислении вознаграждения происходит округление покупки до 100 рублей. За покупку в 99 рублей клиенту ничего начислено не будет. Это нужно учитывать при проверке начисления бонусов. В течение месяца клиент может получить до 2 тысяч баллов за любые покупки. На повышенный кэшбэк установлен отдельный лимит в 3 тысячи баллов в месяц.
В начале 2019 года Хоум Кредит существенно ухудшил условия программы. Был введён дополнительный лимит кэшбэка на операции с кодом MCC 4814, применяющийся, например, при пополнении счёта мобильного оператора. За месяц по этому коду можно получить кэшбэк максимум с 14 тысяч рублей. Данное ограничение было введено негласно, но применяется довольно активно.
Магазины-партнёры
Хоум Кредит активно сотрудничает с большим количество компаний-партнёров. При покупках в них банк предлагает владельцу карты «Польза» получать повышенное вознаграждение в размере до 10% от стоимости товаров. На кэшбэк у партнёров не устанавливается никаких лимитов, но его начисление занимает до 70 дней и более.
В число партнёров программы «Польза» входят следующие крупные магазины и торговые сети:
- М.Видео;
- Lamoda;
- Спортмастер;
- OneTwoTrip;
- Booking.com;
- Aliexpress.
Полный список партнёров проекта можно найти на странице официального сайта. На интернет-ресурсе ХКБ можно также подробно ознакомиться с правилами получения повышенного вознаграждения в конкретном магазине.
Оформить карту
Процент на остаток
Карта «Польза» позволяет получать проценты на остаток. Это позволяет клиенту извлекать дополнительную выгоду, пока деньги просто хранятся на карточном счёте. На сумму до 300 тысяч рублей проценты начисляются по ставке 10% годовых в первые 90 дней с даты заключения договора, далее — 7% годовых, а для суммы превышения этого лимита она составит 3%. Выплачиваются проценты один раз в месяц, но начисляются ежедневно.
Обязательным условием получения процентов на остаток является совершение покупок с помощью пластика минимум на 5 тысяч рублей в месяц. Это ограничение не позволяет использовать карту «Польза» в качестве замены вклада с приходно-расходными операциями. Если в течение месяца покупок по карте будет сделано меньше чем на 5 тысяч, то проценты не будут начислены за весь расчётный период.
Для получения процентов на остаток операции на 5 тысяч рублей должны быть проведены в текущем месяце. Если покупки сделаны в последних числах месяца, то они могут обработаться уже в следующем расчётном периоде, и клиент в итоге может не получить процентов за текущий месяц.
Если «Польза» используется больше для хранения сбережений, то следует учитывать этот момент и совершать покупки на необходимую сумму для получения процентов на остаток минимум за 3-7 дней до конца месяца.
Стоимость обслуживания
Базовая стоимость обслуживания пластика — 99 рублей в месяц. Эта сумма будет списываться со счёта клиента ежемесячно, начиная со второго расчётного периода. В эту цену не входит СМС-информирование. Однако плата за обслуживание не берётся, если клиент выполняет любое из 3 следующих условий:
- Наличие неснижаемого остатка в 10 тысяч рублей. Ежедневно остаток на счёте клиента должен превышать установленный порог для получения льготного обслуживания.
- Совершение за месяц покупок по карте на 5 тысяч рублей или больше. Учитываются только проведённые покупки. Если операция была осуществлена в магазине, но ещё отображается в заблокированных, то она не будет учитываться при определении суммы покупок для бесплатного обслуживания.
- Получение на счёт карты заработной платы. Она должна поступать от юридических лиц с соответствующим назначением платежа. Минимальный размер ежемесячно зачисляемой зарплаты для получения права на льготное обслуживание — 20 тысяч рублей.
Фактически при активном использовании дебетовка будет всегда бесплатной для клиента, однако контролировать некоторые моменты всё же придётся, чтобы избежать дополнительных расходов.
Технология бесконтактных платежей
«Польза» поддерживают оплату в одно касание с помощью технологии PayWave. Она позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах, просто прикоснувшись пластиком к экрану терминала. Если операция совершается на сумму до 1 тысячи рублей, то клиенту не придётся даже подтверждать её с помощью ПИН-кода. При сумме покупки свыше этой величины код придётся ввести обязательно, иначе операция не будет выполнена.
Для проведения оплаты с помощью технологии PayWave нужно, чтобы терминал также поддерживал её. Желательно, чтобы перед использованием бесконтактных платежей пользователь совершил хотя бы одну операцию с вводом ПИН-кода. Рекомендуется сразу после получения пластика просто проверить баланс через банкомат Хоум Кредит Банка.
Если по каким-либо причинам оплата в одно касание не проходит, или терминал продавца не поддерживает бесконтактные платежи, то всегда можно оплатить покупку стандартным способом по чипу, просто вставив карту в терминал.
Пользователи современных смартфонов, поддерживающих технологию NFC, могут совершать бесконтактную оплату с помощью мобильного устройства. Для этого надо предварительно привязать пластик к соответствующей платёжной системе. Карты Хоум Кредит корректно работают с системами Apple Pay, Google Pay и Android Pay.
Как оформить «Пользу»?
Дебетовая карточка «Польза» может быть оформлена любым совершеннолетним лицом. При этом ему необязательно быть гражданином России. Эта категория пластика доступна иностранным гражданам, законно находящимся в РФ, так как она не позволяет использовать заёмные средства.
Оформить карту можно в любом офисе Хоум Кредит Банка или через официальный сайт. При посещении подразделения кредитной организации клиенту потребуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
Специалист финансовой организации заполнит все необходимые документы, и клиент сможет сразу получить пластик моментальной выдачи. Именная карта будет готова через 5-10 дней. За её получением придётся повторно отправиться в офис.
Онлайн-заявка — более удобный способ оформления карточного продукта. Она может быть подана с сайта ХКБ. Пользователю потребуется при её оформлении заполнить короткую анкету, в которой надо указать:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- телефон;
- серию и номер паспорта.
Потребуется также выбрать удобный способ получения пластика — в офисе или через курьера. Доставка карт и документов осуществляется бесплатно — её можно заказать во многих крупных городах (Москва, Екатеринбург, Санкт-Петербург и другие).
После обработки онлайн-заявки с клиентом обязательно свяжется менеджер. Он произведёт сверку указанных данных, уточнит при необходимости дополнительную информацию и сообщит о дате, когда карту можно будет забрать в офисе или получить через курьера.
При оформлении заявки на сайте пластик моментальной выдачи не выпускается — клиенту придётся ждать, пока будет выпущена именная карточка (обычно 5-10 дней).
Оформить карту
Преимущества и недостатки карты «Польза»
Дебетовая карта «Польза» снискала довольно большую популярность среди пользователей банковских продуктов. Это неудивительно, так как она имеет немало преимуществ. Ниже описаны основные из них:
- Практически бесплатное обслуживание. Выполнить одно из условий для получения бесплатного обслуживания не составит труда, хотя этот момент и нужно контролировать ежемесячно.
- Выгодная программа кэшбэка. Даже после введения правила округления баллов и других нюансов программа «Польза» выгодно выделяется на рынке, так как позволяет получать бонусы практически за любые покупки и повышенный кэшбэк в 3 категориях или у партнёров.
- Наличие процентов на остаток. Деньги на карте приносят небольшую прибыль каждый день, просто лёжа на счёте. Причём ставка в 7% сравнима или даже выгоднее, чем по большинству стандартных вкладов с приходно-расходными операциями.
- Возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. 5 операций в месяц для большинства клиентов вполне достаточно, ведь наличные используются в современной жизни не очень часто.
- Большие лимиты на снятие наличных. Практически для всех клиентов их будет более чем достаточно. Мало кому требуется получать наличными за день свыше 500 тысяч рублей.
- Дешёвые межбанковские переводы по реквизитам. С их помощью можно переводить средства на счета (вклады) в другие банки. А обойдётся одна такая операция через интернет-банк всего в 10 рублей.
К недостаткам карты можно отнести следующие моменты:
- платное СМС-информирование;
- необходимость регулярно выполнять условия для получения процентов на остаток и бесплатного обслуживания;
- низкая ставка на остаток свыше 300 тысяч рублей;
- правила округления в бонусной программе, не позволяющие получать кэшбэк за мелкие покупки.
Отзывы о дебетовой карте
Большинство владельцев дебетовки «Польза» положительно отзывается о ней. Многим нравится, что банк предоставляет возможность быстро пополнять её счёт с любых карт и требует для бесплатного обслуживания выполнения совсем несложных условий. А благодаря бонусной программе клиент ежемесячно экономит существенные суммы, просто оплачивая покупки с помощью карты.
Негативные отзывы о продукте стали появляться только после изменения условий бонусной программы. Некоторые клиенты остались недовольны введёнными правилами округления кэшбэка. Также у некоторых держателей пластика вызвало недоумение введение негласных лимитов на начисление кэшбэка по операциям с MCC-кодом 4814 (телекоммуникационные услуги).
Однако даже с учётом этих нюансов «Польза» остаётся одной из лучших карт с кэшбэком на любые покупки для клиентов без больших оборотов по счёту. Пластик от ХКБ — удобный способ экономить при совершении повседневных покупок. Наличие процентов на остаток также принесёт владельцу карты дополнительную прибыль. При этом его никто не будет ограничивать в использовании собственных средств.
Видео по теме
